Comptes d'épargne à haut rendement :trouvez les meilleurs taux (mai 2026)

La Fête des Mères était hier, mais le conseil s'applique toute l'année :prenez soin de ce qui prend soin de vous.

Votre fonds d’urgence prend soin de vous lorsque la vie devient compliquée. Assurez-vous qu'il s'agit d'un compte qui évolue réellement.

Un taux de 0,01 % ne prend soin de personne. Cela prend juste de la place.

Les comptes d'épargne à haut rendement (HYSA) offrent des taux qui valent la peine. Faites le changement aujourd'hui.

Nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de 2026

Avis de non-responsabilité

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est exact au 8 janvier 2026 et est sujet à changement à la discrétion de la Banque. Reportez-vous au site Web du produit pour connaître le dernier taux APY. Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte est de 500 $ et un solde minimum de 0,01 $ est requis pour gagner l'APY annoncé.

Exact au moment de la publication. Le taux moyen national référencé provient des taux nationaux et des plafonds de taux publiés par la FDIC pour les produits de dépôt d'épargne, exacts au 16 mars 2026. Consultez le site Web de la FDIC pour plus d'informations.

Meilleurs tarifs HYSA aujourd'hui, 11 mai 2026

Compte bancaire APY Exigences Économies Varo jusqu'à 5,00 % Qualifiez-vous pour gagner 5,00 % APY jusqu'à 5 000 $ et 2,50 % APY sur tout montant supérieur. Go2bank jusqu'à 4,50 % sur les soldes des coffres-forts d'épargne jusqu'à 5 000 $ lorsque votre compte courant est actif et en règle. Épargne Pibank 4,40% Pas de min. solde Axos ONE® jusqu'à 4,21 % Recevez au moins 1 500 $ de dépôts directs mensuels admissibles au total et maintenez un solde quotidien moyen d'au moins 1 500 $ Newtek Bank Personal High Yield Savings 4,20 % Pas de min. solde à ouvrir, min. 0,01 $ requis pour gagner des intérêts

Source des données :Banques émettrices. Les tarifs sont exacts au 10 mai 2026.

Compte en vedette :

Dès maintenant, avec le compte CIT Platinum Savings, gagnez jusqu'à 4,10 %* APY pour une durée limitée avec un solde d'épargne de 5 000 $ ou plus. Utilisez simplement le code CITBOOST lors de votre inscription. Augmenter votre solde d’épargne n’a jamais été aussi simple. Consultez notre revue complète pour en savoir plus, ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte maintenant.

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez jusqu'à 4,10 % d'APY avec le code promotionnel CITBoost Circle contenant la lettre I.

Avec l'offre Boost à durée limitée de 6 mois, vous gagnez 4,10 %* APY sur les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,60 %* APY). Une fois le boost terminé, vous continuerez à bénéficier des taux standard :3,75 % APY pour les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,25 % APY). Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. Membre de la FDIC. Aucun frais de service mensuel.

APY

jusqu'à 4,10%* Info tarif Cercle avec la lettre I dedans. 4,10 %* APY pour les soldes de 5 000 $ ou plus ; sinon, 0,60%* APY

• APY compétitif
• Aucun frais d'ouverture ou de maintenance de compte
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC
• Les intérêts sont composés quotidiennement pour que votre argent puisse fructifier un peu plus rapidement

• Solde requis pour l'APY maximum
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

CIT Platinum Savings est un compte d'épargne sans fioritures à intérêt élevé qui offre l'un des APY les plus élevés que nous ayons trouvés aujourd'hui, à condition que vous puissiez maintenir un solde minimum de 5 000 $. De plus, les clients peuvent effectuer un nombre illimité de transferts et de retraits chaque mois (de nombreux comptes d'épargne ont des limites mensuelles).

Ouvrez un compte d'épargne CIT Platinum

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Chez Motley Fool Money, nous évaluons les comptes d'épargne sur une échelle de cinq étoiles, exprimée en dixièmes de point pour mettre en évidence même les petites différences entre les produits. Les comptes sont évalués selon quatre critères principaux :

• APY
• Marque et réputation
• Frais et exigences minimales
• Accessibilité et fonctionnalités

Les scores peuvent être ajustés pour récompenser des taux élevés pour une durée limitée ou pénaliser les comptes avec des frais excessifs. Notre objectif est de mettre en avant des comptes compétitifs, faciles à utiliser et soutenus par des institutions de confiance. Apprenez-en davantage sur la façon dont Motley Fool Money évalue les comptes bancaires.

Chez Motley Fool Money, nous évaluons les comptes d'épargne sur une échelle de cinq étoiles, exprimée en dixièmes de point pour mettre en évidence même les petites différences entre les produits. Les comptes sont évalués selon quatre critères principaux :

• APY
• Marque et réputation
• Frais et exigences minimales
• Accessibilité et fonctionnalités

Les scores peuvent être ajustés pour récompenser des taux élevés pour une durée limitée ou pénaliser les comptes avec des frais excessifs. Notre objectif est de mettre en avant des comptes compétitifs, faciles à utiliser et soutenus par des institutions de confiance. Apprenez-en davantage sur la façon dont Motley Fool Money évalue les comptes bancaires.

