Un examen de la carte de crédit Self Visa

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Les cartes de crédit sont l'un de mes outils financiers préférés, mais elles ont un côté lumineux et un côté sombre. Lorsque vous utilisez correctement les cartes de crédit, ils peuvent aider à bâtir une meilleure cote de crédit, ajouter une couche de sécurité entre vos transactions et votre compte bancaire, et gagnez des récompenses spéciales comme des remises en argent et des points de voyage.

Leur côté obscur, pendant ce temps, en est une que trop de gens connaissent. Les dépenses excessives sur les cartes de crédit peuvent entraîner une montagne de dettes qui ne cesse de croître à mesure que les frais d'intérêt élevés s'accumulent. Les paiements manqués ou en retard peuvent entraîner une baisse de votre pointage de crédit.

Si vous avez eu des expériences comme celle-ci, vous craignez peut-être de revenir dans le monde du crédit. Ou vous pouvez avoir du mal à trouver des cartes qui vous approuveront avec une cote de crédit faible (ou des antécédents de crédit limités). C'est là qu'interviennent les cartes de crédit sécurisées comme la carte de crédit Self Visa.

Dans cette revue, nous verrons comment fonctionnent les cartes sécurisées, des détails spécifiques sur la carte de crédit Self Visa, qui peut bénéficier d'une telle carte, avantages et inconvénients, et comment postuler.

Comment fonctionne la carte de crédit Self Visa ?

La carte de crédit Self Visa est une carte de crédit sécurisée, Voyons donc rapidement de quoi il s'agit et en quoi elles diffèrent des cartes traditionnelles.

Les cartes de crédit sécurisées sont similaires à une carte de débit en ce sens que votre marge de crédit est sécurisée par l'argent que vous déposez sur un compte connecté. Cela signifie que même si vous avez un mauvais dossier de crédit, vous ne présentez aucun risque pour votre prêteur, car si vous manquez un paiement, ils ont encore un moyen d'obtenir leur argent. (Mais ne prenez pas cela comme une excuse pour manquer des paiements, ce qui annule les avantages du crédit pour vous !)

Contrairement à une carte de débit, les cartes de crédit sécurisées rapportent aux agences de crédit. C'est pourquoi ils sont considérés comme un excellent outil pour rebâtir votre crédit. En utilisant une carte sécurisée et en effectuant vos paiements à temps, vous avez la possibilité de démontrer une utilisation responsable du crédit et d'augmenter votre score au fil du temps.

Les cartes sécurisées peuvent également être utiles si vous n'avez jamais eu de cartes de crédit auparavant et que vous partez de zéro. Ils sont plus faciles à obtenir et peuvent vous habituer à utiliser les cartes de crédit.

Ouvrir une carte de crédit Self Visa

Pour être éligible spécifiquement à une carte de crédit sécurisée Self Visa, vous devez d'abord avoir un Compte de prêt auto-créateur de crédit .

Ceci est similaire à la carte de crédit en ce sens qu'il s'agit d'un prêt personnel garanti qui aide également à bâtir votre crédit. Vous demandez le compte de prêt et effectuez les paiements, mais la différence est que vous ne recevez pas le montant de votre prêt tant que vous n'avez pas terminé vos paiements. Tout comme les cartes de crédit sécurisées, ce système élimine le risque pour le prêteur tout en vous donnant la possibilité de faire preuve de responsabilité et de cohérence avec vos paiements de prêt.

Étapes pour obtenir une carte de crédit Self Visa

1. Visitez cette page sur le site Web de Self.
2. Demandez un compte Self Credit Builder.
3. Une fois que vous êtes approuvé pour ce compte, vous devrez effectuer 3 paiements mensuels à temps et atteindre 100 $ d'économies progressives pour devenir éligible à la carte de crédit Self Visa.
4. Lorsque vous remplissez les conditions d'admissibilité, vous recevrez une notification vous invitant à demander la carte.
5. Suivez les étapes pour commander votre carte et choisissez votre limite de crédit. Votre limite peut être aussi élevée que le montant de l'épargne sur votre compte Credit Builder.

