Les différents types de cartes de crédit - tout ce que vous voulez et devez savoir

Si vous avez essayé de comprendre les nombreux types d'offres de cartes de crédit, vous n'êtes pas seul. Nous le décomposons pour vous aider à comprendre les différents types et pourquoi il y en a tant.

Aujourd'hui, les choix de cartes de crédit ne manquent pas, et comprendre les nombreux types de cartes de crédit disponibles peut rapidement devenir écrasant.

Pourquoi? Parce qu'il existe des offres non-stop qui atteindront votre boîte de réception et votre boîte aux lettres. Et vous n'êtes certainement pas le seul à essayer de comprendre ce qu'ils signifient vraiment - sans parler de celui que vous devriez choisir.

Mais voici ce que nous savons :si vous utilisez les cartes de crédit de manière responsable, elles peuvent être d'excellents outils financiers pour vous aider dans la vie. Vous pouvez utiliser des cartes de crédit pour gagner des récompenses, des remises en argent, des voyages gratuits, etc. En plus des récompenses, les cartes de crédit peuvent offrir un financement temporaire lorsque vous en avez besoin.

Donc, aujourd'hui, nous le décomposons pour vous en principaux types généraux de cartes de crédit. Une fois que vous avez compris les types de cartes de crédit disponibles, il est beaucoup plus facile de déterminer ce que vous devriez choisir par vous-même.

Types de cartes de crédit

Il existe plusieurs grandes catégories de cartes de crédit parmi lesquelles vous pouvez choisir. Et, bien sûr, certaines cartes de crédit appartiennent à plus d'une catégorie.

Mais comprendre ces catégories est important car cela vous aide à affiner considérablement votre recherche de carte de crédit. Un exemple rapide :si vous savez que vous voulez une carte de crédit avec un faible APR, vous pouvez concentrer votre recherche sur les cartes qui offrent cette fonctionnalité particulière et ignorer les autres cartes.

G cartes de crédit avec récompenses générales

Les cartes de crédit General Rewards vous permettent de gagner des récompenses que vous pouvez utiliser pour l'une des nombreuses options d'échange. Bien que la valeur de chaque option d'échange puisse être différente, vous n'êtes généralement pas pénalisé pour l'utilisation de vos points pour une remise en argent, comme vous pouvez l'être avec certaines cartes de crédit de voyage générales. Au lieu de cela, la plupart des options de rachat offrent des valeurs similaires.

Ces cartes peuvent être idéales si vous souhaitez avoir la possibilité d'échanger les points que vous gagnez à différentes fins, notamment des remises en argent, des voyages, des marchandises ou des cartes-cadeaux.

Cartes de crédit de voyage générales

Si vous n'êtes pas fidèle à une compagnie aérienne ou à un hôtel en particulier, les cartes de crédit de voyage générales peuvent être une bonne affaire. Certaines de ces cartes vous permettent d'échanger vos récompenses contre des voyages à un taux d'échange plus élevé que d'autres options, comme les remises en argent ou les cartes-cadeaux. La plupart de ces cartes offrent également des récompenses bonus pour les achats en voyage.

Bien que chaque carte de crédit de voyage générale fonctionne de différentes manières, ces cartes vous permettent généralement d'échanger vos points contre des crédits de relevé contre des achats de voyage après l'achat sur votre carte de crédit. Cela signifie que vous n'avez qu'à acheter le billet d'avion ou payer le séjour à l'hôtel avec votre carte. Vous n'avez pas nécessairement besoin de réserver le billet ou de passer par un portail de voyage encombrant.

Cartes de crédit des compagnies aériennes – si vous finissez par voyager beaucoup avec une seule compagnie aérienne, ce sera une excellente option pour vous et voici pourquoi. Vous gagnerez des points ou des miles que vous pourrez ensuite échanger contre des vols gratuits sur cette compagnie aérienne. En règle générale, vous gagnez plus de points en voyageant avec cette compagnie aérienne, mais vous pouvez également gagner des points sur vos achats quotidiens.

