Carte de débit prépayée ou compte courant :qu'est-ce qui vous convient ?

Choisir comment gérer son argent est une étape importante dans un plan financier, et vous vous demandez peut-être si vous devez utiliser un compte courant, carte de débit prépayée, ou les deux. Vous pouvez également vous demander comment fonctionne une carte de débit prépayée.

Les cartes de débit prépayées et les comptes chèques ont des avantages et des inconvénients, et selon votre situation, un peut être plus approprié pour vous. Si vous ne savez pas lequel vous convient, voici tout ce que vous devez savoir pour prendre la bonne décision.

• Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées ?
• Comment fonctionnent les comptes chèques ?
• Comment choisir entre les cartes de débit prépayées et les comptes chèques
• Notre sélection des meilleures cartes de débit prépayées
• Notre sélection des meilleurs comptes chèques
• La ligne de fond

Comment fonctionnent les cartes de débit prépayées ?

Une carte de débit prépayée fonctionne de la même manière qu'une carte de débit traditionnelle, bien qu'avec quelques différences.

Pour commencer, une carte prépayée n'est pas liée à un compte courant. Au lieu, la carte elle-même est le compte. Vous ne pouvez utiliser que le montant d'argent que vous chargez sur la carte, mais vous ne pouvez pas faire de chèques, virer de l'argent, ou faire beaucoup d'autres choses que vous pouvez faire avec un compte courant. Les cartes de débit prépayées sont rechargeables, bien que, et sont disponibles sur Visa, MasterCard, et American Express afin qu'ils soient largement utilisables.

Une autre différence clé entre les cartes de débit prépayées et les comptes courants est que les cartes de débit prépayées ne tiennent pas compte de vos antécédents bancaires lorsque vous postulez. Donc, si on vous a déjà refusé un compte bancaire, une carte prépayée pourrait être une excellente alternative.

Selon la carte, vous pouvez avoir plusieurs options pour recharger de l'argent sur votre compte. Ceux-ci peuvent inclure le dépôt direct, dépôt de chèque mobile, virements bancaires, virement PayPal, et recharges en espèces. Gardez simplement à l'esprit que certaines options de rechargement peuvent ne pas être gratuites et que les frais varient en fonction de l'émetteur de la carte.

Aussi, notez que les cartes de débit prépayées ne sont pas les mêmes que les cartes de crédit sécurisées. Avec des cartes sécurisées, vous effectuez un seul dépôt initial pour garantir votre marge de crédit. Vous êtes alors libre de dépenser jusqu'à cette limite de crédit à tout moment, payer la carte, et dépenser à nouveau. Ce n'est pas la même chose que de charger de l'argent sur une carte prépayée, le dépenser, puis avoir à charger plus. Plus, l'utilisation responsable des cartes de crédit sécurisées peut reconstituer votre crédit, alors que les cartes de débit prépayées n'ont pas d'impact sur votre pointage de crédit et ne peuvent pas vous aider à améliorer votre crédit.

Avantages d'une carte de débit prépayée

Chaque situation est différente et la façon dont vous choisissez d'utiliser votre compte de carte de débit prépayée peut différer de celle de quelqu'un d'autre. En général, Voici quelques avantages qu'une carte prépayée peut offrir :

• Options de budgétisation : Parce que vous ne pouvez utiliser que l'argent que vous avez chargé sur votre carte, cela peut être un excellent moyen de respecter un budget et d'éviter les dépenses excessives. Certaines cartes prépayées permettent même d'ajouter des sous-comptes, chacun avec sa propre carte. Cela pourrait vous permettre de budgétiser plus facilement différentes catégories de dépenses ou d'allouer des montants spécifiques de dépenses aux membres de votre famille.
• Moins de risque de découvert sur votre compte : Certaines cartes de débit prépayées offrent une protection contre les découverts (bien que ce ne soit pas une fonctionnalité universelle comme vous le voyez avec les comptes courants). Par conséquent, vous êtes moins susceptible d'être giflé avec des frais punitifs si vous dépassez accidentellement votre solde.
• Pas de vérification d'historique bancaire : Si vous avez déjà rencontré des problèmes avec des comptes bancaires, cela n'aura pas d'importance pour un émetteur de carte de débit prépayée. Il n'y a pas non plus de vérification de crédit, car vous n'ouvrez pas de marge de crédit comme vous le feriez avec une carte de crédit.

