Avez-vous vraiment besoin de ce compte-chèques d'entreprise ?

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Quiconque a déjà démarré une entreprise a connu la liste interminable de tâches logistiques que vous devez effectuer pour vous installer correctement. Vous pourriez être tenté de vous précipiter à travers les premières étapes et de vous mettre à faire ce que votre entreprise fait réellement, mais avoir la bonne configuration pour votre entreprise vous évitera beaucoup de maux de tête – et d'argent – ​​à long terme.

Une grande partie de cette configuration consiste à décider comment gérer les finances de votre entreprise, et l'une des questions les plus courantes est de savoir s'il faut ou non obtenir un compte courant d'entreprise. Voici notre point de vue sur les comptes chèques d'entreprise, y compris quand vous en avez besoin et quand vous n'en avez pas.

Fonctionnement des comptes courants d'entreprise

Les comptes courants d'entreprise sont destinés à aider les propriétaires d'entreprise à séparer leurs finances. Ils fonctionnent de la même manière que les comptes chèques personnels, mais il existe quelques différences essentielles. Que vous ayez ou non légalement besoin d'avoir un compte courant professionnel dépend de la structure juridique de votre entreprise.

Comptes chèques personnels vs comptes chèques professionnels

Les comptes chèques professionnels fonctionnent de la même manière que les comptes chèques personnels, mais ils ont tendance à avoir des frais, des limites et des exigences de solde différents.

Les comptes-chèques personnels sont souvent gratuits ou assortis de frais peu élevés qui peuvent être facilement annulés, tandis que les comptes-chèques professionnels ont tendance à être assortis de frais mensuels plus élevés auxquels il peut être impossible de renoncer. Cela étant dit, les comptes chèques en ligne gratuits pour les petites entreprises sont de plus en plus courants. Les taux d'intérêt sur les comptes chèques d'entreprise sont également inférieurs en moyenne.

Enfin, certains comptes chèques d'entreprise offrent la possibilité de commander des cartes de débit pour les employés, ce qui permet aux employés d'effectuer des achats et de retirer de l'argent en utilisant le compte chèque de l'entreprise. En tant que titulaire principal de la carte, vous pouvez définir des limites de dépenses et des limites de retrait aux guichets automatiques pour les cartes des employés.

De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Une autre grande différence entre les comptes courants personnels et professionnels réside dans le processus de demande et les conditions d'éligibilité. Presque tout le monde peut ouvrir un compte courant personnel, mais pour ouvrir un compte courant professionnel, vous devrez présenter des documents supplémentaires.

Les documents comprendront généralement :

• Une pièce d'identité délivrée par l'État 
• Numéro de sécurité sociale (si vous êtes un propriétaire unique) ou EIN (numéro d'identification d'employeur)
• Licence commerciale et statuts (pour les sociétés à responsabilité limitée) ou statuts constitutifs (pour les sociétés)

La documentation exacte que vous devez fournir dépendra à la fois de votre structure juridique et de la banque auprès de laquelle vous postulez. En général, les propriétaires uniques fournissent principalement leurs propres informations personnelles, tandis que les SARL et les sociétés auront besoin de plus de documentation commerciale ainsi que des informations personnelles de tous les principaux propriétaires.

Ai-je besoin de revenus pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Vous n'avez pas encore besoin de gagner de l'argent pour ouvrir un compte courant d'entreprise. En fait, l'ouverture d'un compte distinct pour votre entreprise devrait être l'une des premières choses à faire, avant même de commencer à vendre vos produits ou services.

Puis-je utiliser mon compte courant personnel pour une entreprise si je suis un propriétaire unique ?

En tant que propriétaire unique, vous n'êtes pas légalement tenu d'utiliser un compte courant d'entreprise. Cela ne signifie pas qu'un compte courant personnel est recommandé pour les propriétaires uniques. De plus, votre banque peut avoir certaines conditions générales qui spécifient que leurs comptes courants personnels ne doivent pas être utilisés pour des transactions commerciales, il est donc préférable de vérifier également avec eux.

