Principales banques proposant des comptes d'épargne à haut rendement (4 % APY+)

Au cours de l'année écoulée, les baisses de taux de la Fed ont donné aux banques un prétexte facile pour réduire discrètement le montant qu'elles versent aux déposants, et beaucoup d'entre elles l'ont utilisé. J'ai vu les taux d'épargne qui dépassaient 5,00 % en 2023 et 2024 baisser considérablement – et pour la plupart des grandes banques, le « haut rendement » reste une étiquette très généreuse.

Mais toutes les banques ne courent pas vers le bas. Mon équipe et moi suivons chaque jour les APY dans des dizaines de banques, et en voici trois que je recommanderais à quelqu'un en 2026.

1. LendingClub LevelUp Savings - notre grand gagnant pour la meilleure épargne à haut rendement

LendingClub a remporté notre prix du meilleur compte d'épargne à haut rendement pour 2026, et le taux en est l'une des principales raisons. LendingClub propose un APY de 4,00 % avec plus de 250 $ de dépôts mensuels sur son compte d'épargne LendingClub LevelUp – l'un des taux les plus élevés que vous puissiez trouver actuellement.

Le seul problème est que vous devez effectuer au moins 250 $ de dépôts mensuels pour être admissible. Personnellement, j'ai ce compte et je viens de mettre en place un transfert automatique mensuel de 250 $ le 1er de chaque mois de mon compte courant vers ce compte d'épargne. C'est une barre assez basse pour la plupart des gens, et le résultat en vaut la peine.

À qui s'adresse-t-il le mieux : Tous ceux qui souhaitent un compte à configurer et à oublier qui souhaite un taux élevé sans se soucier de l'expiration d'un boost temporaire. Si vous constituez un fonds d'urgence ou si vous épargnez pour atteindre un objectif spécifique et que vous ne voulez pas trop y réfléchir, ce compte est une valeur par défaut.

Lauréat 2026

Économies LevelUp de LendingClub

Membre FDIC.

APY

4,00 % APY avec 250 $+ de dépôts mensuels Informations sur les taux Encerclez avec la lettre I dedans. Taux LevelUp de 4,00 % APY appliqué au solde complet avec plus de 250 $ de dépôts au cours de la période d'évaluation. Sinon, les comptes bénéficient d'un taux standard de 3,00 % APY. Le taux LevelUp s’applique aux deux premiers cycles de relevés. Tarifs variables et sujets à changement à tout moment. Voir conditions :https://www.lendingclub.com/legal/deposits/levelup- savings-t-and-cs

• APY compétitif
• Aucun frais
• Accès facile aux distributeurs automatiques
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)

• Vous devez effectuer des dépôts mensuels pour obtenir le meilleur APY
• Transferts sortants ACH limités à 10 000 $ par jour pour certains comptes
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

Le compte d’épargne LendingClub LevelUp a beaucoup à offrir. En tête de liste se trouve son APY élevé, bien que vous deviez effectuer un dépôt mensuel pour bénéficier du meilleur taux. Vient ensuite l’absence de frais de compte, un avantage solide et simple. Enfin, vous recevez une carte ATM gratuite, que vous pouvez utiliser pour retirer des milliers de distributeurs automatiques dans tout le pays. Intéressé? Vous pouvez ouvrir un compte avec 0 $.

Ouvrir un compte d'épargne LendingClub LevelUp

2. CIT Platinum Savings – notre choix pour les soldes élevés

Si votre solde est plus important – 5 000 $ ou plus – CIT Platinum Savings est un excellent endroit pour cela. Le taux de base est solide et il existe actuellement un code promotionnel (CITBOOST) qui ajoute un bonus APY de 0,35 % pendant six mois à compter de l'ouverture du compte, portant le taux à 4,10 %* APY pendant cette fenêtre.

Cet APY s’applique aux soldes de 5 000 $ et plus, celui-ci est donc conçu pour les épargnants qui ont déjà une part de côté. Si vous êtes en dessous de ce seuil, vous gagnerez beaucoup moins, vous devrez donc éviter de descendre en dessous. CIT Bank est assurée par la FDIC, votre argent est donc protégé jusqu'aux limites standard.

À qui s'adresse-t-il le mieux :Quelqu'un qui a déjà plus de 5 000 $ d'épargne et qui souhaite maximiser ce que cet argent rapporte dès maintenant. Le tarif promotionnel ajoute un joli coup de pouce à court terme, et le tarif de base reste compétitif même après la fin de la promotion.

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez jusqu'à 4,10 % d'APY avec le code promotionnel CITBoost Circle contenant la lettre I.

Avec l'offre Boost à durée limitée de 6 mois, vous gagnez 4,10 %* APY sur les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,60 %* APY). Une fois le boost terminé, vous continuerez à bénéficier des taux standard :3,75 % APY pour les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,25 % APY). Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. Membre de la FDIC. Aucun frais de service mensuel.

APY

jusqu'à 4,10%* Info tarif Cercle avec la lettre I dedans. 4,10 %* APY pour les soldes de 5 000 $ ou plus ; sinon, 0,60%* APY

• APY compétitif
• Aucun frais d'ouverture ou de maintenance de compte
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC
• Les intérêts sont composés quotidiennement pour que votre argent puisse fructifier un peu plus rapidement

• Solde requis pour l'APY maximum
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

CIT Platinum Savings est un compte d'épargne sans fioritures à intérêt élevé qui offre l'un des APY les plus élevés que nous ayons trouvés aujourd'hui, à condition que vous puissiez maintenir un solde minimum de 5 000 $. De plus, les clients peuvent effectuer un nombre illimité de transferts et de retraits chaque mois (de nombreux comptes d'épargne ont des limites mensuelles).

