Comptes d'épargne à haut rendement :trouvez les meilleurs taux (jusqu'à 5,00 % APY)

Votre compte d’épargne devrait faire son poids. Si ce n'est pas le cas, ce n'est pas un inconvénient mineur :il reste de l'argent sur la table chaque jour.

Le taux d’épargne moyen national se situe à seulement 0,38 %. Pendant ce temps, les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement (HYSA) paient toujours jusqu’à 5,00 % APY. Ce n'est pas une erreur d'arrondi. Il s'agit d'un écart important qui se creuse à mesure que vous attendez.

La bonne nouvelle :changer de compte est plus facile que vous ne le pensez, et les comptes proposant ces tarifs sont accessibles à tous.

Nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de 2026

Avis de non-responsabilité

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est exact au 8 janvier 2026 et est sujet à changement à la discrétion de la Banque. Reportez-vous au site Web du produit pour connaître le dernier taux APY. Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte est de 500 $ et un solde minimum de 0,01 $ est requis pour gagner l'APY annoncé.

Exact au moment de la publication. Le taux moyen national référencé provient des taux nationaux et des plafonds de taux publiés par la FDIC pour les produits de dépôt d'épargne, exacts au 16 mars 2026. Consultez le site Web de la FDIC pour plus d'informations.

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Meilleurs tarifs HYSA aujourd'hui, 9 mai 2026

Compte bancaire APY Exigences Économies Varo jusqu'à 5,00 % Qualifiez-vous pour gagner 5,00 % APY jusqu'à 5 000 $ et 2,50 % APY sur tout montant supérieur. Go2bank jusqu'à 4,50 % sur les soldes des coffres-forts d'épargne jusqu'à 5 000 $ lorsque votre compte courant est actif et en règle. Épargne Pibank 4,40% Pas de min. solde Axos ONE® jusqu'à 4,21 % Recevez au moins 1 500 $ de dépôts directs mensuels admissibles au total et maintenez un solde quotidien moyen d'au moins 1 500 $ Newtek Bank Personal High Yield Savings 4,20 % Pas de min. solde à ouvrir, min. 0,01 $ requis pour gagner des intérêts

Source des données :Banques émettrices. Les tarifs sont exacts au 8 mai 2026.

Compte d'épargne à haut rendement en vedette :

Dès maintenant, avec le compte CIT Platinum Savings, gagnez jusqu'à 4,10 %* APY pour une durée limitée avec un solde d'épargne de 5 000 $ ou plus. Utilisez simplement le code CITBOOST lors de votre inscription. Augmenter votre solde d’épargne n’a jamais été aussi simple. Consultez notre revue complète pour en savoir plus, ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte maintenant.

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez jusqu'à 4,10 % d'APY avec le code promotionnel CITBoost Circle contenant la lettre I.

Avec l'offre Boost à durée limitée de 6 mois, vous gagnez 4,10 %* APY sur les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,60 %* APY). Une fois le boost terminé, vous continuerez à bénéficier des taux standard :3,75 % APY pour les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,25 % APY). Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. Membre de la FDIC. Aucun frais de service mensuel.

APY

jusqu'à 4,10%* Info tarif Cercle avec la lettre I dedans. 4,10 %* APY pour les soldes de 5 000 $ ou plus ; sinon, 0,60%* APY

• APY compétitif
• Aucun frais d'ouverture ou de maintenance de compte
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC
• Les intérêts sont composés quotidiennement pour que votre argent puisse fructifier un peu plus rapidement

• Solde requis pour l'APY maximum
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

CIT Platinum Savings est un compte d'épargne sans fioritures à intérêt élevé qui offre l'un des APY les plus élevés que nous ayons trouvés aujourd'hui, à condition que vous puissiez maintenir un solde minimum de 5 000 $. De plus, les clients peuvent effectuer un nombre illimité de transferts et de retraits chaque mois (de nombreux comptes d'épargne ont des limites mensuelles).

Ouvrez un compte d'épargne CIT Platinum

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Chez Motley Fool Money, nous évaluons les comptes d'épargne sur une échelle de cinq étoiles, exprimée en dixièmes de point pour mettre en évidence même les petites différences entre les produits. Les comptes sont évalués selon quatre critères principaux :

• APY
• Marque et réputation
• Frais et exigences minimales
• Accessibilité et fonctionnalités

Les scores peuvent être ajustés pour récompenser des taux élevés pour une durée limitée ou pénaliser les comptes avec des frais excessifs. Notre objectif est de mettre en avant des comptes compétitifs, faciles à utiliser et soutenus par des institutions de confiance. Apprenez-en davantage sur la façon dont Motley Fool Money évalue les comptes bancaires.

Chez Motley Fool Money, nous évaluons les comptes d'épargne sur une échelle de cinq étoiles, exprimée en dixièmes de point pour mettre en évidence même les petites différences entre les produits. Les comptes sont évalués selon quatre critères principaux :

• APY
• Marque et réputation
• Frais et exigences minimales
• Accessibilité et fonctionnalités

Les scores peuvent être ajustés pour récompenser des taux élevés pour une durée limitée ou pénaliser les comptes avec des frais excessifs. Notre objectif est de mettre en avant des comptes compétitifs, faciles à utiliser et soutenus par des institutions de confiance. Apprenez-en davantage sur la façon dont Motley Fool Money évalue les comptes bancaires.

