La moitié des Américains obtiennent ce que le succès financier signifie vraiment

Environ 48 % des personnes interrogées considèrent cette réalisation comme un signe certain de réussite.

comment définissez-vous le succès? Lorsque Northwestern Mutual a mené son étude de planification et d'avancement 2019 , il demandait aux gens de choisir cinq attributs qui, selon eux, sont des signes de réussite. Les deux principales réponses n'ont pas surpris :passer du temps de qualité avec sa famille et être en bonne santé.

Ce que vous trouverez peut-être un peu surprenant, c'est que plus de personnes n'ont pas inclus "gagner un revenu élevé" dans leur top cinq. En fait, seulement 13 % des personnes interrogées considéraient gagner beaucoup d'argent comme un signe de réussite. En revanche, près de la moitié des personnes interrogées (48 %) considèrent que la préparation financière pour l'avenir est un signe certain de réussite.

Et ces gens ont la bonne idée.

Pourquoi la préparation financière est-elle importante ?

De tous les attributs associés au succès, il est logique que tant d'Américains accordent de l'importance à la préparation financière. Les gens veulent être prêts à tout ce qui se présente et ils ne veulent pas s'inquiéter tout le temps de l'argent. Être prêt financièrement signifie avoir des économies, un budget et un fonds d'urgence afin que vous sachiez que vous pouvez gérer tout ce qui se présente.

Une autre enquête de PricewaterhouseCoopers a demandé aux travailleurs de décrire ce que signifie pour eux le bien-être financier, et 34 % ont déclaré que cela signifiait ne pas être stressés par leurs finances. Cela correspond aux réponses de 62 % des milléniaux et de 55 % des membres de la génération X, qui ont déclaré s'inquiéter de ne pas avoir suffisamment d'argent de côté pour des dépenses imprévues. Parmi les baby-boomers interrogés, 52 % craignaient de ne pas pouvoir prendre leur retraite quand ils le voudraient.

Les recherches de The Ascent sur le temps consacré aux finances personnelles ont révélé que les Américains ont du travail à faire avant de pouvoir se sentir en contrôle. Seuls 21 % des répondants se disent convaincus qu'ils pourraient manquer plus de trois chèques de paie sans avoir à emprunter de l'argent ou à ne pas payer de facture, et en moyenne, les Américains passent moins de deux minutes par jour à gérer les finances de leur ménage.

Il n'y a aucune raison d'attendre de gagner plus d'argent ou d'être moins endetté pour prendre le contrôle de vos finances. Aujourd'hui est le jour où vous devez commencer à préparer votre avenir financier.

La hiérarchie financière des besoins

Si la planification financière semble intimidante, elle ne devrait pas l'être. Tout commence par une hiérarchie financière des besoins. Vous vous souvenez peut-être de la pyramide alimentaire de l'école primaire ou de la hiérarchie des besoins de Maslow dans un cours de psychologie. Dans les deux cas, vos besoins de base sont satisfaits en premier, puis vous êtes prêt à passer au niveau suivant.

Vous n'accomplirez pas toute votre planification financière en une seule séance. Mais en le décomposant en étapes, vous pouvez vous attaquer à un seul problème à la fois et éventuellement vous amener là où vous devez être. Si nous n'aimions pas tant les pachydermes, nous pourrions comparer cela à manger un éléphant "bouchée par bouchée".

Il n'y a pas de règles officielles quant à ce à quoi votre pyramide financière devrait ressembler, mais voici quelques suggestions. Vous devez réévaluer votre budget et votre fonds d'urgence à chaque étape en fonction de l'évolution de votre situation financière.

• Niveau 1 (base) : Gagnez suffisamment d'argent pour payer vos obligations mensuelles. Créez un budget mensuel. Assurez votre santé, votre maison et vos automobiles. Établissez un fonds d'urgence suffisamment important pour couvrir trois à six mois de factures.
• Niveau 2 : Efforcez-vous de rembourser vos dettes, en commençant par les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. Souscrire une assurance vie et invalidité. Commencez à épargner pour votre retraite via 401(k) et/ou Roth IRA. Économisez pour un acompte sur la maison.
• Niveau 3 : Visez à vous libérer des dettes à taux d'intérêt élevé. Achetez une maison. Répondre aux besoins financiers des enfants. Augmenter les cotisations de retraite. En savoir plus sur l'investissement.
• Niveau 4 : Économisez pour les études collégiales des enfants. Concentrez-vous sur le remboursement de votre prêt hypothécaire. Assurez-vous que votre plan de retraite est sur la bonne voie. Jouez un rôle plus actif dans l'investissement.
• Niveau 5 : Mesurez à quel point vous êtes près d'avoir assez pour prendre votre retraite. Ajustez votre budget pour investir davantage si l'écart est trop important. Envisagez une assurance soins de longue durée. Remboursez votre hypothèque.
• Niveau 6 : Vérifiez votre plan de retraite et faites les ajustements de dernière minute. Planifiez votre succession en vous assurant que votre testament est à jour.
• Niveau 7 : Se retirer. Vivez vos rêves.

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Aucune raison de perdre le sommeil

Si votre idée de succès est d'être financièrement préparé pour l'avenir, mais que vous êtes intimidé par le processus, il est peut-être temps d'envisager une visite avec un planificateur financier agréé (CFP). Sachez que les planificateurs financiers sont rémunérés de plusieurs façons, y compris par des commissions uniquement et par des honoraires ; ce dernier est préférable. Si vous préférez savoir à l'avance combien cela coûtera, certains planificateurs financiers travaillent avec des clients qui préfèrent payer un tarif horaire. Vous devez vous attendre à payer environ 150 $ à 300 $ de l'heure. Si l'argent vous inquiète, considérez-le comme un investissement dans votre avenir.

Vous savez qu'il est temps de prendre rendez-vous lorsque :

• Vous n'avez jamais établi de budget auparavant et vous ne savez pas par où commencer.
• Vous ne savez pas comment régler simultanément vos factures et préparer l'avenir.
• Vous n'avez aucune idée de votre situation financière.
• Vous débutez et souhaitez trouver une assise financière solide.
• Vous avez traversé des moments difficiles et vous recommencez.
• Vous avez besoin d'un regard neuf (professionnel) pour vérifier les trous dans votre plan financier.

Que vous consultiez un planificateur financier ou que vous fassiez cavalier seul, vous n'êtes jamais trop jeune ou vieux, trop fauché ou endetté, ou trop dépourvu de connaissances pour vous préparer financièrement. Le plus grand obstacle pour de nombreuses personnes est en fait de s'asseoir et de faire un budget. Mais une fois que vous aurez commencé, vous vous rapprocherez un peu plus du bien-être financier.