Avantages pour les titulaires de carte

Certaines cartes de crédit offrent des avantages spéciaux attrayants, comme des remises en argent et des récompenses de voyage. Bien que ces cartes puissent constituer une partie importante de votre future stratégie de crédit, ils sont généralement plus difficiles à qualifier. Les cartes de crédit sécurisées comme le Self Visa sont comme des barreaux sur l'échelle de pointage de crédit pour vous aider à atteindre le niveau où de meilleures cartes sont accessibles.

Avec cette carte de crédit, le principal avantage est simplement qu'il rend compte aux trois principaux bureaux de crédit et vous aide à développer votre crédit. Combiné avec le Crédit Builder Loan, ça peut être génial, façon ciblée d'augmenter votre score.

Un autre avantage :une fois que vous êtes informé que vous êtes éligible pour la carte, il n'y a pas de vérification de crédit ou de processus de demande intense - vous serez instantanément approuvé. Vous n'avez même pas besoin de faire un nouveau dépôt de garantie, puisque votre carte sera sécurisée par les fonds de votre compte Credit Builder existant.

Finalement, bien que cet avantage ne soit pas spécifique à la carte, avoir un compte Self Credit Builder agit essentiellement comme une épargne forcée. Lorsque vous effectuez vos remboursements de prêt, l'argent est placé dans un certificat de dépôt (CD), et vous recevez tout cet argent (moins les frais) à la fin de la durée du prêt. Si vous avez eu du mal à économiser dans le passé, cela peut vous donner une longueur d'avance sur un fonds d'urgence ou de l'argent pour ouvrir un compte de placement.

Frais et coûts

Parce que vous devez avoir un compte Self Credit Builder avant de pouvoir obtenir la carte, regardons les frais pour les deux.

Frais de prêt du compte Self Credit Builder

• Une fois, frais administratifs non remboursables :9 $
• Frais de financement :Entre 89$ et 146$, selon l'engagement de prêt mensuel que vous avez choisi
• Taux d'intérêt annuel :Entre 14,14 % et 14,87 %, à nouveau en fonction de votre choix de prêt
• Frais de retard :5% du montant de votre mensualité, donc entre 1,25 $ et 7,50 $ selon votre prêt.

Les prêts sont conçus pour durer de 12 à 24 mois. Vous pouvez choisir de les rembourser par anticipation, même si vous ne le souhaitez peut-être pas, car le but des prêts est d'établir l'historique des paiements. Des frais de retrait anticipé de moins de 5 $ vous seront également facturés.

Frais de carte de crédit Self Visa

• Cotisation annuelle :25 $
• APY :23,99% variable (ce qui signifie qu'il peut changer d'un mois à l'autre)
• Frais de retard :le premier est supprimé ; les frais de retard ultérieurs sont de 15 $
• Il n'y a pas de dépôt de garantie supplémentaire. Parce que cette carte est connectée à votre compte Credit Builder, votre dépôt de garantie provient directement de l'argent que vous économisez déjà sur ce compte.

Contrairement au prêt, tu fais ne pas souhaitez conserver un solde permanent sur votre carte de crédit. Payez la totalité du solde de votre relevé chaque mois, pas seulement le paiement minimum. Par exemple, si vous dépensez 50 $ sur la carte un mois, vous devriez payer la totalité des 50 $ à la clôture de votre relevé. Si tu fais ça, vous bâtirez votre crédit et ne paierez jamais de frais de retard ni d'intérêts .

Sécurité

Self Financial utilise les mesures de sécurité suivantes :

• Votre épargne de crédit Credit Builder est placée sur un CD assuré par la FDIC. (Voir les divulgations de la FDIC ci-dessous)
• Ils demandent des documents pour vérifier votre identité.
• Vos données sont cryptées et des systèmes d'urgence sont en place.

Service Clients

Vous avez une question ou un problème ? Voici comment entrer en contact avec le service client de Self Financial :

1. Visitez la page Contact et choisissez votre catégorie de question.
2. Si la réponse automatique ne répond pas à votre question, sélectionnez « Je souhaite contacter l'assistance ».
3. Envoyez un message avec votre numéro de téléphone, e-mail, et une brève description de votre requête, ou cliquez sur pour le chat en direct.

