Cartes de crédit qui ne sont pas signalées aux bureaux de crédit - quand les utiliser et quand ne pas les utiliser

Certaines cartes de crédit ne signalent pas les limites de crédit aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. voici pourquoi - et que faire à ce sujet.

L'utilisation responsable d'une carte de crédit a ses avantages, notamment en vous aidant à bâtir votre crédit. Mais que se passe-t-il lorsque la carte que vous utilisez ne signale pas votre activité aux trois bureaux de crédit ou ne signale qu'à un ou deux ?

Obtenir la mauvaise carte lorsque vous essayez de vous constituer un crédit peut vous empêcher d'atteindre votre objectif. En savoir plus sur les cartes à éviter et celles qui sont les meilleures.

Pourquoi est-il important que vous ayez une carte de crédit qui rapporte aux bureaux de crédit

Vous pouvez établir un historique de paiement

Les cartes de crédit peuvent vous aider à accumuler du crédit de plusieurs façons. Pour commencer, vous pouvez établir un historique de paiement positif (qui est le facteur le plus influent sur votre pointage de crédit) en utilisant simplement la carte et en payant au moins le montant minimum dû chaque mois.

Vous pouvez limiter l'utilisation de votre crédit

Votre utilisation du crédit - le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez à un moment donné - peut également aider à établir un bon historique de crédit si vous le maintenez bas. De plus, votre historique de crédit augmentera à mesure que vous utiliserez la carte au fil du temps.

La plupart des cartes de crédit rapportent toutes ces informations aux trois bureaux de crédit nationaux - Experian, Equifax et TransUnion - au moins une fois par mois. Les bureaux de crédit conservent ces enregistrements dans vos rapports de solvabilité, qui sont ensuite utilisés pour calculer votre pointage de crédit.

Que se passe-t-il si vous avez une carte qui ne se rapporte pas aux trois ?

Si vous avez une carte qui ne signale votre activité à aucun des trois bureaux de crédit, vous ne tirerez aucun avantage à l'utiliser de manière responsable. Et s'il n'en rapporte qu'à un ou deux, l'avantage de crédit lié à l'utilisation de la carte sera limité.

Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit qui relève d'Experian et de TransUnion, mais pas d'Equifax. Au fil du temps, vous avez utilisé votre carte de manière responsable et établi un bon historique sur vos rapports de solvabilité auprès de ces bureaux.

Mais si vous allez demander un prêt ou une nouvelle carte de crédit et que le prêteur calcule votre pointage de crédit en fonction de votre dossier de crédit Equifax, ce sera comme si vous n'aviez jamais eu la carte de crédit. Encore une fois, vous n'obtiendrez aucun avantage.

Quelles cartes ne vous aident pas à développer votre crédit ?

Si vous cherchez à vous constituer un crédit, la dernière chose dont vous avez besoin est une carte qui ne vous aidera pas à atteindre votre objectif. Voici quelques cartes à surveiller.

Cartes de débit prépayées

Aucune carte de débit prépayée ne peut vous aider à établir un bon crédit, car elles ne sont pas basées sur une ligne de crédit comme les cartes de crédit.

Si vous souhaitez une carte de débit prépayée pour d'autres raisons, il peut être utile d'en avoir une en plus d'une carte de crédit, surtout si vous ne pouvez pas bénéficier d'un compte courant.

La PayPal Prepaid Mastercard® est un choix solide qui offre aux titulaires de cartes des offres spéciales et des remises en argent sur certains de leurs achats. Selon les offres dont vous profitez, vous pouvez facilement compenser les frais mensuels de 4,95 $ de la carte.

Une autre carte à considérer est la carte prépayée MileagePlus® GO Visa®. Celui-ci vous donnera jusqu'à un mile pour chaque dollar dépensé avec la carte, avec un maximum de 2 500 miles par mois. Si vous maximisez ce montant chaque mois, vous n'aurez pas de mal à obtenir plus de valeur que ce que vous payez avec le forfait mensuel ou annuel de la carte.

