Meilleurs taux de CD :sécurisez vos économies au milieu de la transition de la Réserve fédérale – 11 mai 2026

Source de l'image :Getty Images

Kevin Warsh prend officiellement la présidence de la Fed plus tard cette semaine, et personne ne sait avec certitude ce que cela signifie pour les taux. Il milite depuis longtemps en faveur d'une politique plus souple, et s'il obtient ses résultats, les rendements des CD pourraient chuter plus rapidement que prévu.

Cette incertitude à elle seule est une raison d’agir. Un CD à tarif fixe garantit ce qui est disponible aujourd'hui, quelle que soit la décision du nouveau patron.

Voici les meilleurs tarifs de CD disponibles cette semaine.

Offres en vedette

Tarifs au 29 avril 2026

Meilleurs tarifs CD cette semaine, 11 mai 2026

Banque Terme APY Dépôt minimum Newtek Bank 9 mois 4,20 % 2 500 $ United Fidelity Bank 6, 60 mois 4,15 % 1 000 $ LendingClub 11 mois 4,15 % 500 $ Bread Financial 9 mois 4,15 % 1 500 $ United Fidelity Bank 24, 36 et 48 mois 4,10 % 1 000 $ Climate First Bank 6 Mois 4,07 % 500 $ Brilliant Bank 3, 9, 15 mois 4,00 % 1 000 $

Source des données :Banques émettrices. Les tarifs sont exacts au 10 mai 2026.

Chaque CD présenté ci-dessus est assuré par la FDIC, ce qui signifie que vos dépôts sont protégés jusqu'à 250 000 $ par banque. Le bon choix dépend de deux choses simples :la durée pendant laquelle vous souhaitez mettre votre argent de côté et le montant que vous êtes prêt à investir.

• Si vous recherchez quelque chose de court et agréable, United Fidelity Bank propose un CD de 6 mois à 4,15 % APY avec un minimum raisonnable de 1 000 $ à l'ouverture.
• Vous préférez partir sur du long terme ? Le CD sur 5 ans de United Fidelity Bank paie également 4,15 % d'APY et nécessite un dépôt minimum de 1 000 $.
• Et pour ceux qui recherchent un terrain d'entente, le CD de 9 Mo de Synchrony Bank offre une option compétitive :un rendement solide, aucun solde minimum et une durée qui maintient votre trésorerie accessible tout en garantissant le rendement plus élevé d'aujourd'hui.

Tarifs au 29 avril 2026

Pourquoi c'est payant d'ouvrir un CD maintenant

Si votre épargne reste inutilisée sur un compte à faible rendement, c'est maintenant votre chance de gagner davantage. Les CD vous permettent de bénéficier d'un taux plus élevé avant qu'il ne baisse davantage :idéal pour de l'argent que vous n'aurez pas besoin de toucher de si tôt.

Un CD pourrait être un bon choix si :

• Vous disposez déjà d'un fonds d'urgence sain.
• Vos objectifs de retraite et d'investissement sont sur la bonne voie.
• Vous préférez une croissance fiable et fixe aux hauts et aux bas du marché.

Avec un total de trois baisses de taux de la Fed au second semestre 2025 et trois décisions de maintien au début de 2026, les rendements actuellement plus élevés pourraient ne pas durer très longtemps. Ouvrir un CD maintenant pourrait vous aider à obtenir l'un des derniers APY de premier plan avant qu'ils ne descendent en dessous de 4,00 %.

Exemple :Transformez 25 000 $ en 25 746 $ en seulement 9 mois

L'une des raisons pour lesquelles les épargnants aiment les CD est la prévisibilité :vous saurez exactement combien vous gagnerez dès le début.

Par exemple, investir 25 000 $ dans le CD de 9 Mo de Synchrony Bank vous laisserait environ 25 746 $ à l'échéance. Cela représente 746 $ de revenus garantis en moins d'un an, sans effort.

