7 choses à considérer avant d'ouvrir un compte d'épargne pour enfants

Un compte d'épargne pour enfants peut être un excellent moyen d'enseigner aux enfants ce qu'est l'argent.

Un compte d'épargne pour enfants peut être un excellent moyen d'enseigner à vos enfants ce qu'est l'argent.

Qu'il s'agisse de manger sainement, de rester actif ou d'apprendre à gérer les responsabilités ménagères, il est clair que les habitudes saines commencent tôt. Des études montrent que les habitudes et les routines se solidifient pendant l'enfance dès l'âge de 9 ans.

Cela comprend l'établissement de saines habitudes financières. Heureusement, les banques proposent désormais des produits spécialement conçus pour aider les enfants à acquérir de solides habitudes financières.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne pour enfants ?

Les comptes d'épargne pour enfants sont des comptes d'épargne qui peuvent être ouverts dans la plupart des banques et coopératives de crédit traditionnelles au nom d'un enfant. Ils doivent être ouverts conjointement, de sorte que le nom de l'enfant et du parent ou du tuteur figure sur le compte. Beaucoup n'ont pas d'âge minimum requis, bien qu'à mesure que l'enfant vieillit, ils devront peut-être transférer leurs fonds vers des comptes d'épargne pour jeunes, étudiants et éventuellement adultes. Les comptes d'épargne pour enfants sont souvent assortis de frais annulés et de programmes d'éducation financière qui aident à enseigner aux enfants de saines habitudes d'épargne.

Ce que vous devez savoir avant d'ouvrir un compte d'épargne pour enfants

Bien que vous envisagiez peut-être des options pour aider à renforcer la responsabilité financière de votre enfant, voici quelques éléments à considérer avant de vous précipiter pour ouvrir un compte d'épargne pour enfants à son nom.

1. Vous devrez ouvrir le compte avec eux

Les banques exigent une personne de 18 ans ou plus pour ouvrir un compte d'épargne. Cela signifie qu'un parent devra s'inscrire en tant que cotitulaire du compte. Cela vous donnera le contrôle du compte, mais vous n'aurez pas l'autorité exclusive sur les entrées et sorties d'argent.

2. L'adulte et l'enfant auront un accès complet au compte

En tant que cotitulaires du compte, le parent et l'enfant pourront retirer et déposer de l'argent quand ils le souhaitent. Étant donné que de nombreuses banques n'exigent pas la présence d'un adulte lors des transactions, l'enfant pourrait potentiellement vider le compte ou accumuler des frais de découvert en cas de dépenses excessives.

3. Demandez ce qui se passe lorsque le mineur devient un adulte

Selon les conditions du compte, l'enfant peut avoir certaines restrictions sur la façon dont il peut utiliser le compte qui peut être levée lorsqu'il atteint l'âge de 18 ans. Cela signifie que le compte peut être utilisé pour des dépenses imprudentes au lieu de ce que vous aviez en tête, comme les frais de scolarité. De plus, les comptes d'épargne pour enfants renoncent souvent aux frais mensuels qui commenceront à s'appliquer une fois qu'ils seront devenus adultes. Souvent, le meilleur choix est de fermer le compte d'épargne conjoint une fois qu'ils ont atteint l'âge adulte et de leur faire ouvrir leur propre compte d'épargne indépendant qui répond à leurs besoins.

4. N'ouvrez pas un compte courant d'emblée

Vous pouvez également envisager d'ouvrir un compte courant au nom de votre enfant qui peut être utilisé pour des dépenses occasionnelles. Cela devrait être réservé lorsque l'enfant est plus âgé et peut commencer à apprendre des habitudes de dépenses responsables sous une surveillance étroite.

5. Si vous épargnez pour l'université, envisagez un plan d'épargne universitaire fiscalement avantageux

Avec la hausse des frais de scolarité, de nombreux parents planifient l'avenir de leurs enfants en profitant des plans d'épargne-études. Le plus courant est un plan d'épargne-études 529, qui offre des revenus à imposition différée et des retraits non imposables lorsqu'il est utilisé pour des dépenses d'études admissibles. Selon le plan, il peut également y avoir des déductions fiscales et des crédits d'État supplémentaires pour les cotisations - un avantage immédiat pour le parent. L'épargne à long terme, comme l'épargne universitaire, ne doit pas être filtrée dans un compte d'épargne ordinaire, car vous renoncerez aux intérêts composés et à de nombreux avantages fiscaux.