Les cartes de crédit d'hôtel fonctionnent un peu comme les cartes de crédit des compagnies aériennes. Chaque chaîne hôtelière peut proposer une carte de crédit qui vous permet de gagner des points que vous pouvez échanger contre des séjours gratuits à l'hôtel. Ces cartes peuvent vous offrir un statut de fidélité automatique auprès d'une marque, des points supplémentaires pour chaque dollar dépensé dans la chaîne, des surclassements gratuits s'ils sont disponibles et encore plus d'avantages.

Si vous ne vous en tenez généralement pas à une seule chaîne d'hôtels, une carte de crédit de voyage qui vous permet de réserver des nuits d'hôtel gratuites dans n'importe quel hôtel peut être une meilleure offre. Ceux-ci offrent la plus grande flexibilité lorsque vous n'avez pas de préférence d'hôtel ou de statut de fidélité.

Carte de crédit de voyage générale recommandée :carte Chase Sapphire Preferred®

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La carte Chase Sapphire Preferred® vous permet de gagner 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage et 1 point sur tous les autres achats. Bien que vous puissiez, bien sûr, également échanger des points contre des remises en argent, des cartes-cadeaux et des marchandises, la valeur réelle provient des options d'échange de voyages. Et les hôtels sont devenus de plus en plus chers.

Vous pouvez transférer vos points vers certains programmes de partenaires hôteliers et aériens selon un ratio d'un point pour un point. Alternativement, vous pouvez réserver un voyage via le portail Chase Ultimate Rewards® pour une augmentation de 25% de la valeur de vos points. Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points (après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois) vaut 750 $ en voyages lorsque vous l'échangez via Chase Ultimate Rewards ^® .

Lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Preferred®.

C cartes de crédit à remboursement de cendres

Les cartes de crédit avec remise en argent sont l'une des catégories de cartes de crédit les plus faciles à comprendre. Bien qu'il existe différents types de cartes de crédit avec remise en argent, elles fonctionnent généralement de manière simple.

Les cartes de remise en argent les plus simples offrent un taux de remise en argent fixe sur tous les achats. Les cartes plus compliquées offrent différents niveaux de remise en argent dans différentes catégories de dépenses comme les épiceries et les stations-service. Quoi qu'il en soit, vous gagnez généralement une remise en argent en pourcentage de chaque achat.

Une fois que vous avez gagné suffisamment de cash back, vous pouvez normalement échanger le cash back contre un chèque, un relevé de crédit ou un dépôt direct en fonction de votre carte de crédit cash back particulière. Ces cartes sont une excellente option pour ceux qui recherchent un moyen simple et direct de gagner des récompenses de carte de crédit.

Inscrivez-vous b onus propose des cartes de crédit

Certaines cartes de crédit offrent des bonus super attractifs lors de votre inscription, notamment des miles aériens ou des remises en argent (les types les plus courants) lors de votre inscription. Oui, essentiellement de l'"argent gratuit" à dépenser tant que vous dépensez un montant minimum requis dans le délai spécifié après l'ouverture du compte. Ces cartes offrent souvent des récompenses supplémentaires pour les achats effectués dans certaines catégories.

Par exemple, une carte peut offrir une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 $ d'achats dans des catégories qui changent chaque trimestre. Cet excellent exemple de carte de crédit de catégorie bonus vous permet de gagner encore plus de remise en argent que vous ne le pourriez normalement avec une carte de crédit avec remise en argent forfaitaire.

Si vous aimez maximiser vos récompenses et que jongler avec plusieurs cartes de crédit ne vous dérange pas, les cartes de crédit de catégorie bonus peuvent vous aider à obtenir le plus de récompenses pour vos dépenses.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées sont généralement les meilleures pour les personnes qui n'ont pas de crédit du tout, qui n'ont pas beaucoup de crédit ou qui ont un mauvais crédit.

