9 leçons d'argent que les Zoomers peuvent apprendre de la génération Y

Ce n'est un secret pour personne que les Millenials (nés entre 1981 et 1996 environ) ont hérité d'un ensemble de circonstances financières difficiles. Voici ce que la génération Z peut apprendre d'une génération plus âgée.

Ce n'est un secret pour personne que les Millenials (nés entre 1981 et 1996 environ) ont hérité d'un ensemble de circonstances financières difficiles.

Les millennials sont entrés dans la Grande Récession, ont dû faire face à une forte augmentation des dépenses de base comme le logement, l'éducation et les soins de santé, et ont dû faire face à une faible croissance des salaires, à un filet de sécurité sociale rétréci et à un avenir financier incertain.

Les Zoomers de la génération Z sont sur le point d'hériter de bon nombre des mêmes problèmes, ainsi que de nouveaux problèmes, tels que le passage à une pandémie unique dans une vie. Peu importe de quel côté de la fracture générationnelle ils appartiennent, les jeunes sont confrontés à bon nombre des mêmes défis financiers, ce qui vaut la peine d'examiner comment les Millenials se sont comportés et comment leur expérience pourrait influencer la génération Z à l'avenir.

1. L'inégalité des revenus augmente

L'inégalité croissante des revenus est l'un des principaux facteurs ayant une incidence sur la santé financière de la génération Y et de la génération Z. Selon l'Economic Policy Institute, de 1979 à 2018, la productivité nette a augmenté de 69,6 %, tandis que le salaire horaire n'a augmenté que de 11,6 % après ajustement pour l'inflation.

Pendant ce temps, l'écart de richesse entre les nantis et les démunis de l'Amérique a presque doublé entre 1989 et 2016. Selon Pew Research, en 2016, les 5 % les plus riches détenaient 248 fois plus de richesse que la médiane. Avec la concentration de la richesse près du sommet et la stagnation des salaires, il peut être difficile de joindre les deux bouts.

Bien que cela affecte les personnes de tous les groupes d'âge qui ne figurent pas dans les centiles supérieurs de richesse, les jeunes qui ont passé toute leur carrière professionnelle confrontés à une faible croissance des salaires sont particulièrement touchés.

2. Le coût de la vie augmente

Les dépenses de base deviennent plus chères, ce qui a un impact à la fois sur les finances de la génération Y et de Zoomer. Par exemple, selon un rapport de Super Money, les prix des maisons ont augmenté de 39 % au cours des 45 dernières années, tandis que les revenus des 25 à 34 ans sont restés stagnants. De même, les frais de garde d'enfants ont grimpé en flèche, le coût annuel moyen de la garde d'un enfant unique s'élevant à 8 700 $ en 2018.

Ces dépenses croissantes font qu'il est difficile pour les jeunes d'aller de l'avant. En conséquence, de nombreux milléniaux ont retardé la venue d'enfants, ce que Zoomers devra également prendre en considération lorsqu'ils entrent dans la vingtaine.

3. Évitez les dettes de carte de crédit (mais profitez des cartes de crédit)

Lorsque les temps sont durs, il est facile de mettre les dépenses de base sur une carte de crédit et d'espérer que les choses s'amélioreront à l'avenir. Cependant, accumuler un endettement considérable peut rendre de plus en plus difficile de joindre les deux bouts, en raison de l'accumulation d'intérêts. Si possible, vous devriez essayer d'éviter les dettes de carte de crédit, même si cela signifie devoir maîtriser vos dépenses et vivre avec un budget serré.

Cependant, ce n'est pas parce que vous devez éviter les dettes de carte de crédit que vous devez éviter les cartes de crédit. Il existe de nombreuses options pour les cartes de crédit de récompense afin que vous gagniez de l'argent (qui voudrait laisser passer ça!?) Sur vos dépenses quotidiennes. Tant que vous utilisez les cartes de crédit de manière responsable et que vous remboursez l'intégralité du solde chaque mois, elles constituent un excellent moyen de gagner des revenus supplémentaires sur vos dépenses quotidiennes.

4. Les prêts étudiants ne sont pas viables

Le coût de l'enseignement supérieur a également augmenté de façon spectaculaire, sans augmentation concomitante des salaires des diplômés universitaires. Alors que les membres des générations précédentes auraient pu financer leurs études en travaillant à temps partiel ou en travaillant pendant l'été, les milléniaux qui choisissent de poursuivre des études supérieures ont souvent obtenu leur diplôme aux prises avec des milliers de dollars de dettes d'études.

Ces dernières années, il y a eu un soutien populaire croissant pour l'annulation de la dette étudiante et la gratuité des universités publiques, qui contribueraient toutes deux à résoudre le problème de la flambée des coûts de l'éducation. Tout le monde ne va pas à l'université uniquement parce qu'il pense que c'est une bonne idée financièrement - beaucoup le font pour poursuivre leurs études ou pour poursuivre des carrières dans des domaines gratifiants mais pas très rémunérateurs. L'éducation est intrinsèquement précieuse, quel que soit le prix affiché.

Cela dit, les Zoomers feraient bien d'apprendre de la génération Y et de tenir compte du fardeau de la dette étudiante lorsqu'ils prennent des décisions concernant leur avenir.

5. Les carrières n'ont plus toujours des trajectoires claires

Les générations précédentes ont peut-être eu une attente raisonnable d'avancement de carrière organique. Selon la théorie, si vous y mettiez du travail, votre employeur vous récompenserait par des augmentations et des promotions, et il était possible de gravir les échelons tout au long de votre carrière.