6. Faites attention aux frais de compte, aux fonctionnalités et aux tarifs

Vous voudrez choisir un compte d'épargne avec les frais les plus bas et les taux d'intérêt les plus élevés. Cependant, il existe une variété de fonctionnalités, telles que l'éducation financière et les programmes de récompense de bonnes notes, qui peuvent avoir un poids lors du choix du bon compte d'épargne pour votre enfant.

7. Ne présumez pas que votre enfant est trop jeune pour un compte d'épargne

Il n'y a pas de « trop tôt » lorsqu'il s'agit d'enseigner de bonnes habitudes financières et de préparer l'avenir de votre enfant. S'ils sont suffisamment âgés pour comprendre ce qu'est l'argent et son fonctionnement, ils sont suffisamment âgés pour commencer à jouer un rôle actif dans l'épargne.

Ce qu'il faut rechercher dans un compte d'épargne pour enfants

Lorsque vous magasinez, assurez-vous de peser vos options, car tous les comptes bancaires ne sont pas créés égaux. Voici quelques fonctionnalités à rechercher - et à éviter - dans un compte d'épargne pour enfants.

Pas de frais mensuels -- Vous devriez éviter tout compte d'épargne qui facture des frais de service mensuels. Bien que ceux-ci valent parfois la peine d'être payés en tant qu'adulte pour accéder à un plus large éventail de services, la plupart des comptes bancaires pour enfants renoncent à tous les frais mensuels, il est donc inutile d'opter pour une option qui vous coûte cher. Heureusement, les meilleurs comptes d'épargne sont gratuits. Essayez également de vous tourner vers les coopératives de crédit pour obtenir les frais les plus bas.

Portant intérêt -- Recherchez un compte d'épargne pour enfants qui porte intérêt. À moins que vous ne prévoyiez de faire un dépôt important dès le départ, les taux d'intérêt ne seront probablement pas trop impressionnants sur les comptes d'épargne pour enfants. Cependant, il est important de comparer et d'obtenir le meilleur taux d'intérêt afin que l'argent de votre enfant ne perde pas de valeur avec le temps. Vous devez viser des APY de 1 % ou plus.

Succursales -- Les banques en ligne uniquement sont d'excellentes options pour les adultes, mais si vous utilisez un compte d'épargne pour enfants pour enseigner à votre enfant la valeur de l'épargne, il peut être utile de pouvoir l'emmener dans une succursale. Faire en sorte que votre enfant se rende physiquement à la banque pour déposer et retirer de l'argent est une expérience plus mémorable que de simplement effectuer des virements en ligne.

Éducation financière -- De nombreux comptes d'épargne pour enfants comportent une composante d'éducation financière gratuite pour votre enfant. Il peut s'agir de brochures et de livres éducatifs ou de sites Web et d'applications mobiles qui transforment les économies de votre enfant en un jeu amusant qui lui apprend à connaître l'argent. Recherchez une banque qui propose des programmes éducatifs intéressants pour les enfants.

Récompenses de bonnes notes -- Vous trouverez un certain nombre de coopératives de crédit et de banques qui offrent des programmes de récompenses pour les enfants, les jeunes et les titulaires de comptes étudiants. Ces programmes offrent généralement une prime en espèces aux titulaires de compte qui obtiennent de bonnes notes chaque semestre, incitant votre enfant à réussir à l'école et à économiser plus d'argent.

Un compte d'épargne pour enfants vous convient-il ?

La question de savoir si un compte d'épargne pour enfants vous convient ou non dépend de vos objectifs. Ces comptes peuvent être une excellente option pour apprendre à votre enfant à épargner dès le début et lui donner un sentiment de propriété sur l'argent qu'il économise.

Cependant, si vous recherchez les meilleurs rendements sur votre épargne, il existe de meilleures options. Pour l'épargne universitaire, les comptes à imposition différée comme un plan 529 sont un choix judicieux. Si vous envisagez d'aider vos enfants à épargner à long terme, envisagez des investissements comme des obligations, des comptes de courtage ou une échelle CD. Même si vous ne vous préoccupez que de l'épargne à court terme, un compte d'épargne à haut rendement régulier vous offrira probablement des taux plus élevés que n'importe quel compte d'épargne pour enfants.

Quel que soit votre choix, commencer tôt peut enseigner à votre enfant de précieuses leçons d'appropriation et de responsabilité tout en lui donnant une longueur d'avance financièrement.