Ces cartes de crédit vous permettent de déposer un dépôt de garantie. La société de carte de crédit conserve votre dépôt de garantie puis, dans la plupart des cas, vous délivre une carte de crédit avec une limite de crédit égale ou supérieure à votre dépôt.

Le dépôt de garantie donne à la société de carte de crédit un moyen de récupérer son argent si vous ne respectez pas vos paiements. Ils peuvent simplement prendre le dépôt de garantie pour compenser votre solde dû.

Pour cette raison, la plupart des gens peuvent se qualifier pour une carte de crédit sécurisée, qu'ils aient un mauvais crédit ou pas de crédit du tout. Une fois que vous avez fait vos preuves, votre carte de crédit sécurisée peut être mise à niveau vers une carte non sécurisée. Dans certains cas, votre crédit peut s'être suffisamment amélioré pour que vous puissiez demander et obtenir l'approbation d'une carte de crédit ordinaire non garantie.

Carte de crédit sécurisée recommandée – Discover it® Secured

Le Discover it® Secured nécessite un dépôt de garantie remboursable pour ouvrir votre compte. Contrairement à de nombreuses autres cartes de crédit sécurisées, la carte Discover it® Secured ne facture pas de frais annuels.

Une rareté pour les cartes sécurisées, il offre même une remise en argent sur vos achats. Vous recevrez votre score FICO gratuitement sur vos relevés mensuels, ce qui peut vous aider à surveiller la santé de votre crédit.

TAP d'introduction de 0 % sur les achats par carte de crédit

Au lieu d'un faible APR régulier, certaines cartes de crédit sont accompagnées d'offres de lancement qui incluent un APR de 0 % sur les achats pour une période donnée. Ces offres peuvent aller de quelques mois à 20 mois ou plus dans certains cas.

Bien qu'il puisse être utile de financer un achat important avec une offre de lancement de 0 % sur les achats par carte de crédit, vous devez vous assurer que vous avez un plan pour le rembourser intégralement avant l'expiration de la période de lancement.

Si vous ne le faites pas, soyez prêt à payer des intérêts. Après l'expiration de la période d'introduction, tout solde restant sera facturé au TAP normal, qui pourrait être beaucoup plus élevé qu'une carte de crédit à faible TAP.

Ba lance transfère les cartes de crédit

Une autre offre d'introduction courante à 0 % APR implique des transferts de solde. Ces offres peuvent vous permettre de ne payer aucun intérêt jusqu'à 21 mois ou plus sur les soldes que vous transférez sur la carte. Certaines cartes n'appliquent ce TAP initial de 0 % qu'aux soldes transférés au cours des deux premiers mois suivant l'ouverture de la carte.

L'utilisation de ces offres de transfert de dette, que vous essayez de rembourser, peut vous aider à mettre plus d'argent pour rembourser la dette chaque mois puisque vous n'aurez pas à payer d'intérêts. Cela dit, assurez-vous de lire les petits caractères pour voir si vous devrez payer des frais de transfert de solde.

Les frais varient généralement de trois à cinq pour cent du solde transféré. Enfin, n'oubliez pas qu'après l'expiration de la période d'introduction du TAP de 0 %, les TAP de transfert de solde réguliers s'appliqueront à tout solde restant.

N o cartes de crédit à frais annuels

La catégorie des cartes de crédit sans frais annuels est extrêmement large. Il peut inclure la plupart des autres catégories de cartes de crédit tant que la carte n'a pas de frais annuels.

Les cartes de crédit sans frais annuels sont excellentes car elles n'ont pas de frais que vous devez payer chaque année pour garder la carte active. Cela signifie que vous pouvez garder les cartes ouvertes et travailler pour augmenter la durée de votre historique de crédit.

Pour cette raison, il est important que vos premières cartes de crédit ne comportent pas de frais annuels, car vous ne souhaitez normalement pas fermer vos plus anciennes lignes de crédit.