Et comme votre taux est bloqué, votre rendement ne changera pas, même si la Fed réduit à nouveau ses taux. Garantir le rendement actuel pourrait donner à votre épargne un net avantage pour l’année prochaine. Consultez notre revue complète du CD Synchrony Online pour en savoir plus.

Tarifs au 29 avril 2026

Ouvrir un CD en 5 étapes faciles

La mise en route ne prend que quelques minutes. Voici le processus simple :

1. Comparez les tarifs. Vérifiez plusieurs banques :les options en ligne paient souvent plus.
2. Choisissez votre dépôt. La plupart des CD ne vous permettent pas d'ajouter des fonds plus tard, et les retraits anticipés peuvent entraîner des pénalités.
3. Postulez. Vous pouvez le faire en ligne ou en personne :préparez votre pièce d'identité, votre numéro de sécurité sociale et vos coordonnées bancaires.
4. Transférer des fonds. Déplacer de l'argent des chèques ou des économies ; votre taux se verrouille une fois le dépôt publié.
5. Marquez votre calendrier. Notez votre date d'échéance afin de savoir quand il est temps de renouveler ou de retirer.

Une fois financé, votre CD commence immédiatement à rapporter. Cliquez ici pour voir les meilleurs tarifs de CD du jour.

Vous préférez un accès facile à votre argent ?

Si vous préférez rester flexible, un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) pourrait être une meilleure solution. De nombreux HYSA de premier plan paient toujours des taux proches de ceux des CD à court terme, mais avec un accès complet à vos fonds.

• L'avantage :vous pouvez transférer de l'argent à tout moment, sans pénalité.
• Le problème :les tarifs HYSA peuvent changer à tout moment, tandis que les tarifs CD restent fixes jusqu'à la fin du terme.

Si vous aimez gagner plus sans perdre en flexibilité, un HYSA haut de gamme peut être une alternative solide.

Meilleur choix HYSA : à l'heure actuelle, avec le compte d'épargne CIT Platinum, gagnez jusqu'à 4,10 %* APY pour une durée limitée avec un solde d'épargne de 5 000 $ ou plus. Utilisez simplement le code CITBOOST lors de votre inscription. Augmenter votre solde d’épargne n’a jamais été aussi simple. Consultez notre revue complète pour en savoir plus, ou cliquez ci-dessous pour ouvrir un compte maintenant.

Membre FDIC.

Offre à durée limitée :

Gagnez jusqu'à 4,10 % d'APY avec le code promotionnel CITBoost Circle contenant la lettre I.

Avec l'offre Boost à durée limitée de 6 mois, vous gagnez 4,10 %* APY sur les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,60 %* APY). Une fois le boost terminé, vous continuerez à bénéficier des taux standard :3,75 % APY pour les soldes supérieurs à 5 000 $ (les soldes inférieurs à 5 000 $ rapportent 0,25 % APY). Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $. Membre de la FDIC. Aucun frais de service mensuel.

APY

jusqu'à 4,10%* Info tarif Cercle avec la lettre I dedans. 4,10 %* APY pour les soldes de 5 000 $ ou plus ; sinon, 0,60%* APY

• APY compétitif
• Aucun frais d'ouverture ou de maintenance de compte
• Nombre illimité de transferts externes (dans la limite des transactions quotidiennes)
• Assuré par la FDIC
• Les intérêts sont composés quotidiennement pour que votre argent puisse fructifier un peu plus rapidement

• Solde requis pour l'APY maximum
• Pas d'accès aux succursales ; en ligne uniquement

CIT Platinum Savings est un compte d'épargne sans fioritures à intérêt élevé qui offre l'un des APY les plus élevés que nous ayons trouvés aujourd'hui, à condition que vous puissiez maintenir un solde minimum de 5 000 $. De plus, les clients peuvent effectuer un nombre illimité de transferts et de retraits chaque mois (de nombreux comptes d'épargne ont des limites mensuelles).