Ouvrez un compte d'épargne CIT Platinum

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

3. SoFi Checking and Savings (membre FDIC) – notre choix pour le package bancaire complet

SoFi® a remporté notre prix du meilleur compte d'épargne en ligne pour 2026, et il est facile de comprendre pourquoi.

Le taux global actuel est un rendement annuel en pourcentage (APY) sur l'épargne allant jusqu'à 4,00 % – qui comprend une augmentation de 0,70 % de l'APY (ajoutée à l'APY de base de 3,30 % au 31/03/26) pour une durée maximale de six mois. Pour être admissible, vous devez ouvrir votre premier compte chèque et épargne SoFi (membre FDIC) et recevoir des dépôts directs éligibles ou des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables et sujets à changement. SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

Le plus gros attrait ici est l’expérience bancaire complète. L'application SoFi® connecte vos comptes chèques, d'épargne et même d'investissement en un seul endroit, ce qui est rare pour une banque en ligne.

À qui s'adresse-t-il le mieux : Les épargnants qui souhaitent un APY élevé et une expérience bancaire tout-en-un. Si vous souhaitez un compte d'épargne qui sert également de centre bancaire principal, c'est celui-là.

Vérification et économies SoFi

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez 50 $ ou 400 $ et +0,70 % d'augmentation sur l'épargne APY avec le dépôt direct. Des conditions s'appliquent. Entourez avec la lettre I dedans.

Gagnez jusqu'à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne SoFi avec un boost APY de 0,70 % (ajouté à l'APY de 3,30 % au 31/03/26) pendant 6 mois maximum. Ouvrez votre premier compte chèque et épargne SoFi et recevez des dépôts directs éligibles OU des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables, sujets à changement. Les conditions s’appliquent sur sofi.com/banking#2. SoFi Bank, N.A., membre de la FDIC.

APY

jusqu'à 4,00% Informations sur les tarifs Cercle avec la lettre I dedans. Gagnez jusqu'à 4,00 % de rendement annuel en pourcentage (APY) sur un compte d'épargne SoFi avec un boost APY de 0,70 % (ajouté à l'APY de 3,30 % au 31/03/26) pendant 6 mois maximum. Ouvrez votre premier compte chèque et épargne SoFi et recevez des dépôts directs éligibles OU des dépôts éligibles de 5 000 $ tous les 31 jours avant le 31/12/26. Les tarifs sont variables, sujets à changement. Les conditions s’appliquent sur sofi.com/banking#2. SoFi Bank, N.A. Membre de la FDIC.

• APY compétitif sur les épargnes et les chèques
• Aucun frais de compte mensuel
• Bonus de bienvenue jusqu'à 400 $ (dépôt direct requis)
• Accès aux distributeurs automatiques
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC (jusqu'à 3 millions de dollars avec inscription au programme de dépôt assuré SoFi)
• Accès anticipé aux dépôts directs
• Des outils pour vous aider à suivre vos objectifs d'épargne

• Compte combiné uniquement ; pas d'épargne ou de chèque autonome
• L'APY d'économies maximales nécessite un dépôt direct
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement
• La protection contre les découverts nécessite un dépôt direct mensuel minimum

Pour ceux qui envisagent de configurer le dépôt direct avec leur nouveau compte, nous pensons que SoFi Checking and Savings (Membre FDIC) est difficile à battre. Non seulement ce compte d'épargne offre un APY élevé, mais le compte courant lié génère également un taux supérieur à la moyenne, ce qui est un avantage rare. De plus, les nouveaux clients gagnent un bonus de 50 $ ou 400 $ avec le dépôt direct éligible. Franchement, c'est le genre de combinaison qui pourrait valoir la peine de changer de relation bancaire.

Ouvrir un compte chèque et épargne SoFi

Combien d'intérêts pouvez-vous gagner avec un APY de 4,00 % ?

Selon la FDIC, le taux moyen national des comptes d'épargne n'était que de 0,38 % APY en avril 2026.

Cela signifie que la plupart des Américains laissent beaucoup d’argent sur la table. Voici à quoi ressemble la différence avec un APY de 4,00 % sur un an :

Solde Gagné à 0,38 % APY Gagné à 4,00 % APY 5 000 $ 19 $ 200 $ 10 000 $ 38 $ 400 $ 20 000 $ 76 $ 800 $

Source des données :calculs de l'auteur.

Ces chiffres ne changent pas la vie en eux-mêmes, mais 724 $ d'argent trouvé sur un solde de 20 000 $ – juste pour changer de compte – est une véritable décision financière intelligente. Et cet écart se creuse chaque année où l'argent reste en place.

L'essentiel

Les APY se sont refroidis depuis leur sommet, mais 4,00 % est encore très probable si vous savez où chercher.

Que vous souhaitiez stocker un solde important ou que vous soyez encore en train de constituer un fonds d'urgence, il existe des options pour vous. N'importe laquelle de ces mesures constituerait une amélioration significative par rapport à ce que la plupart des banques traditionnelles paient actuellement.

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