Puis-je utiliser mon compte courant personnel pour une entreprise si j'ai une LLC ou une société ?

Si vous exploitez votre entreprise sous une entité juridique distincte de vous, telle qu'une LLC ou une société, vous êtes légalement tenu de séparer les finances de votre entreprise de vos finances personnelles. Bien que cela ne signifie pas nécessairement que vous avez besoin d'un compte courant d'entreprise, cela a le plus de sens, et certaines banques peuvent l'exiger si vous postulez en tant que LLC ou société. De plus, l'utilisation d'un compte bancaire personnel pour vos transactions commerciales peut invalider toute responsabilité limitée que vous recevez par l'intermédiaire de l'entité juridique que vous avez enregistrée.

Pourquoi vous avez vraiment besoin de ce compte courant professionnel

Bien que vous puissiez vous en sortir en utilisant votre compte courant personnel pour les dépenses professionnelles, ce n'est presque jamais conseillé. Il convient de répéter que l'ouverture d'un compte courant d'entreprise devrait être l'une des premières choses que vous faites en tant que propriétaire d'entreprise. Voici quelques-uns des principaux avantages liés à la gestion des finances de votre entreprise via un compte courant professionnel.

Simplifie vos impôts -- Préféreriez-vous passer quelques minutes à ouvrir un compte courant d'entreprise maintenant, ou passer des heures à trier vos finances en désordre à l'approche de la saison des impôts ? Il est essentiel de séparer complètement vos finances professionnelles et personnelles pour que vos impôts soient payés rapidement et avec précision. De plus, vous pourriez perdre d'importantes déductions pour économiser de l'argent en n'ayant pas de compte courant d'entreprise. Non seulement il sera plus difficile d'identifier les dépenses que vous auriez pu déduire, mais il sera également plus probable que vous soyez audité par l'IRS.

Protège votre responsabilité -- Si vous vous êtes enregistré en tant que LLC ou société afin de limiter votre responsabilité personnelle, vos biens personnels sont généralement protégés si quelqu'un essaie de s'en prendre à votre entreprise. Cependant, si vous mélangez vos finances personnelles et professionnelles, il est plus probable qu'un tribunal s'occupe également de vos finances personnelles, car il ne semble pas que vous dirigez une entité distincte.

Vous donne de la crédibilité - Avoir un compte courant professionnel aide votre entreprise à ressembler moins à un passe-temps qu'à une entreprise légitime. Les clients seront plus enclins à vous faire confiance si vos chèques et vos paiements proviennent d'un compte au nom de votre entreprise. De plus, les comptes bancaires professionnels peuvent être utilisés pour vérifier la légitimité de votre entreprise lorsque vient le temps de demander une carte de crédit professionnelle ou un prêt commercial.

Vous aide à évaluer les performances -- Garder des finances séparées vous donne une image plus claire de la performance de votre entreprise. Vous pouvez facilement et immédiatement voir vos coûts et revenus pour chaque mois, ce qui vous donne une idée du moment où vous êtes sur la bonne voie et du moment où il est temps de changer de vitesse.

Établit une relation bancaire commerciale -- De nombreux propriétaires d'entreprise ne réalisent pas que les cotes de crédit des entreprises existent, mais elles sont un facteur important lorsqu'il s'agit de demander un financement comme des prêts aux petites entreprises. Bien qu'un compte courant d'entreprise ne vous aide pas nécessairement à établir un crédit commercial, il vous aidera à établir votre entreprise, ce qui signalera aux bureaux de crédit qu'il est temps de créer un rapport de solvabilité pour celle-ci. De plus, l'établissement d'une relation bancaire commerciale avec une banque que vous aimez peut vous aider à mettre un pied dans la porte pour les cartes de crédit professionnelles et les prêts aux entreprises avec cette même banque.