Ouvrez un compte d'épargne CIT Platinum

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Nos choix pour les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement de 2026

Avis de non-responsabilité

Platinum Savings est un compte à taux d’intérêt progressif. Des intérêts sont payés sur la totalité du solde du compte en fonction du taux d'intérêt et de l'APY en vigueur ce jour-là pour le niveau de solde associé au solde du compte de fin de journée. APY – Les rendements annuels en pourcentage sont précis au 9 janvier 2026 :0,25 % APY sur les soldes de 0,01 $ à 4 999,99 $ ; 3,75 % APY sur les soldes de 5 000,00 $ ou plus. Les taux d'intérêt du compte d'épargne Platine sont variables et peuvent changer à tout moment sans préavis. Le minimum pour ouvrir un compte Platinum Savings est de 100 $.

Basé sur une comparaison avec le rendement annuel moyen national (APY) sur les comptes d'épargne tel que publié dans les taux nationaux et les plafonds de taux de la FDIC, précis au 17 février 2026.

* Conditions générales de la promotion Platinum Savings APY Boost

Il s'agit d'une offre à durée limitée disponible pour les clients nouveaux et existants qui répondent aux critères de la promotion Platinum Savings APY Boost.

Les comptes inscrits à la promotion Boost du rendement annuel en pourcentage (APY) de Platinum Savings recevront une augmentation de 0,35 % de l'APY sur les niveaux APY standard actuels de Platinum Savings pendant 6 mois après l'ouverture d'un nouveau compte ou lorsqu'un compte Platinum Savings existant est inscrit à la promotion. Le boost APY Platinum Savings sera appliqué sur les soldes des comptes jusqu'à 9 999 999,00 $. Les soldes de compte supérieurs à 9 999 999,00 $ rapporteront l’APY standard. Si l'APY publié standard devait changer pendant la période de promotion, l'augmentation de l'APY évoluera avec lui, offrant un APY de compte supérieur au taux standard.

La promotion commence le 13 février 2026 et se termine le 31 mai 2026. Les clients inscrits à la promotion avant la date de fin recevront le boost APY pour la période de 6 mois indiquée dans les conditions générales.

La promotion peut prendre fin à tout moment sans préavis.

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel.

Divulgation générale du CIT

Pour la liste complète des détails du compte et des frais, consultez nos informations sur le compte personnel. https://www.cit.com/cit-bank/resources/forms

Le rendement annuel en pourcentage (APY) est exact au 8 janvier 2026 et est sujet à changement à la discrétion de la Banque. Reportez-vous au site Web du produit pour connaître le dernier taux APY. Le dépôt minimum requis pour ouvrir un compte est de 500 $ et un solde minimum de 0,01 $ est requis pour gagner l'APY annoncé.

Exact au moment de la publication. Le taux moyen national référencé provient des taux nationaux et des plafonds de taux publiés par la FDIC pour les produits de dépôt d'épargne, exacts au 16 mars 2026. Consultez le site Web de la FDIC pour plus d'informations.

• Sources

FAQ

• Oui, surtout avec les meilleurs APY toujours disponibles autour de 4,00 %. Les CD offrent un rendement fixe et prévisible, ce qui en fait une excellente option si vous souhaitez gagner plus qu'un compte d'épargne ordinaire sans prendre de risque boursier. Alors que les taux ont tendance à baisser après les multiples réductions de la Fed au second semestre 2025, garantir un rendement compétitif dès maintenant pourrait être une décision judicieuse.

• Oui. Les CD des banques et des coopératives de crédit sont généralement assurés jusqu'à 250 000 $ par la FDIC ou la NCUA, ce qui en fait l'un des moyens les plus sûrs d'obtenir un rendement garanti.

• Un certificat de dépôt (CD) est un produit d'épargne qui conserve votre argent pendant une période déterminée – généralement de 6 mois à 5 ans – en échange d'un taux d'intérêt fixe. Vous gagnerez des intérêts au fil du temps, et à la fin de la durée (appelée « échéance »), vous pourrez retirer votre dépôt initial plus les intérêts gagnés.