Avantages et inconvénients de la carte de crédit Self Visa

En gardant à l'esprit tout ce que nous avons appris jusqu'à présent, Voici quelques points à retenir de cet examen de la carte de crédit Self Visa.

Avantages

• Si vous avez déjà un compte Self Credit Builder, cette carte est très facile à obtenir et n'implique aucune vérification de crédit ni aucun dépôt supplémentaire.
• Il rend compte aux trois bureaux de crédit, il peut donc vous aider à bâtir votre crédit tant que vous effectuez vos paiements à temps.

Les inconvénients

• Si vous n'avez pas de compte Self Credit Builder, le processus pour obtenir cette carte est plus compliqué. Vous devrez ouvrir un compte de prêt et le conserver pendant au moins trois mois avant de pouvoir prétendre à la carte.
• La carte a des frais annuels de 25 $, tandis que d'autres cartes sécurisées sont sans frais annuels.
• Il n'a pas de récompenses spéciales. Ce n'est pas rare pour une carte de crédit sécurisée, mais il existe des alternatives qui peuvent vous donner du cashback.

Qui est un bon candidat pour la carte de crédit Self Visa ?

Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit sécurisée, il est important d'explorer les différentes options qui existent. Finalement, Je recommanderais la carte de crédit Self Visa aux personnes appartenant aux catégories suivantes :

• Vous avez pour mission de rebâtir votre crédit par de multiples moyens (prêt garanti + carte de crédit garantie)
• On vous a peut-être refusé des cartes sécurisées avec de meilleures conditions
• Vous êtes sûr de pouvoir effectuer tous vos paiements à temps pour éviter les frais de retard et les intérêts

Voici pour trouver le tremplin parfait pour un meilleur crédit!

Divulgation publicitaire : La carte de crédit Self Visa est émise par Lead Bank, Membre FDIC, Prêteur de logement égal. Tous les comptes de constructeur de crédit créés par la banque principale, Membre FDIC, Prêteur égal de logement, Banques du lever du soleil, Membre N.A. FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, Membre N.A. FDIC, Prêteur de logement égal. Sous réserve de vérification d'identité. Les emprunteurs individuels doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins 18 ans. Un compte bancaire valide et un numéro de sécurité sociale sont requis. Tous les prêts sont soumis à une vérification d'identité et à un examen et à une approbation du rapport du consommateur. Les résultats ne sont pas garantis. L'amélioration de votre pointage de crédit dépend de votre situation particulière et de votre comportement financier. Le défaut d'effectuer des paiements mensuels minimum à la date d'échéance chaque mois peut entraîner des rapports de paiement en souffrance aux bureaux de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ce produit ne supprimera pas les antécédents de crédit négatifs de votre rapport de crédit. Tous les prêts sont soumis à approbation. Tous les certificats de dépôt (CD) sont déposés dans des banques chefs de file, Membre FDIC, Banques du lever du soleil, N / A., Membre FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / A., Membre FDIC.

Divulgation de la FDIC : Tous les comptes de constructeur de crédit créés par la banque principale, Membre FDIC, Prêteur égal de logement, Banques du lever du soleil, Membre N.A. FDIC, Equal Housing Lender ou Atlantic Capital Bank, Membre N.A. FDIC, Prêteur de logement égal. Sous réserve de vérification d'identité. Les emprunteurs individuels doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins 18 ans. Un compte bancaire valide et un numéro de sécurité sociale sont requis. Tous les prêts sont soumis à une vérification d'identité et à un examen et à une approbation du rapport du consommateur. Les résultats ne sont pas garantis. L'amélioration de votre pointage de crédit dépend de votre situation particulière et de votre comportement financier. Le défaut d'effectuer des paiements mensuels minimum à la date d'échéance chaque mois peut entraîner des rapports de paiement en souffrance aux bureaux de crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ce produit ne supprimera pas les antécédents de crédit négatifs de votre rapport de crédit. Tous les prêts sont soumis à approbation. Tous les certificats de dépôt (CD) sont déposés dans la banque principale, Membre FDIC, Banques du lever du soleil, N / A., Membre FDIC ou Atlantic Capital Bank, N / A., Membre FDIC.