Cartes de crédit offrant les meilleures fonctionnalités de sécurité

Nous voulons tous que notre argent soit en sécurité. Si vous cherchez à trouver la carte de crédit la plus sécurisée, voici quelques cartes de crédit qui offrent les meilleures fonctionnalités de sécurité.

La fraude par carte de crédit est la forme n° 1 de vol d'identité, selon un rapport d'Experian. Il est donc important d'avoir une carte de crédit qui protège vos arrières avec un éventail de fonctions de sécurité.

Heureusement, la plupart des cartes de crédit sont dotées d'un ensemble de fonctions de sécurité pour dissuader les fraudeurs, mais certaines se démarquent des autres. Comprendre ce que votre carte offre est essentiel pour protéger les informations de votre carte.

Carte de crédit offrant le meilleur aperçu des fonctions de sécurité

Carte de crédit	Meilleur pour
Discover it® Cash Back	Sécurité et remboursement
Carte Wells Fargo Cash Wise Visa®	Détection des fraudes

Carte de crédit offrant les meilleures fonctionnalités de sécurité

En plus de certaines ou de toutes ces fonctionnalités, certaines cartes de crédit vont plus loin. Voici la meilleure carte de crédit qui offre des fonctionnalités de sécurité spéciales qui peuvent vous donner encore plus de tranquillité d'esprit.

Meilleur pour la sécurité et le remboursement

Discover it® Cash Back

Le Cash Back Discover it® est livré avec deux caractéristiques de sécurité majeures qui vont avec le reste de la proposition de valeur de la carte :

• Freeze It :cette fonctionnalité vous permet de geler votre compte via l'application mobile de Discover et d'arrêter les achats, les avances de fonds et les transferts de solde jusqu'à ce que vous le débloquiez.
• Discover recherche régulièrement votre numéro de sécurité sociale sur des milliers de sites Web à risque pour vous aider à savoir à l'avance si quelqu'un pourrait tenter d'usurper votre identité.

Discover it® Cash Back offre également une remise en argent de 5 % sur les catégories en rotation chaque trimestre (lorsque vous l'activez) jusqu'à 1 500 $ dépensés par trimestre.

Vous gagnerez également 1 % de remise en argent sur d'autres achats, et Discover égalera toute la remise en argent que vous gagnerez avec la carte au cours de la première année.

Appliquez maintenant ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Discover it® Cash Back.

Idéal pour la surveillance du crédit

Carte Wells Fargo Cash Wise Visa®

La carte Wells Fargo Cash Wise Visa® n'offre aucune caractéristique de sécurité spécifique qui se démarque. Mais la banque a été classée parmi les meilleures en matière de prévention, de détection et de résolution des fraudes par Javelin Strategy &Research.

Donc, si vous voulez une carte qui vous protège, celle-ci vaut la peine d'être considérée. La carte Wells Fargo Cash Wise Visa® offre également une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats, plus une remise en argent supplémentaire de 20 % (donc 1,8 %) sur les achats de portefeuille numérique éligibles comme Apple Pay ^® . ou Google Pay ^MC , pendant les 12 premiers mois à compter de l'ouverture du compte.

Vous recevrez également un bonus de récompenses en espèces de 150 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois.

lisez notre examen complet de la carte Wells Fargo Cash Wise Visa® .

Cinq façons dont votre carte de crédit vous protège

Il existe cinq principales caractéristiques de sécurité offertes par les cartes de crédit. Et même si toutes les cartes ne les offrent pas, la plupart d'entre elles le font.

1. Puces EMV

En 2015, les émetteurs de cartes de crédit ont commencé à envoyer des remplacements de carte de crédit aux titulaires de carte avec une puce sur le devant. Cette puce est conçue pour protéger les informations de votre carte en créant un jeton unique chaque fois que vous utilisez la carte et en cryptant les informations de votre carte d'origine.

De cette façon, si quelqu'un essaie de voler les informations de votre carte en utilisant un dispositif d'écrémage ou un lecteur de carte frauduleux, le jeton à usage unique qu'il obtient est inutile.

2. Surveillance de la fraude

Les émetteurs de cartes de crédit utilisent des algorithmes pour suivre votre comportement de dépenses régulier afin de s'assurer qu'il n'y a rien d'extraordinaire. Si quelqu'un d'autre utilise votre carte pour effectuer un achat anormal, vous pouvez recevoir un SMS, un appel ou un e-mail pour vous informer de la fraude.

