Bâtiments écologiques :une solution gagnant-gagnant pour les banques, les acheteurs de maison et la planète | Finance durable

L’Australie est confrontée à une double crise :des risques croissants liés au changement climatique et une flambée des coûts du logement. Les institutions financières ont un rôle crucial à jouer dans le financement et la promotion de solutions à ces défis.

Un récent rapport du Programme des Nations Unies pour l'environnement, Miser sur les bâtiments verts, propose des moyens de promouvoir des bâtiments durables conformément aux objectifs économiques et environnementaux. Les options suggérées incluent les obligations vertes et les hypothèques vertes pour développer et rénover des bâtiments afin qu'ils soient durables.

Les banques ont le pouvoir de révolutionner la manière dont nous finançons la construction. En investissant dans les bâtiments écologiques, les futures maisons pourront être abordables, durables et résilientes au changement climatique.

Nos bâtiments représentent environ 19 % de la consommation totale d'énergie et 18 % des émissions directes de carbone en Australie.

En quoi cela aide-t-il à couvrir les frais de logement ?

La hausse des coûts et le manque de choix abordables exercent une immense pression sur les communautés et le secteur du logement australiens. La flambée des factures d'énergie a fait grimper le coût de la vie, en particulier pour les ménages à faible revenu.

Les méthodes de construction modernes et les bâtiments écologiques apportent une réponse car ils sont plus efficaces et consomment moins d’énergie. Ainsi, les stratégies de construction verte intelligente peuvent produire des logements plus abordables pour les Australiens et moins chers à gérer.

En réduisant le coût de la vie, les maisons vertes réduisent également le risque de défaut de paiement hypothécaire. C’est l’une des raisons pour lesquelles les banques de certaines régions du monde font déjà la promotion de leurs avantages.

Divers prêteurs britanniques proposent des prêts hypothécaires verts avec des taux d’intérêt plus bas aux acheteurs de maisons neuves économes en énergie. Un projet financé par la Commission européenne a également fourni des prêts hypothécaires verts.

Les prêteurs en Europe et au Royaume-Uni proposent des taux hypothécaires plus bas aux acheteurs de maisons vertes. zstock/Shutterstock

Les maisons vertes augmentent la résilience

L'Australie est confrontée à des risques croissants liés aux risques naturels, notamment les feux de brousse, les inondations et les vagues de chaleur extrêmes, dus au changement climatique. Les ménages australiens ont payé en moyenne 888 $AU par an en coûts directs en raison des événements météorologiques extrêmes au cours des dix années précédant 2022. Ce chiffre devrait dépasser 2 500 $ par an (en valeur en dollars de 2022) d'ici 2050.

Les bâtiments économes en énergie et construits de manière durable sont plus résilients aux impacts du changement climatique tels que la chaleur extrême. Ils réduisent les risques à long terme pour les investisseurs et les ménages en améliorant le confort et la sécurité lors de conditions météorologiques extrêmes.

Les programmes bancaires qui donnent la priorité aux conceptions et aux matériaux économes en énergie ont un double effet :ils réduisent les impacts environnementaux et renforcent la résilience au changement climatique.

Qui fait ça en Australie ?

Les prêts à la construction écologique permettent aux institutions financières de développer et d'élargir leur offre de produits.

Le programme Green Finance for Commercial Real Estate du NAB est une initiative qui augmente la résilience climatique des bâtiments commerciaux. Il comprend un financement pour le développement de bâtiments écologiques et la rénovation de bâtiments afin de réduire considérablement la consommation d'énergie et les émissions.

L’offre de 100 millions de dollars de prêts verts aux entreprises par l’ancien Sustainable Australia Fund était un autre programme qui a contribué à rendre les bâtiments plus durables. Les améliorations éligibles comprenaient les énergies renouvelables et le stockage par batterie, l’isolation des bâtiments et les bornes de recharge pour véhicules électriques. Les propriétaires ont été conseillés sur les profils d'émissions de leurs propriétés et les améliorations possibles.