Inconvénients d'une carte de débit prépayée

Bien qu'une carte de débit prépayée puisse sembler adaptée à votre situation, il est également important de comprendre les aspects des cartes prépayées qui pourraient vous faire réfléchir à deux fois :

• Frais: Certaines cartes prépayées sont meilleures que d'autres, mais beaucoup d'entre eux facturent une longue liste de frais. Les exemples peuvent inclure des frais d'activation, une redevance mensuelle, des frais d'inactivité, des frais de transaction, des frais sur tous les retraits aux guichets automatiques, des frais de recharge en espèces, et beaucoup plus. Vous voudrez lire les petits caractères lors de la demande d'une carte de débit prépayée.
• Moins de fonctionnalités : Vous ne pourrez pas tout faire avec une carte de débit prépayée qu'avec une carte de débit traditionnelle. Par exemple, vous ne pouvez pas faire de chèques, et vous n'aurez peut-être pas la possibilité de retirer de l'argent à votre banque locale ou au guichet de votre coopérative de crédit sans frais. Aussi, bien que de nombreuses cartes de débit prépayées offrent un réseau de guichets automatiques sans frais, ce n'est pas toujours le cas.
• Impossible de reconstruire l'historique bancaire : Si vous optez pour une carte de débit prépayée parce que l'historique de votre compte bancaire rend difficile l'obtention d'un compte courant traditionnel, une carte prépayée ne vous aidera pas à établir un historique positif. Dans ce cas, vous voudrez peut-être plutôt envisager un compte courant de la seconde chance.

Comment fonctionnent les comptes chèques ?

Un compte courant est un type de compte bancaire qui vous permet de garder votre argent en sécurité tout en y accédant quand vous en avez besoin. Vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte par dépôt direct, chèques ou cautions en espèces, virements bancaires, et plus.

Lorsque vous ouvrez un compte courant, vous recevrez une carte de débit, que vous pouvez utiliser pour effectuer des achats ou des retraits à un guichet automatique. Vous pouvez également utiliser votre compte courant pour envoyer de l'argent à d'autres personnes par virement, chèques papier, et plus.

Comme une carte de débit prépayée, un compte courant ne vous aidera pas à établir un historique de crédit, mais votre activité apparaîtra sur votre rapport ChexSystems. Ce rapport documente votre historique de comptes chèques et d'épargne, et c'est quelque chose que la plupart des meilleures banques vérifient avant de vous approuver pour un compte. Utiliser un compte courant de manière responsable, et cela peut vous aider à établir un historique bancaire positif.

Avantages d'un compte courant

Par rapport à une carte de débit prépayée, Voici quelques-uns des avantages auxquels vous pouvez vous attendre si vous choisissez un compte courant :

• Moins de frais : Certaines banques facturent des frais mensuels, mais beaucoup offrent la possibilité d'y renoncer si vous remplissez certaines conditions. Au-delà de ça, vous aurez presque toujours accès à un réseau de guichets automatiques sans frais, et vous n'aurez probablement jamais à vous soucier de payer des frais pour effectuer des dépôts ou utiliser votre carte de débit.
• Certains comptes chèques offrent des intérêts : Vous ne gagnerez généralement pas beaucoup d'intérêts avec la plupart des comptes chèques, mais certaines banques en ligne offrent des taux d'intérêt relativement élevés sur les soldes des comptes courants.
• Plus de fonctionnalités: Un compte courant est plus qu'une simple carte de débit, et vous pouvez faire des choses avec votre compte qui ne sont pas possibles avec une carte de débit prépayée. Certains prêteurs peuvent exiger que vous ayez un compte courant pour obtenir l'approbation d'un prêt ou d'une carte de crédit, et avoir un compte bancaire vous aidera à construire votre historique bancaire.

Inconvénients d'un compte courant

Pour la plupart, c'est une bonne idée d'avoir un compte courant. Mais voici quelques problèmes potentiels qui pourraient le rendre moins attrayant ou rendre difficile son approbation :

• Réduction des chances d'approbation avec un historique bancaire négatif : S'il y a des éléments négatifs sur votre rapport ChexSystems, vous ne pourrez peut-être pas obtenir l'approbation d'un compte courant traditionnel. Il existe des options de vérification de la deuxième chance disponibles qui ont des exigences moins strictes, mais beaucoup d'entre eux sont chers et offrent moins de fonctionnalités. Vous pouvez également avoir du mal à en obtenir un si vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale.
• Moins d'outils de budgétisation : Certaines banques et coopératives de crédit peuvent offrir des conseils et des outils généraux de budgétisation. Mais vous n'obtiendrez pas la même expérience qu'avec une carte prépayée qui limite vos dépenses à ce que vous chargez sur la carte, et vous n'aurez pas la possibilité de créer des sous-comptes pour différentes catégories de dépenses.
• La protection contre les découverts peut être coûteuse : Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, les institutions financières amassent des milliards de dollars chaque année en frais de découvert, et la protection contre les découverts est une caractéristique standard des comptes courants. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez vous faire gifler avec des frais punitifs chaque fois que vous faites un découvert sur votre compte.