Bénéficiez des taux les plus élevés d'aujourd'hui, et de demain aussi

Nous suivons les comptes d'épargne avec des APY exceptionnels, moins de frais et de meilleures conditions. Rejoignez plus de 35 000 lecteurs et obtenez des récapitulatifs hebdomadaires des meilleurs taux et des moyens plus intelligents de faire fructifier leur argent.

En soumettant votre adresse e-mail, vous consentez à ce que nous vous envoyions des conseils financiers ainsi que des produits et services qui, selon nous, pourraient vous intéresser. Vous pouvez vous désinscrire à tout moment. Veuillez lire notre déclaration de confidentialité et nos conditions générales.

Les comptes d'épargne à haut rendement valent toujours la peine en 2026

Après trois baisses de taux de la Fed en 2025 et trois maintiens consécutifs cette année, vous vous demandez peut-être si la fenêtre HYSA est passée. Ce n'est pas le cas -- de loin.

Les principaux comptes suivis ici paient toujours entre 4,00 % et 5,00 % APY, ce qui reste plusieurs fois la moyenne nationale. Les mesures prises par la Fed se répercutent progressivement sur le marché, et de nombreuses banques en ligne ont mis du temps à baisser leurs taux alors qu'elles se faisaient concurrence pour les dépôts. C'est une bonne nouvelle pour les épargnants qui agissent maintenant.

Ce qui rend ces comptes particulièrement attrayants est la combinaison qu'ils offrent :votre argent reste accessible (pas de blocage comme un CD), les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $ par déposant et vous gagnez des intérêts significatifs sans lever le petit doigt une fois le compte ouvert.

Le risque n’est pas d’en ouvrir un, c’est d’attendre. Si la Fed réduit ses taux plus tard cette année, les banques suivront. Bloquer les taux d'aujourd'hui alors qu'ils sont encore proches de leur sommet est un moyen simple de maximiser les revenus de votre argent.

Ouvrir un HYSA prend moins de temps que vous ne le pensez

Le plus grand obstacle au changement est généralement l’hypothèse selon laquelle c’est un problème. En pratique, cela prend à peu près autant de temps que commander un café.

1. Comparez vos options. Concentrez-vous sur l’APY, les frais (les meilleurs comptes n’en facturent aucun) et la facilité de transférer de l’argent. Un compte dans la même banque que votre chèque peut rendre le transfert de fonds presque instantané.
2. Postulez en ligne. La plupart des banques en ligne disposent d’une application numérique simple. Vous aurez besoin d'informations personnelles de base (nom, adresse, numéro de sécurité sociale, date de naissance) et le tour est joué.
3. Déplacez votre argent. Après approbation, lancez un transfert depuis votre compte existant. Les fonds sont généralement réglés en quelques jours ouvrables.

Une fois le compte configuré, envisagez d'acheminer tous les dépôts directs ou virements réguliers directement vers le nouveau compte. Vous n'aurez plus besoin d'y penser :les intérêts s'accumulent.

Ce que votre épargne pourrait réellement rapporter

Les calculs sur les intérêts composés sont plus faciles à comprendre lorsque vous les voyez présentés. À 4,00 % APY, voici comment un solde augmente sans aucune contribution supplémentaire :

Solde de départ Après 1 an Après 5 ans Après 10 ans Après 20 ans 1 000 $ 1 040 $ 1 217 $ 1 480 $ 2 191 $ 5 000 $ 5 204 $ 6 105 $ 7 454 $ 11 113 $ 10 000 $ 10 407 $ 12 210 $ 14 908 $ 22 226 $ 20 000 $ 20 815 $ 24 420 $ 29 817 $ 44 452 $

Source des données :calculs de l'auteur.

Cette croissance se produit parce que les intérêts se composent mensuellement :vous gagnez des intérêts sur vos intérêts, et l’effet se développe avec le temps. Par rapport à la moyenne nationale de 0,38 %, la différence est flagrante :les meilleurs HYSA peuvent gagner plus de 10 fois plus d'intérêts sur le même solde, sans risque supplémentaire ni effort supplémentaire de votre part.

Découvrez les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement du moment.

• Sources

FAQ

• Non, les taux HYSA sont variables, ce qui signifie que les banques peuvent les augmenter ou les baisser à tout moment. Ils réagissent généralement aux décisions de la Réserve fédérale, mais les banques fixent leurs propres taux et ne sont pas obligées de suivre exactement ou immédiatement l'exemple de la Fed. C'est pourquoi il vaut la peine d'ouvrir un compte aux tarifs actuels plutôt que d'attendre, et pourquoi il est judicieux de surveiller périodiquement votre tarif pour vous assurer qu'il reste compétitif.

• Oui, tant que la banque est assurée par la FDIC – et tous les comptes présentés ici le sont. L'assurance FDIC protège les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant et par institution. Cette couverture s'applique que la banque soit une succursale physique ou une opération uniquement en ligne. Si vous avez plus de 250 000 $ à déposer, la répartition des fonds entre plusieurs institutions assurées par la FDIC permet de tout protéger.

• En général, non. La plupart des banques utilisent une procédure de crédit souple – ou aucune vérification de crédit du tout – lorsque vous demandez un compte d'épargne. Contrairement à une demande de carte de crédit ou de prêt, l'ouverture d'un compte d'épargne n'entraîne généralement pas une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Vérifiez les conditions de candidature spécifiques de la banque en cas de doute, mais pour la plupart des HYSA, votre pointage de crédit ne sera pas affecté.