Vaut-il la peine d'obtenir une carte de crédit uniquement pour les prestations d'assurance ?

Les cartes de crédit attirent beaucoup l'attention en raison de leurs récompenses et de leurs bonus d'inscription, mais il existe un trésor de valeur dans les avantages de l'assurance carte de crédit également offerts.

Si vous ne savez pas si vous devez ou non obtenir une carte de crédit, vous pourriez penser que les récompenses, le taux d'intérêt ou les frais sont les éléments les plus importants à prendre en compte. Mais que vous envisagiez ou non d'utiliser régulièrement une carte de crédit, ce sont les prestations d'assurance qui pourraient en valoir la peine en fin de compte.

Les avantages de l'assurance carte de crédit ne font pas grand bruit, mais si vous les utilisez correctement, vous en tirez plus de valeur que vous n'en gagneriez en récompenses en utilisant la carte.

Types de couverture et avantages de l'assurance carte de crédit

Les cartes de crédit offrent plusieurs types de couvertures d'assurance, tant pour les achats courants que pour les besoins ponctuels. Certains sont omniprésents tandis que d'autres sont plus rares. Voici les principaux avantages de l'assurance carte de crédit que vous pourriez rencontrer :

Couverture de protection des prix

Cet avantage vous assure essentiellement contre les baisses de prix après l'achat d'un produit. Si cela se produit dans un délai spécifique après votre achat, généralement deux ou trois mois, vous pouvez soumettre une réclamation et obtenir un remboursement pour la différence de prix.

Couverture de protection des achats

Si un article que vous avez acheté avec votre carte de crédit est endommagé, perdu ou volé dans les deux à trois mois suivant l'achat, vous pouvez bénéficier de cet avantage.

Selon la carte de crédit, vous pourriez être remboursé jusqu'au montant total que vous avez payé pour l'article.

Couverture de protection contre les retours

Si vous avez déjà eu des difficultés à retourner un article que vous avez acheté, vous avez peut-être eu la possibilité d'utiliser un avantage de protection contre les retours. Lorsque les détaillants peuvent refuser votre retour pour quelque raison que ce soit, votre carte de crédit peut proposer un remboursement à la place.

Cet avantage est généralement valable pendant deux à trois mois après l'achat.

Couverture d'assurance pour téléphone portable

Si vous payez votre facture de téléphone portable avec votre carte, vous bénéficierez d'une protection allant jusqu'à 600 $ si le téléphone est endommagé ou volé.

Barclays a inclus cet avantage avec la carte Uber Visa.

Couverture d'assurance de voiture de location

Si vous avez déjà loué une voiture, vous savez à quel point l'assurance-collision supplémentaire peut coûter cher. Dans certaines situations, cela peut coûter presque autant par jour que la location elle-même. Avec l'assurance voiture de location par carte de crédit, vous pouvez ignorer l'assurance collision sans franchise.

Protection des bagages perdus

Certaines cartes de crédit de voyage offrent cette couverture en cas de perte ou de retard de vos bagages. Votre carte de crédit peut vous rembourser jusqu'à un certain montant pour les objets perdus. Ou, si vos bagages sont retardés, remboursez les articles essentiels que vous devez acheter entre-temps.

Assurance annulation/interruption de voyage

Si jamais vous devez écourter un voyage ou l'annuler complètement en raison d'une maladie, d'une blessure ou d'un décès, votre carte de crédit de voyage peut vous aider à récupérer une partie des frais de voyage non remboursables que vous avez engagés. Certaines cartes offrent même cette assurance si l'annulation ou l'interruption se produit en raison de conditions météorologiques extrêmes.

Notez que si vous n'avez pas de carte de crédit offrant cette couverture, vous pouvez souscrire une assurance voyage séparément.

Les avantages à eux seuls en valent-ils la peine ?

Bref, oui. Vous pouvez tirer une grande valeur de ces avantages sociaux si vous gardez une trace du moment où vous êtes admissible. Par exemple, j'ai acheté un iPhone SE en 2017 lorsque mon ancien téléphone est mort dans l'eau.

Quelques mois plus tard, Apple a baissé le prix du modèle de 50 $ lors du lancement des modèles iPhone 8. Je savais que cela arriverait et j'ai conservé mon reçu afin de pouvoir soumettre une demande de protection des prix. J'ai inclus une copie du reçu, mon relevé de carte de crédit et une copie de l'annonce avec le prix inférieur, et en quelques semaines, j'ai reçu un chèque de 50 $ par la poste.

Quelques éléments à prendre en compte

Bien que ces prestations d'assurance puissent sembler être un trésor, il n'est pas toujours facile d'en profiter. En effet, bon nombre de ces avantages comportent des exclusions et des mises en garde.

Par exemple, vous devez conserver de nombreux enregistrements sur un achat pour la protection du prix, de l'achat et du retour. Et certains articles, comme certains achats d'appareils électroniques, peuvent ne pas du tout bénéficier de l'avantage.

Les émetteurs de cartes de crédit ont également des limites quant au montant qu'ils paieront par réclamation et par an, et ils peuvent limiter le nombre de réclamations que vous pouvez faire. Donc, vous ne pouvez pas réclamer chaque petite chose qui se passe.

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De plus, la plupart des cartes de crédit offrent ce qu'on appelle une assurance voiture de location secondaire. Cela signifie que si vous avez un accident, c'est votre police d'assurance personnelle qui est sollicitée en premier, ce qui peut augmenter vos tarifs.

L'assurance voiture de location de carte de crédit n'inclut pas non plus la responsabilité ou la couverture des dommages corporels, et elle peut ne pas couvrir certains types de véhicules ou de locations dans certains pays.

Comment tirer le meilleur parti des prestations d'assurance de votre carte de crédit

Si vous souhaitez tirer le meilleur parti possible de votre carte de crédit, il est essentiel de maximiser les prestations d'assurance de votre carte de crédit. Voici trois choses que vous pouvez faire pour atteindre cet objectif.

Gardez de bons enregistrements de chaque achat que vous effectuez

Les reçus sont obligatoires pour la plupart des prestations d'assurance que nous avons répertoriées, alors ne les jetez pas accidentellement, en particulier pour les articles coûteux où vous obtiendrez le plus de valeur. Ne vous inquiétez pas d'obtenir des relevés papier, cependant. Vous devriez pouvoir accéder à vos relevés via votre compte en ligne.

Connaître les limites et les exclusions

Ces prestations d'assurance sont accompagnées de nombreux petits caractères, il est donc essentiel que vous sachiez ce qui est admissible et ce qui ne l'est pas, et combien vous pouvez obtenir. Vous pouvez généralement trouver ces informations dans votre contrat de titulaire de carte que vous avez reçu avec votre carte. Si vous ne l'avez plus, contactez votre compagnie de carte de crédit et demandez-en une copie ou si elle l'a en ligne.

Obtenir de l'aide

Il existe des applications qui peuvent vous aider à suivre ces avantages et quand vous pouvez faire une réclamation. Par exemple, Sift peut aider à automatiser une grande partie du processus de suivi des articles et des changements de prix. Il vous indiquera également à quels avantages vous avez droit pour chaque achat que vous effectuez.

Résumé

Les cartes de crédit attirent beaucoup l'attention en raison de leurs récompenses et de leurs bonus d'inscription, mais il existe un trésor de valeur dans les avantages d'assurance qu'offrent ces cartes.

Bien qu'il faille un peu de travail supplémentaire pour profiter des prestations d'assurance de votre carte de crédit, le temps et les efforts dépensés en valent souvent la peine, et si vous utilisez le bon outil, vous pourrez peut-être même externaliser une grande partie du travail.

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