Ces mesures de sécurité ne sont pas parfaites, il est donc important de garder un œil sur votre compte en ligne. Mais dans de nombreux cas, l'émetteur arrêtera la fraude avant même que vous ne vous en rendiez compte.

3. Protection responsabilité zéro

En vertu de la Fair Credit Billing Act, le maximum que vous pouvez perdre si quelqu'un vole votre carte de crédit est de 50 $. Mais de nombreux émetteurs de cartes de crédit vont au-delà de la loi fédérale, offrant une protection contre la fraude sans responsabilité.

En d'autres termes, tant que vous signalez rapidement une transaction frauduleuse, l'émetteur de la carte couvrira le montant total.

4. Surveillance du pointage de crédit

Il y a dix ans, il était presque impossible de consulter votre pointage de crédit sans payer. Mais grâce au programme FICO Open Access, de nombreux émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit.

Certains vont même plus loin et vous envoient des e-mails lorsqu'il y a un changement dans votre dossier de crédit.

Grâce à cette fonctionnalité, vous pourrez peut-être détecter la fraude à l'ouverture d'un nouveau compte, qui se produit lorsqu'une personne utilise votre numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte frauduleux, avant qu'elle ne fasse des ravages sur votre pointage de crédit.

5. Gel du compte

Si vous perdez votre carte de crédit, signalez-le à l'émetteur de la carte de crédit. Ils gèleront généralement votre compte et vous enverront une nouvelle carte de crédit. Certains accéléreront même la carte de remplacement afin que vous la receviez en quelques jours seulement.

Selon l'émetteur de votre carte de crédit, vous pouvez même bloquer votre compte via l'application mobile de l'émetteur ou votre compte en ligne sans le fermer, ce qui vous laisse le temps de le rechercher.

FAQ

Comment puis-je éviter les achats frauduleux avec ma carte ?

Tout d'abord, laissez votre carte à la maison si vous ne comptez pas l'utiliser. Cela vous aidera à vous assurer que vous ne le laisserez pas accidentellement quelque part.

Ensuite, sachez à quoi ressemblent les écumeurs de cartes de crédit. C'est un moyen populaire pour les pirates de voler vos informations aux distributeurs automatiques de billets.

Comment signaler le vol ou la perte de ma carte ?

Accédez directement au site Web de votre compagnie de carte de crédit et ils auront probablement un onglet de sécurité où vous trouverez un numéro à appeler pour annuler votre carte et en obtenir une nouvelle. Évidemment, si vous pouvez accéder à l'application de votre carte et geler votre compte, cela devrait être votre première étape.

Voici les centres de sécurité de chaque carte ci-dessus :

• Découvrir :1-804-967-1000 (pour signaler une carte perdue/volée) ; 1-800-227-4825 (pour signaler une fraude).
• Bank of America :1-800-732-9194 (pour signaler une carte perdue/volée) ; 1-800-432-1000 (pour signaler une fraude).
• Capital One :connectez-vous en ligne sur capitalone.com ou sur l'application mobile Capital One, accédez aux paramètres, vous pouvez remplacer une carte via l'application. 1-800-227-4825 (pour signaler une fraude).

Combien de temps faut-il pour se faire rembourser une fraude à la carte de crédit ?

Cela dépend honnêtement du temps qu'il faut à votre banque pour traiter le litige. J'ai été victime d'une fraude via ma carte de crédit Capital One et ils m'ont remboursé en quelques jours seulement, mais d'autres banques peuvent prendre jusqu'à 90 jours.

Cependant, l'émetteur de la carte doit répondre à votre réclamation pour fraude dans les 30 jours, mais vous devriez avoir des nouvelles beaucoup plus tôt de l'une des sociétés ci-dessus.

Résumé

Bien qu'il soit agréable d'avoir une carte de crédit avec des fonctionnalités de sécurité supplémentaires, vous êtes toujours responsable de vous assurer que vous gardez vos informations en sécurité. En faisant vos achats sur des sites Web sécurisés et en protégeant votre carte physique, vous pouvez prévenir la plupart des cas de fraude.

Cependant, il n'est pas possible d'éliminer complètement la fraude, il est donc important de rester vigilant et de garder un œil sur vos comptes et rapports de solvabilité pour détecter la fraude avant qu'elle ne cause des dommages importants.

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