Carte de crédit sans frais annuels recommandée – Chase Freedom Flex℠

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La Chase Freedom Flex℠ est une excellente carte de crédit sans frais annuels qui offre un bonus et une remise en argent régulière. La carte offre également un APR d'introduction de 0 % sur les achats pendant 15 mois et un APR d'introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte. L'APR régulier est de 17,24 % - 25,99 % variable.

Vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur les achats éligibles dans les catégories en rotation, 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3 % sur les restaurants et les pharmacies et 1 % sur tous les autres achats. Si cela ne suffit pas, les nouveaux titulaires de carte recevront un bonus de 200 $ pour avoir dépensé 500 $ dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.

Lisez notre avis complet sur Chase Freedom Flex℠.

S cartes de crédit étudiantes

Les cartes de crédit pour étudiants sont commercialisées directement auprès des étudiants comme un moyen de commencer à accumuler du crédit. En général, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'antécédents de crédit pour être approuvé pour ces cartes. Cependant, vous devrez avoir la capacité de rembourser la carte ou d'obtenir un cosignataire pour vous qualifier.

Ceux-ci peuvent être parfaits pour votre première carte de crédit. Assurez-vous simplement qu'ils ne facturent pas de frais annuels afin que vous puissiez conserver la carte à long terme pour vous aider à développer votre crédit.

Carte de crédit étudiante recommandée – Discover it® Étudiant Chrome

Le Discover it® Student Chrome offre un crédit de relevé de 20 $ pour chaque année scolaire où votre GPA est de 3,0 ou plus pendant les cinq prochaines années.

Vous obtiendrez également une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants jusqu'à la première tranche de 1 000 $ d'achats combinés chaque trimestre et une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.

Toutes les remises en argent gagnées à la fin de la première année sont automatiquement jumelées et la carte ne facture pas de frais annuels.

B cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont destinées aux entreprises plutôt qu'aux particuliers. Ces cartes peuvent offrir des récompenses et des offres promotionnelles, tout comme les cartes de crédit personnelles. En fait, bon nombre des catégories de cartes de crédit ci-dessus s'appliqueraient également aux cartes de crédit professionnelles.

Les cartes de crédit professionnelles sont indispensables pour toute entreprise qui souhaite séparer ses finances personnelles et professionnelles. Même si votre entreprise est structurée comme une entreprise individuelle, vous pouvez demander ces cartes avec votre numéro de sécurité sociale. Ensuite, placez tous vos achats professionnels sur vos cartes de visite et conservez vos achats personnels sur vos cartes de crédit personnelles.

Types de cartes de crédit à éviter

Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit incroyables, il existe des types de cartes de crédit que vous voudrez peut-être éviter.

En règle générale, vous devriez éviter les cartes de crédit de détail et les cartes de crédit de qualité inférieure dont je parle en détail ci-dessous. Notez qu'il peut parfois y avoir une exception à cette règle. Mais le plus souvent, il vaut mieux les ignorer complètement.

Cartes de crédit de détail

Les cartes de crédit de détail offrent aux entreprises un moyen de gagner de l'argent en permettant aux consommateurs de financer leurs achats avec des taux d'intérêt élevés. Ils peuvent également aider les gens à acheter plus dans leurs magasins préférés qu'ils ne pourraient en acheter s'ils devaient payer comptant.

Bien que ces cartes puissent n'offrir aucun intérêt si vous payez intégralement avant une certaine date, ces cartes peuvent en fait vous facturer des intérêts à compter de la date d'achat si vous enfreignez les conditions ou ne payez pas intégralement avant la date limite. C'est ce qu'on appelle le financement à intérêt différé.

De plus, ces cartes offrent généralement des récompenses médiocres, voire aucune, et ont normalement des APR exorbitants en dehors de leurs offres promotionnelles.