Le Clean Energy Home Loan de Bank Australia est un exemple dans le secteur du logement. La banque propose des taux plus bas aux propriétaires afin de rendre leur maison plus économe en énergie et plus respectueuse de l'environnement.

Les banques australiennes ont commencé à promouvoir des prêts pour des bâtiments plus écologiques. Nils Versemann/Shutterstock

Exemples mondiaux de réussite

Les institutions financières du monde entier ont bénéficié de l’inclusion d’investissements dans la construction durable dans leurs portefeuilles.

Un rapport de la Société financière internationale de 2023, Building Green, montre que la construction verte pourrait constituer une opportunité d'investissement de 1 500 milliards de dollars américains sur les marchés émergents au cours de la prochaine décennie.

La demande mondiale d’investissements dans des infrastructures résilientes au changement climatique est déjà élevée, comme le montrent les émissions d’obligations vertes. Les banques émettent ces obligations pour emprunter de l'argent aux investisseurs. Les banques utilisent ensuite ces fonds pour accorder des prêts à des fins respectueuses de l’environnement.

Au cours des deux derniers mois, la First Abu Dhabi Bank a levé 600 millions de dollars et la Commercial Bank of Dubai 500 millions de dollars en émettant des obligations vertes.

Le succès du cabinet de conseil immobilier européen CFP Green Buildings démontre l’évolutivité de tels programmes. Le nombre de bâtiments écologiques est passé de 3 000 par an à plus de 3,5 millions de bâtiments par an.

CFP s'est désormais associé à CommBank pour fournir des outils comparables en Australie permettant d'évaluer les bâtiments commerciaux, d'identifier les moyens d'améliorer leur durabilité et d'estimer les coûts.

Les émissions d’obligations vertes de la Banque japonaise pour la coopération internationale, totalisant plus de 1,5 milliard de dollars au cours des quatre dernières années, sont un autre exemple de la robustesse de la demande mondiale. Les projets financés concernent les énergies renouvelables, les transports propres et les bâtiments écologiques.

La banque mondiale HSBC joue également un rôle clé sur ce marché en croissance rapide. Les obligations vertes HSBC soutiennent des activités telles que les bâtiments écologiques, les transports propres, l'efficacité énergétique, les énergies renouvelables, la gestion durable des déchets et l'adaptation au changement climatique.

Ces solutions financières sont essentielles pour financer des actions visant à réduire les risques environnementaux et à améliorer la résilience climatique.

S'aligner sur les objectifs politiques nationaux

L'Australie s'est fixé un objectif de zéro émission nette d'ici 2050. Nos institutions financières peuvent jouer un rôle important pour y parvenir en promouvant des méthodes de construction écologiques, notamment des bâtiments préfabriqués et modulaires en bois.

Les propriétaires de logements classés Green Star en profitent financièrement dès le départ. Un rapport de KPMG de 2023 estime qu'ils pourraient économiser jusqu'à 115 000 dollars australiens en intérêts en consacrant les économies réalisées sur leur facture d'énergie au remboursement de leur prêt. Les économies d'énergie et d'intérêts dépassent les coûts initiaux nécessaires pour atteindre la norme Green Star.

Une table ronde en octobre dernier, dirigée par le Centre de recherche sur les transformations urbaines de l'Université Western Sydney, a souligné la nécessité de concevoir des bâtiments durables pour renforcer la résilience des communautés. L'un des principaux défis identifiés par les panélistes est de trouver des moyens de financer les coûts de construction et de rénovation des bâtiments dans un contexte de crise de l'accessibilité financière.

C’est là qu’interviennent les institutions financières. Ils sont essentiels pour construire un avenir durable et surmonter les défis climatiques et de logement de l’Australie.

Correction :cet article a été mis à jour pour refléter le fait que le Sustainable Australia Fund ne fonctionne plus après sa liquidation volontaire.