Mon amie a perdu son emploi et n'avait pas d'économies. Voici ce qui s'est passé

Suivez une leçon d'une personne que je connais sur la nécessité d'épargner en cas d'urgence.

Il y a quelques années, une de mes amies (nous l'appellerons Jane) a vu son monde financier bouleversé. Je partage son histoire pour que quelque chose de similaire ne vous arrive pas.

Jane avait un assez bon travail dans le marketing. Elle gagnait environ 80 000 $ par an, avait un bel appartement et, étant célibataire, elle était libre de dépenser ce salaire pour elle-même.

Puis Jane a perdu son emploi. C'était inattendu, car l'entreprise se portait bien financièrement, mais une nouvelle direction est arrivée et a décidé de se réorganiser. Cette réorganisation a laissé Jane et un certain nombre de ses collègues sans travail. Son indemnité de départ n'était pas spectaculaire - environ un mois de salaire. Et comme la mise à pied s'est produite tard dans l'année, elle n'avait pas de jours de vacances inutilisés à encaisser.

Jane a passé ses premières semaines après sa mise à pied à faire des allers-retours entre se morfondre et vivre. Elle a même pris des vacances pour se vider la tête et se sentir mieux. Avant que Jane ne le sache, son mois de licenciement était terminé et elle était loin d'avoir un nouvel emploi. Elle avait également très peu d'argent dans son compte d'épargne - peut-être 1 000 $. Et ainsi ont commencé trois des mois les plus stressants de sa vie.

Le danger de ne pas avoir d'épargne d'urgence

Comme beaucoup de personnes dans la trentaine, Jane avait un curriculum vitae solide et une bonne expérience de travail. Elle a supposé qu'elle serait en mesure de trouver un nouvel emploi rapidement. Cela ne s'est pas produit.

Au lieu de cela, Jane a épuisé ses économies quelques semaines après avoir épuisé son indemnité de départ. Bien qu'elle ait pu percevoir des allocations de chômage, elles ont remplacé moins de la moitié de ses revenus. Pendant ce temps, Jane maximisait lentement mais sûrement ses cartes de crédit (elle avait déjà un solde important sur chacune). Puis, lorsqu'elle en a demandé un nouveau, elle a été rejetée, en raison d'un mauvais crédit.

Vous voyez, Jane n'a jamais été la plus dépensière responsable. Bien qu'elle gagnait beaucoup d'argent, elle manquait régulièrement des factures ou accumulait des frais de carte de crédit qu'elle ne pouvait pas payer. Elle ne m'a jamais partagé son pointage de crédit, mais j'ai été amené à croire qu'il était plutôt médiocre.

Jane était clairement dans le pétrin. Elle avait trop peu d'argent pour payer ses factures, pas d'économies et presque aucune flexibilité pour emprunter de l'argent. Elle s'est tournée vers des amis pour obtenir de l'aide (malheureusement, elle est seule, du point de vue de la famille), et nous sommes tous intervenus différemment. Un de mes amis a laissé Jane emménager avec elle - gratuitement - pendant qu'elle se remettait sur pied. (Le bail de Jane était mensuel, ce qui a aidé.) J'ai accordé un prêt à Jane pour l'aider à couvrir ses dépenses restantes et à rembourser une partie de sa dette afin qu'elle ne continue pas à générer des intérêts coûteux. Un autre ami a mis Jane en contact avec quelqu'un qui l'a aidée à décrocher un nouvel emploi.

Ces jours-ci, Jane se porte bien financièrement. Elle a un emploi stable avec un salaire comparable à ce qu'elle gagnait auparavant, et elle a remboursé une grande partie de sa dette, y compris le prêt que je lui ai accordé. Mais elle a appris une leçon précieuse que toute personne lisant ceci devrait également retenir :l'épargne d'urgence est toujours indispensable.

Si Jane avait eu plus d'argent en banque, elle aurait été mieux placée pour payer ses factures tout en cherchant un emploi. Si vous n'avez pas d'épargne d'urgence, réduisez immédiatement vos dépenses pour libérer de l'argent à mettre en banque. Ne vous arrêtez pas tant que vous n'avez pas économisé suffisamment pour couvrir trois à six mois de factures essentielles.

Autre chose :prenez l'habitude de vivre en dessous de vos moyens. Une partie du problème de Jane était qu'elle s'était engagée dans des dépenses récurrentes – comme le loyer et le paiement d'une voiture – qui plafonnaient ses chèques de paie. Avoir à rembourser la dette n'a pas aidé non plus. Une fois que Jane s'est installée dans son nouveau travail, elle a trouvé un appartement beaucoup moins cher que son précédent. Et lorsque son bail de voiture a expiré, elle en a signé un nouveau pour moins cher.

Il est difficile de prédire quand une mise à pied pourrait vous frapper. Dans le cas de Jane, il n'y avait aucun signe avant-coureur. La meilleure façon de vous protéger des répercussions financières d'une perte d'emploi est d'avoir de l'argent en banque au cas où cela deviendrait votre réalité. Cela pourrait vous épargner un monde de stress et empêcher qu'un seul accident de carrière malheureux ne détruise vos finances à long terme.