Chèques vs compte d'épargne :quelle est la différence ?

Si vous ne vous êtes pas trop penché sur les services financiers offerts par le secteur bancaire, vous vous demandez peut-être quelle est exactement la différence entre les comptes chèques et les comptes d'épargne.

Dans ce tour d'horizon des comptes courants et des comptes d'épargne, nous discuterons de ces deux types de comptes côte à côte et ferons également la lumière sur leurs avantages et leurs inconvénients.

Tout d'abord, couvrons chaque type de compte et voyons quels sont leurs objectifs principaux.

Qu'est-ce qu'un compte courant ?

Il s'agit d'un compte personnel utilisé pour la gestion des finances au jour le jour. L'objectif principal d'un compte courant est de effectuer des paiements et retirer de l'argent pour les dépenses courantes . Étant donné que les comptes chèques ne sont pas vraiment destinés à l'épargne, ils ne comportent généralement aucun intérêt.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Les comptes d'épargne sont des comptes personnels que vous ouvrez pour protéger votre argent et lui permettre de générer des intérêts.

Ils sont destinés à la détention à long terme et non aux retraits d'espèces et aux paiements de factures. Étant donné que le but d'un compte d'épargne est de garder l'argent en sécurité et de le mettre de côté pour les urgences et les projets futurs, il y a des limites sur les retraits . Les comptes d'épargne ont toujours des taux d'intérêt.

Chèques et compte d'épargne :comparaison côte à côte

Maintenant que nous avons fait un aperçu de base de ces types de comptes, analysons-les côte à côte. À cette fin, nous avons préparé un tableau comparatif qui devrait clarifier la différence entre compte courant et compte d'épargne.

	Vérification	Économies
Utilisation principale	Dépenses (paiement de factures, achats réguliers)	Épargne (croissance monétaire, investissements à long terme, mise de côté)
Intérêt	Aucun ou très nominal	Oui
Frais	Frais de maintenance (parfois annulés) Frais de découvert Frais d'utilisation hors réseau des guichets automatiques	Frais de maintenance Frais de limite de retrait Frais de solde minimum
Équilibre minimal	Varie selon la banque	Varie selon la banque
Limite de retrait	Aucun	Habituellement six retraits par mois
Accès au guichet automatique	Oui	Non
Chèques papier	Oui	Non

Cet instantané devrait vous avoir aidé à comprendre la différence entre un compte d'épargne et un compte courant.

Avantages et inconvénients des comptes chèques

Maintenant, examinons les deux en détail.

Nous couvrirons tous les types de comptes chèques (traditionnels, conjoints, en ligne, professionnels, etc.) et fournirons un aperçu complet qui répondra à toutes vos questions.

Avantages d'un compte courant

Voici quelques avantages liés au fait d'avoir un compte courant.

Accès facile à votre argent

Si nous devions souligner la meilleure chose à propos d'un compte courant, nous dirions que c'est un accès facile et instantané à l'argent du titulaire. Les chèques, les cartes de débit et les transactions en ligne sont simples et rapides et sont fournis avec pratiquement tous les comptes chèques. L'accès facile est pratique pour les achats quotidiens, le paiement des factures et les paiements à d'autres personnes. En bref, l'ouverture d'un compte courant permet aux titulaires de rationaliser leurs dépenses.

Votre argent reste en sécurité

Beaucoup de gens se demandent à quoi sert d'avoir un compte courant s'il n'augmente pas votre solde avec un bon taux d'intérêt. D'une part, l'accumulation d'intérêts n'est pas le but d'un compte courant. Il est principalement utile car il permet aux détenteurs de conserver leur argent en lieu sûr. La majorité des comptes chèques sont assurés par la FDIC . Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de votre solde, peu importe ce qui arrive à la banque elle-même.

Il est plus facile de suivre les dépenses

Si vos dépenses mensuelles impliquent de l'argent qui ne se trouve pas sur un compte bancaire, vous devrez garder une trace de chaque paiement effectué vous-même. Lorsque vous liez ces dépenses à un compte courant, vous n'avez pas à faire trop d'efforts pour suivre les dépenses. Tous les types de comptes bancaires fournissent relevés bancaires, historique des transactions , et d'autres informations qui peuvent vous aider à suivre chaque dépense.

