Les portefeuilles virtuels en valent-ils la peine ? Et sont-ils en sécurité ?

De l'organisation améliorée à la facilité d'utilisation et à la sécurité accrue, les portefeuilles virtuels transforment la façon dont nous payons pour les choses. Voici tout ce que vous devez savoir.

Lorsque mon mari a commencé à utiliser un portefeuille virtuel, j'étais inquiète. Nous partageons une carte de crédit commune et j'étais dérangé par le côté sécurité de la transmission des informations de carte de crédit sur un téléphone portable. Dans mon esprit, payer des choses avec votre téléphone portable semblait trop facile et un peu dangereux.

Grâce à une combinaison de réconfort de mon mari et d'un nombre important de recherches sur Google sur "les portefeuilles virtuels sont-ils sûrs", j'ai commencé à me sentir plus à l'aise avec l'idée.

Je sais que je ne suis pas seul en ce qui concerne les questions sur la sécurité des portefeuilles virtuels. Alors, parlons-en. Que sont les portefeuilles virtuels et, surtout, sont-ils sûrs ?

Que sont les portefeuilles virtuels ?

Un portefeuille virtuel, parfois appelé portefeuille électronique, est un portefeuille électronique qui réside sur votre appareil mobile. Les portefeuilles virtuels peuvent stocker toutes vos informations relatives au paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes de récompenses, les cartes de membre et les coupons, vous permettant de payer par voie électronique. Plus besoin de transporter votre portefeuille encombrant ou votre sac à main désorganisé.

Selon le type d'appareil mobile que vous utilisez, il se peut qu'un portefeuille virtuel soit déjà installé sur votre téléphone. Par exemple, les utilisateurs d'iPhone auront accès à Apple Wallet. D'autres portefeuilles virtuels peuvent être obtenus en téléchargeant une application sur votre appareil mobile.

Portefeuilles virtuels vs portefeuilles mobiles

Les termes portefeuilles virtuels et portefeuilles mobiles sont souvent utilisés de manière interchangeable. Cependant, il y a une différence. Un portefeuille mobile est un type de portefeuille virtuel accessible en téléchargeant une application sur un appareil mobile comme un smartphone ou une montre portable.

Un exemple populaire de portefeuille virtuel est PayPal. Cependant, lorsque PayPal est utilisé sur un appareil mobile, il peut fonctionner comme un portefeuille mobile.

Les exemples populaires de portefeuilles mobiles incluent Apple Pay, Samsung Pay et Android Pay.

Des banques comme Chase , offrent même des portefeuilles numériques. Avec les comptes Chase, vous pouvez obtenir Chase Pay®, qui vous permet d'utiliser votre téléphone simplement et en toute sécurité pour effectuer des paiements.

Quels sont les portefeuilles virtuels les plus populaires ?

Il existe une variété de portefeuilles virtuels parmi lesquels vous pouvez choisir. Certains des portefeuilles virtuels les plus populaires incluent :

• Samsung Pay.
• Apple Pay.
• Android Pay.
• Chase Pay.
• PayPal.
• Google Wallet.
• Venmo.
• Zelle.

Vous pouvez également consulter les appareils portables qui offrent des options de paiement mobile comme Garmin Pay et Fitbit Pay.

D'un point de vue mondial, les portefeuilles virtuels comme Alipay et WeChat Pay, tous deux basés en Chine, desservent des millions et des millions d'utilisateurs.

Comment puis-je utiliser un portefeuille virtuel pour effectuer un paiement ?

Bien que chaque portefeuille virtuel varie, il existe certaines étapes générales associées à l'utilisation d'un portefeuille électronique.

La première chose que vous devrez faire est de lancer ou d'installer une application de portefeuille virtuel. Ensuite, vous devrez ajouter une nouvelle carte de crédit ou de débit. Pour ce faire, vous pouvez prendre une photo de votre carte ou entrer les détails manuellement.

Lorsque vous serez prêt à effectuer un paiement, vous lancerez l'application, puis choisirez la carte de crédit ou de débit que vous souhaitez utiliser.