Bénéficiez des taux les plus élevés d'aujourd'hui, et de demain aussi

Nous suivons les comptes d'épargne avec des APY exceptionnels, moins de frais et de meilleures conditions. Rejoignez plus de 35 000 lecteurs et obtenez des récapitulatifs hebdomadaires des meilleurs taux et des moyens plus intelligents de faire fructifier leur argent.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des conseils financiers ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

Pourquoi l'écart de taux est toujours important à l'heure actuelle

Trois baisses de taux de la Fed en 2025. Trois maintiens pour commencer 2026. Et pourtant, les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement paient toujours jusqu'à 5,00 % d'APY, soit bien au-dessus de la moyenne nationale de 0,38 % à laquelle sont bloqués la plupart des comptes d'épargne traditionnels.

Cet écart n’est pas académique. Sur un solde de 10 000 $, la différence entre 0,38 % et 4,00 % APY est d'environ 362 $ d'intérêts supplémentaires par an. Sur les soldes plus importants, cela se transforme rapidement en argent réel.

Les banques en ligne ont continué à se livrer une concurrence agressive pour les dépôts, ce qui a maintenu les taux les plus élevés plus longtemps que prévu. La poursuite de cette tendance dépend de ce que fera ensuite la Fed – et une ou deux autres réductions avant la fin de l’année restent une possibilité. Ce qu'il faut retenir de pratique :la fenêtre est ouverte maintenant, et ouvrir un compte aujourd'hui est le moyen le plus simple d'en profiter.

Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant, votre argent reste entièrement accessible et il n'y a aucune pénalité pour les retraits. Les arguments en faveur du changement sont simples.

Trois étapes pour créer votre premier compte d'épargne à haut rendement

La mise en place est vraiment rapide. Voici la version courte :

1. Choisissez un compte. Donnez la priorité à l’APY, mais vérifiez également les frais mensuels (les principaux comptes n’en ont pas) et les options de transfert. Si vous pouvez le lier à votre compte courant existant auprès de la même banque, les virements sont généralement plus rapides.
2. Remplissez le formulaire de candidature. Tout se passe en ligne. Vous saisirez votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. La plupart des candidatures prennent moins de cinq minutes.
3. Financez-le. Transférez de l’argent depuis votre compte courant ou votre compte d’épargne courant. Les virements standards sont compensés en quelques jours ouvrés, bien que certaines banques proposent des options le jour même ou le lendemain.

À partir de là, le compte fait le travail. Configurez des transferts récurrents si vous souhaitez constituer automatiquement une épargne et mettez à jour tous les dépôts directs pour les acheminer directement vers votre HYSA.

Les chiffres derrière les intérêts composés

Les intérêts composés sont simples en théorie :vous gagnez des intérêts sur votre solde, puis vous gagnez des intérêts sur ces intérêts. L’effet semble lent au début, mais il s’accélère. Voici à quoi cela ressemble avec un APY de 4,00 % sans dépôt supplémentaire :

Solde de départ Après 1 an Après 5 ans Après 10 ans Après 20 ans 1 000 $ 1 040 $ 1 217 $ 1 480 $ 2 191 $ 5 000 $ 5 204 $ 6 105 $ 7 454 $ 11 113 $ 10 000 $ 10 407 $ 12 210 $ 14 908 $ 22 226 $ 20 000 $ 20 815 $ 24 420 $ 29 817 $ 44 452 $

Source des données :calculs de l'auteur.

Comparez cela au même solde qui rapporte une moyenne nationale de 0,38 %, et la différence de croissance à long terme est substantielle. Les meilleurs comptes actuels peuvent rapporter plus de 10 fois les intérêts d'un compte d'épargne bancaire classique, sans risque supplémentaire pour votre capital.

Parcourez les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement du moment.

• Sources

FAQ

• Il diminuera probablement, mais pas nécessairement du même montant ni sur le même calendrier. Les banques fixent leurs propres taux et n’évoluent pas en parfaite harmonie avec la Fed. Certains passages passent rapidement; d’autres maintiennent leurs taux stables plus longtemps pour rester compétitifs. Cela dit, il est raisonnable de s’attendre à une baisse progressive des taux si la Fed recommence à réduire ses taux. L'ouverture d'un compte vous permet désormais de bénéficier des tarifs les plus élevés d'aujourd'hui aussi longtemps qu'ils durent.

• Absolument – beaucoup de gens le font. Les HYSA fonctionnent comme les comptes d'épargne traditionnels :vous pouvez déposer et retirer librement, transférer vers et depuis des chèques et mettre en place des cotisations automatiques. La principale différence est qu’ils ne sont généralement pas accompagnés d’une carte de débit ni d’un accès en personne à l’agence. Si vous êtes à l'aise avec les opérations bancaires en ligne, il n'y a aucun inconvénient pratique à faire d'un HYSA votre principal véhicule d'épargne.

• La plupart des HYSA composent les intérêts quotidiennement et les créditent mensuellement sur votre compte. Cela signifie que votre solde rapporte chaque jour un petit montant d’intérêt, qui est ensuite ajouté à votre capital à la fin de chaque mois – et le mois suivant, vous gagnez des intérêts sur un solde légèrement plus important. Il s'agit d'une petite différence par rapport à la capitalisation mensuelle, mais au fil du temps, la capitalisation quotidienne génère des revenus légèrement plus élevés.