Offre des transactions sans numéraire

Vous en avez marre de chercher de l'argent dans vos poches et vos portefeuilles ? Si oui, vous avez besoin d'un compte courant. Un compte dans n'importe quelle banque fiable vous permet de vous passer complètement d'argent liquide. Avec les transactions au point de vente via les cartes de débit et les virements en ligne, vous n'aurez plus jamais à vous soucier d'avoir de l'argent liquide en main.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous cherchez à ouvrir un compte bancaire, vous pouvez consulter notre article qui peut vous aider à choisir le meilleur compte courant pour votre cote de crédit.

Inconvénients d'un compte courant

Bien sûr, les comptes courants ne sont pas parfaits et ne conviennent pas à tous les usages. Vous devez également connaître leurs inconvénients.

Non au peu d'intérêt

Les comptes courants sont destinés aux dépenses. Par conséquent, les détenteurs ne laissent généralement pas trop d'argent inutilisé. Les dépôts minces et les transactions rapides font qu'il est difficile pour les banques d'offrir un taux d'intérêt sur les comptes chèques. Cependant, alors que les banques traditionnelles s'en tiennent toujours à des taux d'intérêt nuls ou très minimes sur les comptes chèques, certaines banques en ligne ont également commencé à proposer des taux d'intérêt décents sur les comptes chèques.

Frais de maintenance mensuels

Différentes banques ont des taux différents pour différents types de comptes chèques. Bien qu'il existe des banques qui ne facturent rien, un certain nombre le font. Et si vous avez plusieurs comptes chèques, les dépenses de maintenance peuvent vraiment s'accumuler. Étant donné que la plupart des comptes chèques n'offrent que peu ou pas d'intérêts, payer des frais de maintenance revient à soustraire une somme de votre dépôt.

Solde minimal

De nombreuses banques exigent que les titulaires de comptes maintiennent un certain solde minimum sur leurs comptes courants. S'ils ne l'entretiennent pas, ils doivent payer des frais. Heureusement, les banques commencent à supprimer cette exigence plutôt archaïque, il est donc peu probable que cet inconvénient particulier se présente.

Avantages et inconvénients des comptes d'épargne

Tout comme les comptes chèques, les comptes d'épargne ont leurs propres particularités, et tous les comptes d'épargne ne sont pas égaux. L'objectif principal d'un compte d'épargne est d'économiser de l'argent et de générer des intérêts.

Avantages d'un compte d'épargne

Avant de discuter des avantages uniques de ce type de compte, énumérons rapidement les similitudes avantageuses entre le compte courant et le compte d'épargne :

• Comme les comptes chèques, les comptes d'épargne sont égalementassurés par la FDIC
• Vous pouvez conserver votre argent en lieu sûr

Vous pouvez protéger et faire fructifier votre argent en même temps

La meilleure chose à propos des comptes d'épargne est que votre argent ne reste pas inactif. Il continue de croître au taux d'intérêt déterminé par la banque. Tout argent supplémentaire dont vous disposez et dont vous n'avez pas besoin dans un proche avenir, vous pouvez le déposer sur votre compte d'épargne.

Un compte d'épargne ne se contentera pas de conserver en toute sécurité ce montant accumulé pour vos jours de pluie. Un compte d'épargne, par définition, est un compte qui vous aide à épargner et à ajouter de la valeur à vos actifs. Si vous ouvrez un compte d'épargne qui offre des intérêts composés, vous constaterez une augmentation significative de votre capital.

Consultez notre analyse des meilleures options de compte d'épargne à intérêt élevé pour cette année.

C'est l'une des options d'investissement les plus liquides

En ce qui concerne les investissements, vous devez principalement transformer votre argent en actifs et autres éléments tangibles. Cela réduit considérablement votre liquidité globale. C'est là que brillent à la fois un chèque portant intérêt et tout compte d'épargne. L'argent n'étant pas enfermé dans un actif, il reste assez accessible, et vous pouvez facilement en liquider tout ou partie, selon les spécificités du compte et du contrat avec la banque.