Ce qu'il faut rechercher dans un compte courant d'entreprise

• Frais peu élevés
  Les comptes chèques d'entreprise sont plus susceptibles d'entraîner des frais, mais vous souhaitez les minimiser autant que possible. Il est important d'éviter les frais de maintenance mensuels dans la mesure du possible. Si vous êtes à l'aise avec les banques en ligne et les services rudimentaires, il existe des comptes chèques professionnels gratuits. Si vous voulez un compte avec des fonctionnalités plus robustes, recherchez-en un qui renonce aux frais de maintenance mensuels si vous maintenez un certain solde.
• Exigences minimales de dépôt d'ouverture et de solde minimum
  La plupart des comptes chèques d'entreprise seront assortis d'une exigence de dépôt d'ouverture minimum, bien que beaucoup soient assez faibles. Surtout si vous débutez et que vous n'avez pas encore beaucoup de revenus, vous voudrez rechercher un compte qui ne vous oblige pas à déposer beaucoup. De plus, le compte peut vous obliger à maintenir un solde quotidien moyen afin d'éviter les frais de service mensuels. Recherchez des comptes dont les exigences de solde peuvent être respectées.
• Taux d'intérêt élevés
  Des taux d'intérêt plus élevés sont toujours meilleurs. Cependant, cela ne devrait pas être une priorité absolue. Aucun compte courant ne vous offrira des rendements impressionnants pour votre argent, et opter pour un compte courant avec un taux d'intérêt plus élevé pourrait également entraîner des frais mensuels plus élevés qui annulent tous les revenus que vous réalisez.
• Limites de dépôt et de transaction élevées
  Beaucoup de gens ne réalisent pas que les comptes courants d'entreprise sont souvent assortis de limites quant au nombre de transactions que vous pouvez effectuer chaque mois et au montant d'argent que vous pouvez déposer chaque mois. Après cela, vous devrez payer une somme modique. Il est important de prêter attention à ces limites car, surtout si vous envisagez de vous développer, vous déplacerez probablement de l'argent vers et depuis votre compte bancaire professionnel à un taux beaucoup plus élevé que vous ne le feriez avec un compte bancaire personnel.
• Cartes de débit des employés
  Si vous avez des employés et que vous souhaitez leur donner un accès limité à votre compte courant professionnel afin qu'ils puissent effectuer des achats au nom de l'entreprise, il peut être utile de choisir un compte qui offre des cartes de débit aux employés. Cependant, vous pouvez également obtenir une carte de crédit professionnelle et commander des cartes de crédit supplémentaires pour les employés. Les meilleures cartes de crédit professionnelles peuvent vous aider à gagner des récompenses lucratives et des remises en argent.
• Succursales physiques et services en ligne
  Certains des meilleurs comptes chèques gratuits sont proposés par des banques en ligne uniquement. Ces comptes sont parfaits pour les personnes qui sont à l'aise avec tout faire numériquement, car vous pouvez effectuer toutes vos opérations bancaires dans le confort de votre foyer. Toutefois, si vous êtes de la vieille école et que vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, assurez-vous qu'il existe des succursales physiques près de chez vous.
• Bonus d'inscription
  Cela ne devrait pas être une préoccupation majeure, mais si vous décidez entre quelques comptes courants d'entreprise qui sont par ailleurs égaux, vérifiez si l'un d'entre eux offre un bonus d'inscription. Certains comptes courants d'entreprise accordent aux nouveaux clients un bonus en espèces pour avoir effectué un dépôt initial supérieur à un certain montant et maintenu ce solde pendant une période de temps prédéfinie.

Une fois que vous avez ouvert un compte courant professionnel, il est temps de commencer à envisager une bonne carte de crédit professionnelle et un compte d'épargne professionnel. Le premier vous permettra de commencer à gagner des récompenses pour vos dépenses professionnelles et à créer un crédit commercial, tandis que le second vous donnera un endroit où garer votre argent lorsque vous commencerez à gagner plus que vous ne pouvez dépenser.

Que vous soyez légalement tenu ou non d'avoir un compte courant d'entreprise, c'est une bonne idée d'en ouvrir un tôt. Cela vous fera gagner beaucoup de temps à l'avenir et pourrait également vous faire économiser de l'argent.