Cartes de récompenses de qualité inférieure

Bien qu'il existe une tonne de cartes de crédit avec récompenses, la plupart n'offrent pas les meilleurs taux de gain ou options d'échange.

Alors que les meilleures cartes de crédit avec remise en argent peuvent offrir une remise en argent de 2 % sur tous les achats, il existe de nombreuses cartes qui permettent de gagner une valeur de 1 % ou moins pour chaque dollar dépensé.

Essayez toujours d'obtenir une valeur de récompense d'au moins 1,5 %, voire 2 % ou plus, pour chaque dollar que vous dépensez sur une carte de récompenses.

Types de cartes de crédit avec considérations particulières

Trouver la meilleure carte de crédit pour vous dépend également de votre situation particulière et de votre crédit.

Par exemple, vous cherchez peut-être à financer un achat important pendant une longue période. D'autres raisons potentielles peuvent inclure :

• Ouverture de votre première carte de crédit pour renforcer votre crédit
• Transférer un solde pour économiser sur les frais d'intérêts
• Trouver une carte sans frais de transaction à l'étranger pour vos prochaines vacances à l'étranger
• Vouloir gagner de l'argent sur vos achats
• Travailler pour voyager gratuitement grâce aux récompenses de carte de crédit
• Ouverture d'une carte de crédit professionnelle pour séparer les dépenses personnelles et professionnelles

Ainsi, lorsque vous affinez votre choix pour choisir une nouvelle carte de crédit, assurez-vous de faire un dernier examen de la façon dont chaque offre de carte de crédit peut réellement vous aider à atteindre votre objectif.

AVRIL

Dans le cas du financement d'un achat important pendant une longue période, trouver une carte avec une longue offre de lancement de 0 % APR vous aidera à réduire vos frais d'intérêt pendant que vous remboursez votre achat.

Bien qu'il soit important d'examiner comment une carte de crédit peut vous aider à atteindre vos objectifs, vous devez également vous assurer que cela ne vous coûtera pas un bras et une jambe pour le faire. C'est pourquoi il est important d'examiner également les TAP et les frais pour chaque carte de crédit que vous envisagez.

En général, plus les TAP et les frais d'une carte de crédit sont bas, mieux vous serez à long terme si jamais vous devez reporter un solde.

Autres avantages généraux

N'oubliez pas de consulter également les autres avantages offerts par les cartes de crédit. Les cartes de crédit peuvent vous faire économiser une tonne d'argent avec des fonctionnalités telles que la protection des prix, la couverture de garantie prolongée, l'exonération des dommages par collision pour la location de voiture, les crédits de relevé de voyage et plus encore.

Bien qu'il ne s'agisse pas de la principale raison pour laquelle vous regardez une carte en particulier, ils peuvent facilement vous inciter à choisir une carte plutôt qu'une autre carte similaire qui n'offre pas d'avantages supplémentaires.

Résumé des cartes de crédit recommandées par type

Maintenant que vous avez une compréhension descendante des différents types de cartes de crédit, il est plus facile de comprendre pourquoi il existe tant de types différents. Parce que cela dépend vraiment de ce que vous recherchez et de votre situation particulière, et de vos priorités pour le moment donné.

Nos recommandations sont résumées dans le tableau ci-dessous - nos cartes préférées dans chaque type de catégorie ; jetez un oeil !

Type de carte	Carte
Cartes de crédit sécurisées	Découvrez-le® Sécurisé
Transferts de solde cartes de crédit	Discover it® Transfert de solde
Cartes de crédit de voyage générales	Carte Chase Sapphire Preferred®
Cartes de crédit sans frais annuels	Chase Freedom Flex℠
Cartes de crédit étudiantes	Discover it® Étudiant Chrome

Il y a certainement beaucoup de choix, et vous pourriez très bien finir par demander plus d'une carte !

En savoir plus :

• Guide MU30 des meilleures cartes de crédit
• Meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes et les débutants