Lorsqu'il s'agit d'effectuer le paiement, la plupart des smartphones utilisent une technologie appelée communication en champ proche (NFP). NFP vous permet simplement de tenir votre téléphone au-dessus du pavé de paiement ou d'appuyer sur le pavé de paiement pour payer votre achat.

Cependant, tous les appareils mobiles ne sont pas équipés de NFP. Dans ce cas, vous pouvez utiliser un portefeuille mobile comme PayPal. Au lieu de poser votre téléphone sur le pavé de paiement, vous utilisez votre numéro de téléphone portable et un code PIN pour effectuer votre paiement.

Les portefeuilles virtuels sont-ils sûrs ?

Quand j'ai entendu parler des portefeuilles virtuels, ma première question a été :sont-ils sûrs ? Cela semblait un peu risqué de transporter toutes mes informations de paiement sur mon téléphone. Je veux dire, et si je perdais mon téléphone ? Alors quoi? Quelqu'un pourrait-il pirater et accéder à mon portefeuille virtuel ?

C'est cette peur et ce manque de confiance qui m'ont longtemps empêché d'utiliser un portefeuille virtuel. Cependant, les portefeuilles virtuels sont sans doute encore plus sûrs à utiliser que vos cartes de crédit ou de débit en plastique habituelles.

Premièrement, les portefeuilles numériques éliminent la possibilité d'exposer des informations importantes telles que votre numéro de carte de crédit, votre code PIN ou le numéro CVV de votre carte de crédit. Lorsque vous payez quelque chose avec votre portefeuille numérique, il utilise un processus appelé "tokénisation". Cela signifie que vos informations sensibles (comme les numéros de carte de crédit) sont supprimées et remplacées par un numéro à usage unique généré par un algorithme. Ainsi, aucune de vos données sensibles n'est rendue publique de quelque manière que ce soit. Contrairement à lorsque vous glissez ou appuyez sur une carte de crédit.

Deuxièmement, toutes vos informations de paiement sont cryptées. Lorsque vous ajoutez une nouvelle carte de débit ou de crédit à votre portefeuille virtuel, les informations sont cryptées et stockées dans le cloud. Même si quelqu'un vole votre téléphone, il aura besoin de votre empreinte digitale ou de votre mot de passe pour accéder à votre portefeuille virtuel.

D'un autre côté, si vous laissez tomber votre portefeuille quelque part ou si vous vous faites voler, vos cartes de crédit peuvent être facilement utilisées et les informations peuvent être volées.

Est-il plus facile pour les pirates d'accéder à votre portefeuille virtuel qu'à votre carte de crédit/débit ?

Bien qu'aucune option de paiement ne soit à 100% à l'épreuve du piratage, une carte de crédit physique est beaucoup plus susceptible d'être piratée qu'une carte de votre portefeuille virtuel. Comme je l'ai mentionné ci-dessus, les portefeuilles numériques offrent plusieurs couches de sécurité qui ne sont pas présentes en ce qui concerne votre carte de crédit en plastique.

Une carte de crédit physique présente plus d'opportunités pour les voleurs ou les pirates d'obtenir vos informations. Si quelqu'un vole votre carte de crédit, il peut facilement effectuer un achat en ligne, ou même dans un magasin, car de nombreux commerçants ne confirment pas que vous êtes le véritable titulaire de la carte.

Un portefeuille virtuel nécessite un processus d'authentification plus intense qui implique un mot de passe ou une preuve à partir d'un marqueur biométrique (empreinte digitale, scan rétinien). Sans oublier que vous devez pouvoir déverrouiller le téléphone avant même de pouvoir accéder au portefeuille virtuel. Il y a simplement plus d'étapes de sécurité impliquées.

Si vous pensez que votre portefeuille virtuel a été compromis ou que vous avez perdu votre téléphone, il est facile de suspendre tous les paiements. Par exemple, avec Apple Pay, si vous mettez votre téléphone en mode perdu, il suspendra automatiquement toutes vos cartes de paiement. C'est beaucoup plus facile que d'avoir à appeler chaque banque ou institution financière pour annuler vos cartes si vous perdez votre portefeuille physique.

De plus, lorsque vous utilisez un portefeuille virtuel sur votre téléphone, vous avez également la possibilité d'installer des applications qui vous aideront à localiser votre téléphone. Ainsi, s'il est volé, le voleur devra trouver comment ouvrir votre téléphone, ne pourra pas s'authentifier et vous pourrez suivre leur emplacement.