Aujourd'hui, ce n'est plus toujours le cas. Les milléniaux sont plus susceptibles que les générations précédentes de passer d'un emploi à l'autre dans différentes entreprises, plutôt que de rester avec un seul employeur pendant la majeure partie de leur carrière. Ce n'est pas parce que les Millennials sont inconstants; c'est parce que changer d'emploi est désormais l'un des moyens les plus efficaces d'augmenter vos revenus. Les diplômés de la génération Z qui entrent sur le marché du travail doivent être réalistes quant à leurs plans à long terme et comprendre que changer d'emploi est parfois une nécessité.

6. Les soins de santé sont plus chers

Si vous vous retrouvez aux urgences et que vous n'avez pas de soins de santé, vous pourriez être aux prises avec une facture de milliers de dollars. Si vous vous retrouvez aux urgences et que vous faites avez des soins de santé, votre facture sera probablement moins élevée, mais cela ne signifie pas qu'elle sera abordable. La santé est un autre domaine où les coûts ont augmenté plus rapidement que les salaires, avec un système de santé à but lucratif conçu pour maximiser les revenus plutôt que de donner la priorité aux soins.

Une assurance maladie premium, que ce soit par l'intermédiaire de votre employeur ou achetée sur le marché, contribuera certainement à reporter les frais de santé. Mais même dans ce cas, les Américains peuvent avoir des milliers de dollars de leur poche pour les urgences sanitaires.

La génération Y est de plus en plus favorable aux soins de santé universels, ce qui contribuerait à réduire les coûts des soins de santé et à garantir que tous les Américains ont accès à des soins de santé de qualité. En 2019, 69 % des Millennials interrogés soutenaient l'assurance-maladie pour tous.

7. Un travail peut ne pas suffire

En plus de changer d'emploi plus fréquemment, les Millennials sont également plus susceptibles d'avoir plusieurs emplois. En 2011, les Millennials gagnaient en moyenne 10 972 $ par an grâce à leurs activités secondaires, soit 20 % de plus que la génération X et 46 % de plus que les baby-boomers. Alors que certains Millennials apprécient la liberté qui accompagne les multiples sources de revenus, la plupart des jeunes occupent plus d'un emploi pour une raison simple :parce qu'ils ont besoin de joindre les deux bouts.

Les membres de la génération Z peuvent également trouver nécessaire d'adopter des activités parallèles pour payer leurs factures ou progresser financièrement.

8. Il est important d'avoir un budget

Avec des ressources financières plus serrées que jamais pour de nombreux jeunes, il est encore plus important de faire (et de respecter) un budget. La budgétisation peut vous aider à avoir une vision claire de vos finances. Cela vous aide à prendre des décisions financières éclairées, à comprendre et à réguler vos dépenses et à planifier l'avenir.

Outils de budgétisation comme PocketSmith vous permettent d'avoir une vue d'ensemble de vos finances, de créer et de maintenir un budget, d'analyser les modèles financiers passés et même de projeter vos finances dans le futur pour voir à quoi vos finances pourraient ressembler des mois ou des années à venir.

L'application est entièrement personnalisable et regorge d'outils utiles que vous pouvez combiner afin de créer votre configuration budgétaire idéale.

8. Toujours économiser pour un jour de pluie

S'il y a une chose que la génération Y a intériorisée, c'est que l'avenir financier est incertain. Des événements tels que les récessions, les pandémies et les catastrophes naturelles "une fois par siècle" signifient que l'avenir n'est pas garanti, et vous ne pouvez souvent rien faire pour contrôler le résultat.

Une chose que vous pouvez faire, au moins au mieux de vos capacités, est d'économiser pour un jour de pluie. Rembourser un gros fonds d'urgence peut vous aider à traverser une période financière turbulente et même à aider d'autres personnes qui n'ont pas eu autant de chance. Les milléniaux sont connus pour être financièrement avertis et prudents sur le plan financier, deux traits que la génération Z devrait envisager d'imiter.

9. Nous pouvons travailler pour un avenir meilleur

Avec autant de statistiques sur l'inégalité croissante des revenus, les fortes augmentations du coût de la vie, la baisse des revenus et l'incertitude économique, on peut avoir l'impression que les cartes sont contre les jeunes, qu'ils soient de la génération Y ou des Zoomers. Cependant, les jeunes peuvent encore accomplir beaucoup de choses lorsqu'ils travaillent ensemble.

Des manifestations contre le racisme et le changement climatique au soutien de programmes gouvernementaux plus équitables comme un filet de sécurité sociale élargi et des soins de santé universels, la génération Y et la génération Z peuvent être une voix puissante pour le changement.

Résumé

À bien des égards, la génération Z est dans un bateau similaire à la génération Y en matière de finances personnelles. Bon nombre des stratégies que les milléniaux ont apprises par expérience, comme essayer de minimiser les dettes et de maximiser les économies, sont des stratégies solides pour les personnes de tout groupe d'âge que Zoomers devrait envisager d'adopter.

Plus important encore, la génération Y et la génération Z forment ensemble une coalition puissante qui peut contribuer à résoudre de nombreux problèmes auxquels le monde est confronté aujourd'hui.

En savoir plus :

• Le pouvoir de la littératie financière – Qu'est-ce que c'est et comment cela peut vous aider
• Cinq leçons financières que la génération Y apprend pendant la pandémie de coronavirus

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