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Certaines cartes de crédit pour mauvais crédit

Certains émetteurs de cartes de crédit profitent des personnes ayant un mauvais crédit en leur proposant des cartes de crédit qui facturent des frais et des intérêts exorbitants et ne les aident pas à se créditer.

En général, essayez d'éviter les cartes de crédit qui facturent des frais pour traiter votre demande ou ouvrir votre compte. Évitez également les cartes qui facturent des APR supérieurs à 30 %.

Enfin, vérifiez auprès d'un émetteur de carte de crédit avant de postuler pour vous assurer qu'il signale l'activité de votre compte aux trois bureaux de crédit. La plupart des émetteurs qui le font l'énumèrent sur leur site Web. Mais n'ayez pas peur d'appeler si vous ne le trouvez nulle part.

Les cartes de crédit qui vous aident à vous créditer

Maintenant que vous savez quelles cartes éviter, voici quelques-unes qui peuvent vous aider à établir un historique de crédit solide.

Cartes de crédit sécurisées

Les cartes de crédit sécurisées sont conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit et celles qui n'ont aucun crédit. Le principal inconvénient est qu'ils exigent un dépôt de garantie, qui est généralement égal à votre limite de crédit. Mais sinon, elles fonctionnent comme n'importe quelle autre carte de crédit.

Postulez maintenant sur le site Web sécurisé

Une option est la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum. Celui-ci n'offre pas de récompenses, mais il ne facture aucun frais annuel. De plus, vous pourriez obtenir une limite de crédit initiale de 200 $ avec un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $.

Cartes de crédit étudiantes

Si vous êtes un étudiant qui découvre le crédit, vous n'aurez peut-être pas à vous occuper d'un dépôt de garantie sur une carte sécurisée. Au lieu de cela, vous pourriez potentiellement être admissible à une carte de crédit étudiante non garantie.

Si vous voulez une structure de récompenses simple, pensez aux récompenses Journey Student de Capital One. Il offre une remise en argent de 1 % sur tous les achats, plus une remise en argent supplémentaire de 0,25 % si vous payez votre facture à temps chaque mois.

Cartes de crédit de démarrage

Si vous êtes novice en matière de crédit mais que vous n'êtes pas étudiant, vous pourrez peut-être encore éviter les cartes de crédit sécurisées avec une carte de crédit de démarrage non sécurisée. Gardez à l'esprit, cependant, que ces cartes peuvent être difficiles à obtenir si vous n'avez pas un profil financier solide.

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Une option est la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards, qui offre une remise en argent de 1,5 % sur tous vos achats. Le seul inconvénient est que la carte facture des frais annuels de 39 $. Mais si vous dépensez au moins 2 600 $ par an ou 217 $ par mois, vous vous rattraperez.

Si vous ne pouvez pas obtenir celle-là, la carte de crédit Capital One Platinum est une deuxième place décente. Il n'offre aucune récompense, mais il n'y a pas de frais annuels.

Résumé

Si vous essayez de vous constituer un crédit, il peut être dévastateur de découvrir que tout votre travail acharné d'utilisation responsable de la carte de crédit est passé inaperçu. La bonne nouvelle est qu'il n'est pas trop difficile de trouver une bonne carte de crédit qui signale votre activité aux trois bureaux de crédit.

Consultez les cartes que nous avons répertoriées, ainsi que les autres meilleures cartes de crédit pour vous assurer d'obtenir la meilleure pour vos besoins. Bien que les avantages et les récompenses ne soient pas formidables au départ, vous pourrez demander de meilleures cartes de crédit à mesure que votre crédit s'améliorera.

Jusque-là, trouvez une carte qui relève des trois bureaux de crédit, utilisez-la régulièrement et remboursez-la chaque mois. Vous ne tarderez pas à voir votre pointage de crédit s'améliorer.

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