Cela peut vous aider à contrôler vos habitudes de dépenses incontrôlables

Avec la commodité offerte par les cartes de débit et les transferts en ligne de comptes courants, de nombreuses personnes dépensent plus qu'elles ne peuvent se permettre. Placer de l'argent sur un compte d'épargne peut aider à endiguer les dépenses incontrôlées grâce aux limites de retrait.

Inconvénients d'un compte d'épargne

Malgré les nombreux avantages, notamment une liquidité relativement élevée, les comptes d'épargne présentent toujours des inconvénients en termes de facilité d'utilisation et d'accessibilité.

Limites de retrait

Les réglementations fédérales limitent les comptes d'épargne à six retraits par mois . En plus de cela, certaines banques établissent leur propre politique de limite de retrait des comptes d'épargne. Si vous ne respectez pas ces limites, vous devrez payer des frais supplémentaires qui peuvent dépasser ce que vous auriez gagné en intérêts.

Pas le meilleur produit bancaire en matière de taux d'intérêt

Même les meilleurs comptes d'épargne ne sont souvent pas aussi bons que les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire en ce qui concerne les taux d'intérêt.

Les tarifs peuvent changer

Les banques peuvent modifier les taux d'intérêt sur leurs comptes d'épargne en fonction des modifications des taux fédéraux. Cela peut aller dans les deux sens. Vous pouvez obtenir une augmentation ou une diminution, mais le risque supplémentaire peut ne pas convenir à tous les titulaires de compte.

Récapitulez

Comme vous pouvez le voir à partir de cette analyse des comptes chèques par rapport aux comptes d'épargne, comparer ces types de comptes en tant que produits concurrents n'est pas la bonne façon de procéder. La différence entre le compte courant et le compte d'épargne vient du fait qu'il s'agit de services bancaires différents destinés à des fins différentes. En général, les personnes qui gagnent plus que leurs frais de subsistance devraient ouvrir à la fois des comptes chèques et des comptes d'épargne. Avoir les deux comptes les aidera à rationaliser leurs dépenses et à mettre de l'argent de côté pour les urgences et les dépenses futures.

FAQ

Dois-je ouvrir un compte épargne ?

Oui, tous ceux qui veulent créer une barrière utile pour les dépenses et mettre de l'argent de côté pour les urgences devraient ouvrir un compte d'épargne.

Combien d'argent dois-je avoir sur mon compte courant ?

Vous devriez avoir assez pour couvrir les deux mois de frais de subsistance en tout temps. Cela facilitera grandement vos transactions quotidiennes tout en vous permettant d'accéder rapidement à votre argent en cas d'urgence mineure. De plus, vous éviterez certainement les frais de solde minimum, si votre banque les facture toujours.

Les comptes chèques rapportent-ils des intérêts ?

Certains le font, mais le montant est assez faible. Si votre objectif est de gagner des intérêts, vous devriez envisager d'ouvrir un compte d'épargne.

Pouvez-vous faire des chèques ou payer des factures directement à partir d'un compte d'épargne traditionnel ?

Non, vous ne pouvez pas faire de chèques ou payer des factures directement à partir d'un compte d'épargne traditionnel. L'utiliser de cette manière va à l'encontre de l'objectif d'avoir un compte d'épargne.

Qu'est-ce qui rend un compte courant plus pratique qu'un compte d'épargne ?

Il n'y a pas de limites de retrait avec les comptes chèques. En outre, vous pouvez utiliser vos dépôts sur votre compte courant par le biais de chèques, de cartes de débit et de virements en ligne. Ces fonctionnalités rendent tout compte courant plus pratique pour les dépenses quotidiennes qu'un compte d'épargne conventionnel.

Quel type de compte est généralement le plus liquide ?

Un compte courant traditionnel est plus liquide qu'un compte d'épargne traditionnel. La comparaison de la liquidité des comptes chèques et des comptes d'épargne est simple car les comptes chèques ne sont pas liés à des limites de retrait, alors que la plupart des comptes d'épargne ne vous autorisent que six retraits mensuels, au mieux. De plus, les cartes de débit, les chèques et les services bancaires en ligne fournis avec les comptes chèques facilitent encore plus les dépenses.