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Cartes à puce et cartes de crédit :avantages, sécurité et fonctionnalités

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Que sont les cartes à puce et en quoi sont-elles meilleures que les cartes de crédit ?

Que sont les cartes à puce et en quoi sont-elles meilleures que les cartes de crédit ?

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Technologie traditionnelle :bande magnétique

La technologie traditionnelle utilisée lors de l’introduction des cartes de crédit s’appelle une bande magnétique. C’est la technologie qui est encore utilisée dans la plupart des pays du monde. Le problème avec cette technologie est qu'elle est extrêmement dangereuse pour le consommateur. En effet, une technologie à bande magnétique crypte toutes les informations de la carte de crédit sur la bande magnétique située au dos de la carte. Il s’agit de la bande de couleur noire utilisée pour glisser la carte. Celui-ci contient des informations telles que le numéro de carte de crédit, la date d'expiration, la limite de crédit disponible, etc. Lorsqu'un commerçant glisse la carte, ces informations sont lues par le lecteur de carte et, à l'aide de ces informations, la transaction est ensuite clôturée. Cependant, l'utilisation de cette technologie pose un problème important. Le problème est que n’importe qui peut copier ces informations sensibles de votre carte à l’aide d’un matériel élémentaire appelé skimmer. Ces informations copiées peuvent ensuite être utilisées pour créer une autre carte de crédit qui est essentiellement un clone de votre carte existante. Le fraudeur pourra alors utiliser cette carte pour effectuer des achats qui vous seront facturés ! De nombreux cas de vol d’informations de cartes de crédit ont été signalés au cours des dernières années. Cela a attiré l’attention des sociétés émettrices de cartes de crédit sur la vulnérabilité de cette technologie. Les entreprises du monde entier prennent donc des mesures agressives pour abandonner la technologie ancienne et obsolète de la bande magnétique.

Technologie sécurisée n°1 :puce et signature

La menace posée par la vulnérabilité de la technologie à bande magnétique peut être atténuée en utilisant une technologie plus récente et plus performante. C’est ce qu’on appelle la technologie des puces et des signatures. Le nom plus formel de cette technologie est Europay Master Visa ou EMV. Il est couramment utilisé dans les pays européens. Cependant, d'autres pays en développement et développés, dont les États-Unis, sont encore en train d'adopter cette technologie. La technologie des puces et des signatures utilise essentiellement une micropuce au lieu d'une bande magnétique pour stocker les informations sensibles des cartes de crédit. Ainsi, les informations sur la carte sont stockées sur la carte elle-même. De plus, il ne peut pas être lu, stocké ou volé à l’aide d’un matériel tel que le « skimmer ». Une carte de crédit à puce est considérablement difficile à cloner par rapport à une carte de crédit à bande magnétique. Une carte à puce et payante nécessite que le commerçant dispose d'un terminal de point de vente capable de lire les informations contenues dans la puce électronique. Une fois les informations lues, la transaction doit être autorisée avec une signature physique. Étant donné que les signatures physiques peuvent être facilement falsifiées, la technologie n’est pas totalement sûre. Même si la puce et la signature protègent contre le vol virtuel, elles ne disposent toujours d'aucun moyen de protection contre le vol physique.

Technologie sécurisée n°2 :puce et code PIN

La carte de crédit à puce et à code PIN est similaire à la carte à puce et à signature à bien des égards. Ici aussi, les informations sont stockées sur une puce électronique qui ne peut pas être facilement clonée. Ici aussi, le vendeur a besoin d'un autre type de matériel sur le terminal de point de vente. La différence importante ici est que la technologie des puces et des broches oblige les utilisateurs à s'authentifier à l'aide d'une broche. Le code PIN vaut signature électronique et validation de la transaction. Par conséquent, même si quelqu’un volait physiquement votre carte, il ne pourrait pas l’utiliser. En effet, ils n’auraient pas le code PIN requis pour autoriser électroniquement les transactions. Ainsi, la technologie des puces et des broches est considérée comme sécurisée contre le vol virtuel ainsi que contre le vol physique.

Loi sur la facturation équitable du crédit

Aux États-Unis, les clients sont opposés à la migration vers les cartes de crédit à puce. En effet, le Fair Credit Billing Act, qui est une loi fédérale, interdit aux émetteurs de cartes de tenir les titulaires de carte responsables d'un montant supérieur à 50 $ en cas de vol de carte. Toutes les principales associations de traitement des cartes, à savoir Visa, MasterCard, Discover et American Express, mentionnent également explicitement que les titulaires de carte n'ont aucune responsabilité en cas de vol physique ou électronique de la carte, puis d'utilisation abusive. Les sociétés émettrices de cartes de crédit prévoient de changer cela. Ils estiment qu’un système de puce et de code PIN fournissait une infrastructure totalement sûre pour effectuer des transactions. Si des personnes contractent des dettes malgré un réseau aussi sécurisé, c'est de leur faute et les banques ne devraient pas en être tenues pour responsables. De nombreuses associations de clients trouvent ces nouvelles conditions inacceptables et protestent donc contre le changement en cours sur le marché.

Cartes à puce et cartes de crédit :avantages, sécurité et fonctionnalités

Article écrit par

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, fondateur de Management Study Guide (MSG), est diplômé en commerce de l'Université de Delhi et titulaire d'un MBA du prestigieux Institute of Management Technology (IMT). Il a toujours été quelqu’un de profondément ancré dans l’excellence académique et animé par un désir incessant de créer de la valeur. Récemment, il a reçu le prix du « Meilleur entrepreneur et coach en gestion de 2025 (Blindwink Awards 2025) », un témoignage de son travail acharné, de sa vision et de la valeur que MSG continue d'apporter à la communauté mondiale.

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