L'argent de votre portefeuille virtuel est-il assuré par la FDIC ?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) existe depuis les années 1930. C'est leur travail d'assurer la stabilité et la confiance du public dans le système financier. La FDIC a assuré tous les comptes de dépôt, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne, les comptes de dépôt du marché monétaire et les certificats de dépôt jusqu'à un montant standard de 250 000 $ par déposant et par banque assurée.

Quand il s'agit de savoir si votre portefeuille virtuel est assuré ou non par la FDIC, la réponse est un peu trouble. Cependant, en règle générale, si votre argent est stocké dans une institution non bancaire, il n'est pas assuré. Par exemple, PayPal et Venmo ne sont pas considérés comme des institutions bancaires, donc tout argent stocké dans ces applications n'est pas assuré par la FDIC. Il existe quelques exceptions, notamment Google Wallet. Selon Yahoo Finance!, à partir de 2015, l'argent stocké dans Google Wallet est devenu assuré par la FDIC.

Avant de supposer que les fonds stockés dans votre portefeuille mobile sont assurés par la FDIC, assurez-vous d'enquêter de manière approfondie.

Les avantages et les inconvénients des portefeuilles virtuels

Avantages :

• Sécurité. Malgré mes réserves initiales sur la sécurité des portefeuilles virtuels, la sécurité est en fait l'un de ses plus grands avantages. Étant donné que les portefeuilles virtuels éliminent le besoin d'utiliser des numéros de carte de crédit, des CVV ou des codes confidentiels, ils sont insensibles au piratage.
• Commodité. Avec un portefeuille virtuel, vous n'avez plus besoin de transporter un portefeuille ou un sac à main. De plus, vous n'aurez jamais à vous soucier d'oublier une carte de crédit ou une carte de récompenses particulière à la maison, car elles sont toutes bien organisées sur votre téléphone.
• Gain de temps. Payer avec un portefeuille virtuel peut également vous faire gagner du temps. Plus besoin d'attendre qu'un vendeur glisse votre carte ou entre votre numéro.
• Paiement sans contact. De nombreux portefeuilles virtuels éliminent le besoin de toucher les boutons germés d'une machine de débit ou de passer votre carte de crédit de votre main au commerçant. Cela permet une expérience de paiement propre et sans contact.

Inconvénients :

• Pas universellement accepté. L'un des principaux défis associés à l'utilisation de portefeuilles virtuels est qu'ils ne sont pas acceptés par tous les détaillants.
• Compatibilité. Tous les portefeuilles virtuels n'acceptent pas toutes les cartes de crédit. Alors que la plupart des portefeuilles mobiles sont acceptés par les grandes banques, certaines cartes de crédit professionnelles peuvent ne pas être acceptées. Vous pouvez vérifier auprès de votre banque ou vous connecter au site Web du portefeuille mobile pour vérifier quelles cartes sont acceptées.
• Confiance. Comme je l'ai admis, le manque de confiance était la raison pour laquelle j'ai reporté l'utilisation d'un portefeuille virtuel. Et, je sais que je ne suis pas seul. Bien que les portefeuilles virtuels offrent une sécurité supplémentaire par rapport à une carte de crédit, ce n'est pas nécessairement la perception partagée par tous les Américains.
• Batterie. Contrairement à un sac à main ou un portefeuille conventionnel, votre téléphone nécessite une alimentation par batterie pour être utilisé. Si votre téléphone est à court de batterie pendant que vous magasinez, vous ne pouvez pas effectuer d'achat tant que vous n'avez pas rechargé.
• Variabilité. Tous les portefeuilles virtuels ne vous permettront pas de stocker toutes les informations de votre carte. Par exemple, certains portefeuilles électroniques n'autoriseront que les cartes de débit et de crédit, tandis que d'autres autoriseront tout, des cartes de crédit aux cartes de récompense et aux billets d'avion.

Qui devrait utiliser un portefeuille virtuel ?