Comment choisir entre les cartes de débit prépayées et les comptes chèques

Le choix entre une carte de débit prépayée et un compte courant dépend en grande partie de votre situation actuelle et de vos objectifs financiers personnels.

Pour la plupart, un compte courant est une meilleure option qu'une carte de débit prépayée. Mais ce n'est peut-être pas une option si vous ne pouvez pas être approuvé parce que vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale ou d'antécédents bancaires solides. Si c'est le cas, une carte de débit prépayée peut être une bonne alternative jusqu'à ce que vous puissiez vous qualifier pour un compte courant.

Les comptes chèques ont tendance à facturer moins de frais que les cartes prépayées, et ils offrent également plus de fonctionnalités. Donc, si vous voulez une expérience bancaire traditionnelle, optez pour un compte courant.

Cela dit, il vaut également la peine de se demander si vous devez choisir les deux et tirer le meilleur parti des deux mondes. Par exemple, si vous aimez les fonctionnalités de budgétisation fournies avec une carte prépayée mais que vous ne voulez pas abandonner les autres fonctionnalités de compte bancaire traditionnelles, avoir à la fois une carte prépayée et un compte courant peut être la meilleure option.

Lorsque vous réfléchissez à l'option qui vous convient le mieux, pensez à vos préférences en matière de coûts et de fonctionnalités.

Notre sélection des meilleures cartes de débit prépayées

Les meilleures cartes de débit prépayées ont tendance à facturer des frais moins élevés et à offrir de meilleurs services que la plupart des alternatives. En voici quelques-uns à considérer, avec quelques caractéristiques notables.

Oiseau bleu

Cette carte de débit prépayée American Express Bluebird évite de nombreux frais que vous pouvez généralement attendre d'une carte prépayée, et il dispose d'un réseau ATM gratuit avec plus de 30, 000 guichets automatiques. Vous pouvez recharger votre carte gratuitement avec dépôt direct, en espèces ou par carte de débit dans les succursales Walmart, en ligne avec une carte de débit, et avec les dépôts de chèques mobiles.

La carte offre également une protection d'achat, assistance routière, et l'accès aux Offres Amex et aux Expériences American Express, ce qui peut ajouter beaucoup de valeur à votre expérience de carte prépayée.

American Express Serve Cash Back

Cette carte est l'une des rares cartes de débit prépayées à offrir des remises en argent. Vous gagnerez une remise en argent fixe de 1% sur chaque achat que vous effectuez. La carte facture des frais mensuels de 7,95 $ dans la plupart des États, mais la remise en argent que vous gagnez peut compenser cela si vous dépensez au moins 795 $ chaque mois.

Comme l'oiseau bleu, cette carte en fournit plus de 30, 000 guichets automatiques sans frais. Vous pouvez charger de l'argent sur votre carte gratuitement par dépôt direct, virement, et les dépôts de chèques mobiles. Vous bénéficierez également d'une protection d'achat lorsque vous utilisez la carte pour faire des achats.

Mastercard prépayée Mangue

Si vous voulez maximiser vos économies, la Mastercard prépayée Mango est votre meilleur pari. La carte offre un compte d'épargne séparé, dans lequel vous pouvez gagner jusqu'à 6% APY. Il y a certaines conditions pour être éligible à ce taux, et cela ne s'applique qu'aux premiers 2 $, 500 vous avez en épargne. Mais vous aurez du mal à trouver quelque chose de mieux avec une banque ou une coopérative de crédit.

Gardez à l'esprit, bien que, que la carte facture des frais mensuels de 5 $, et il n'y a pas de réseau de guichets automatiques gratuit pour les retraits d'espèces.

Notre sélection des meilleurs comptes chèques

Lorsqu'il s'agit de déterminer le meilleur compte courant, ces comptes offrent une variété de fonctionnalités que vous ne pouvez pas obtenir avec beaucoup de comptes bancaires traditionnels, et ils facturent également moins de frais. Voici quelques-uns de nos meilleurs choix pour votre considération.

Vérification des récompenses de la banque Radius

Si vous aimez l'idée de gagner de l'argent sur une carte de débit, ce compte est peut-être pour vous. Vous gagnerez jusqu'à 1,5% de remise en argent sur vos achats et jusqu'à 0,15% APY sur votre solde (au 28 juillet, 2020). Malgré ces avantages, qui sont loin d'être la norme parmi les comptes courants, il n'y a pas de frais mensuels.

Vous obtiendrez également des rabais illimités sur les frais de guichet automatique, ce qui signifie essentiellement que le monde est votre réseau de guichets automatiques sans frais. Si gagner de l'argent et réduire les frais sont vos principales priorités, Radius Bank Reward Checking est difficile à battre.