Les portefeuilles virtuels sont disponibles pour toute personne disposant d'un ordinateur de bureau ou d'un appareil mobile. Cependant, lorsqu'il s'agit de savoir si vous devez ou non utiliser un portefeuille virtuel, vous pouvez vous poser quelques questions pour décider si cela vous convient.

Voulez-vous augmenter votre sécurité ?

Les portefeuilles virtuels offrent des fonctionnalités de sécurité supplémentaires qui ne sont tout simplement pas disponibles pour les cartes de débit ou de crédit en plastique. Si vous souhaitez un cryptage et plusieurs étapes d'authentification, un portefeuille virtuel est peut-être le bon choix.

Aimez-vous le gain de temps et la commodité ?

Si vous aimez les achats en ligne, les portefeuilles virtuels peuvent vous faire gagner beaucoup de temps lorsqu'il s'agit de payer vos achats. Ne perdez plus de temps à saisir manuellement votre numéro de carte de crédit, sa date d'expiration et son code CVV. Je veux dire, nous ne parlons pas de jours ou de semaines de gain de temps, mais quelques minutes ici et là s'additionnent sur le long terme.

Vous cherchez toujours votre carte de crédit ?

Un portefeuille virtuel fournit un emplacement organisé unique pour toutes vos informations de paiement. Donc, si vous êtes quelqu'un qui laisse constamment votre carte de crédit dans la poche de votre manteau ou qui oublie d'apporter vos cartes de récompenses lorsque vous faites du shopping, un portefeuille virtuel pourrait vous aider à mieux vous organiser.

Qui ne devrait pas utiliser un portefeuille virtuel ?

Bien que les portefeuilles virtuels offrent un certain nombre d'avantages, ils ne sont pas nécessairement le bon outil de paiement pour tout le monde. Voici quelques questions supplémentaires à vous poser pour voir si un vieux portefeuille ou un sac à main ordinaire est peut-être une meilleure option pour vous.

Vous sentez-vous à l'aise avec un portefeuille virtuel ?

Alors que les portefeuilles virtuels sont de plus en plus utilisés, il y a encore un segment d'Américains qui ne leur font pas confiance. Si vous vous sentez mal à l'aise ou dangereux d'utiliser un portefeuille virtuel, vous ne devriez pas le faire. Bien que les portefeuilles virtuels soient sans doute plus sûrs que l'utilisation d'une carte de crédit ou de débit physique, vous devez vous en tenir à ce avec quoi vous vous sentez le plus à l'aise.

Êtes-vous très soucieux de votre vie privée ?

Bien qu'un portefeuille virtuel puisse ajouter une sécurité supplémentaire par rapport à une carte de crédit ou de débit en plastique, il introduit également de nouveaux problèmes de confidentialité. Lorsque vous utilisez votre portefeuille virtuel, les détaillants et les institutions financières peuvent potentiellement collecter des données sur les types d'achats que vous effectuez. Cela peut ensuite être utilisé pour aider les détaillants à développer un marketing ciblé. Je veux dire, cela se produit déjà si vous utilisez les médias sociaux, mais c'est quelque chose dont il faut être conscient.

Oubliez-vous constamment de recharger votre appareil mobile ?

Si vous êtes connu pour vous promener avec un smartphone mort, vous devriez peut-être ignorer le portefeuille virtuel. En bout de ligne, si votre téléphone est mort, vous ne pouvez pas payer pour des choses.

Résumé

Comme toute technologie disponible, les portefeuilles virtuels présentent des avantages et des inconvénients. Vous devrez décider si les fonctionnalités de sécurité et la commodité supplémentaires l'emportent sur les problèmes de confiance ou de confidentialité que vous pourriez avoir.

Il m'a fallu un certain temps pour me familiariser avec l'idée d'utiliser un portefeuille virtuel. Je ne faisais pas partie des premiers utilisateurs. Je suis un ancien millénaire et j'utilise des cartes de débit et de crédit physiques depuis des décennies. En conséquence, il a fallu beaucoup de recherches et juste l'essayer avant de voir les avantages. Pour moi, les avantages l'emportent sur les risques. Mais c'est à vous de décider si un portefeuille virtuel vous convient.

En savoir plus :

• Qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle ? Et devriez-vous en obtenir un ?
• Alternatives PayPal :10 meilleures applications de paiement en ligne

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