Quelle est la différence entre épargner et investir ?

Beaucoup d'entre nous envisagent les comptes d'épargne et les comptes d'investissement en actions comme des moyens de mettre de l'argent de côté et, espérons-le, de gagner un peu d'argent.

Il existe cependant des différences cruciales dans les définitions de l'épargne et de l'investissement, et elles peuvent inciter certains Américains à privilégier l'une par rapport à l'autre.

The Motley Fool rapporte que 71% des Américains ont des comptes d'épargne, des véhicules financiers qui ne génèrent pas une tonne de revenus supplémentaires. Mais d'un autre côté, Forbes rapporte que seuls 55 % des Américains détiennent des actions, qui sont plus risquées mais présentent un plus grand potentiel de profit.

Quelles sont les différences profondes entre les deux ? Vos finances peuvent-elles bénéficier d'une relation saine entre l'épargne et l'investissement ?

Épargne vs investissements

L'épargne et les investissements jouent un rôle important dans le maintien d'un profil économique sain. De nombreuses personnes non éduquées dans le domaine des finances confondent les deux mots ou les utilisent de manière interchangeable. Mais il existe des différences distinctes entre les deux.

Économiser de l'argent

Économiser de l'argent peut être considéré comme une couverture de sécurité ou le fondement des finances d'une personne. Il s'agit simplement de prendre une partie de ce que vous gagnez et de le ranger.

Certes, vous pouvez simplement économiser votre argent supplémentaire à l'intérieur de votre matelas ou dans un tas de bocaux Mason. Cependant, la plupart des gens normaux ouvrent des comptes d'épargne dans les banques.

Contrairement aux cartes de débit ou aux comptes chèques, la plupart des comptes d'épargne rapportent des intérêts sur le solde, composés quotidiennement ou mensuellement. Le taux d'intérêt varie d'une banque à l'autre. Certaines banques exigent un solde minimum sur un compte d'épargne.

Le but principal d'un compte d'épargne est de mettre de l'argent de côté pour des besoins futurs ou des urgences. C'est principalement un moyen de s'assurer que vous aurez suffisamment d'argent pour toutes les urgences ou d'avoir un certain montant prêt pour les achats importants. Une bonne banque d'épargne sera assurée par la FDIC afin que votre argent soit protégé, tout en offrant un pourcentage de rendement annuel élevé afin que votre compte puisse générer un intérêt maximum.

Investir de l'argent

Investir, c'est comme épargner en ce sens que vous placez de l'argent dans un compte financier pour l'avenir et que vous en laissez la majeure partie tranquille. La grande différence réside dans le rendement qu'un titulaire de compte d'investissement vise à gagner :plus - potentiellement beaucoup plus.

Avec l'investissement, votre argent ne reste pas les bras croisés dans un grand livre bancaire. Il y a une transaction en cause. Si vous investissez dans des actions, vous versez de l'argent à une maison de courtage et vous devenez propriétaire d'une entreprise publique. Au fur et à mesure que les bénéfices de l'entreprise et ses actions augmentent en valeur, vos avoirs augmentent également.

En plus des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (qui sont des véhicules pour investir dans plusieurs actions à la fois), d'autres stratégies d'investissement incluent les obligations, les bons du Trésor, les métaux précieux, l'immobilier, les IRA et la crypto-monnaie.

Économie de l'épargne par rapport à l'investissement

Une grande différence entre l'épargne et l'investissement est la façon dont les gains sont comptabilisés et distribués.

Avec un compte d'épargne, vos rendements d'intérêts sont essentiellement de l'argent liquide et sonnant et trébuchant. Si vous laissez votre épargne intacte et que vous n'ajoutez ou ne retirez pas d'argent, vous recevrez une légère augmentation du solde de votre compte chaque semaine ou chaque mois. Les intérêts continuent de s'accumuler, moins les frais de gestion facturés par votre banque.

Avec les investissements, vos gains ne sont que sur papier. Lorsque vous constatez que l'une de vos actions a pris de la valeur, vous remarquerez un gain dans votre portefeuille. Mais vous ne réalisez aucun de ces bénéfices tant que vous n'avez pas vendu l'action.

Épargne vs investissement :  tolérance au risque

La différence la plus frappante entre l'épargne et l'investissement est peut-être le niveau de risque que prend le titulaire du compte.

Les comptes d'épargne sont à peu près aussi sans risque d'un véhicule financier que possible. Vous ne perdrez pas d'argent pendant qu'il est à la banque car votre dépôt est assuré par le gouvernement fédéral. Il ne diminue que lorsque vous en retirez de l'argent (ou que la banque vous facture des frais). Vous serez en sécurité.

Les investissements, en revanche, sont intrinsèquement risqués. Le marché boursier est connu pour sa volatilité. La fluctuation du cours des actions est une réalité de la vie. Il y a tellement de facteurs qui jouent dans l'ascension et la chute de la fortune d'une entreprise que c'est essentiellement imprévisible.

Les investisseurs les plus sérieux et les plus prospères ont un estomac solide et une volonté de fer. Le risque est suffisant pour effrayer près de la moitié de tous les Américains du marché boursier, comme nous l'avons mentionné au début. Mais pourquoi d'autres se mettent-ils à l'épreuve pour tenir le stock ?

Épargne vs investissement  :  taux de rendement

En termes simples, les chances qu'un portefeuille d'actions bien géré rapporte des bénéfices plus importants sont supérieures à celles d'un compte d'épargne faisant de même.

Le taux de rendement moyen du marché boursier est d'environ 10 %. Il est resté à ou près de ce niveau pendant environ 100 ans. Certaines années sont bien meilleures que d'autres, bien sûr; en 1995, le S&P 500 a rapporté plus de 34%, mais en 2008, il a dérapé à une perte de 38,5%. Mais les années positives sont largement plus nombreuses que les années négatives au cours de ce siècle.

Quel est le rendement annuel d'un compte d'épargne en intérêts ? À l'heure actuelle, le pourcentage de rendement moyen (APY) est d'environ 0,04 %. Par exemple, si vous placez 10 000 $ dans un compte d'épargne qui compose des intérêts mensuels et que vous n'y ajoutez rien, après un an, vous gagnerez 4 $ en intérêts. Ajustez vos lunettes si nécessaire.

Certes, cela n'a pas toujours été le cas. Avant la Grande Récession de 2008, il y avait beaucoup de comptes d'épargne qui rapportaient plus de 3 % par an. Mais lorsque le plancher s'est effondré, la Réserve fédérale a abaissé les taux d'intérêt à des niveaux quasi inexistants, de sorte que les banques ont dû emboîter le pas. Depuis lors, il y a eu quelques tentatives d'augmentation des taux, mais la plupart du temps, ils sont restés les mêmes.

Il existe une autre option qui rapporte beaucoup plus :un compte d'épargne à haut rendement. Ces véhicules offrent des tarifs environ 20 à 25 fois plus élevés que les comptes traditionnels.

Les comptes d'épargne à haut rendement sont généralement proposés par des banques en ligne comme Citi et Nationwide, qui n'offrent pas beaucoup d'autres services bancaires réguliers. Ils sont également assurés par le gouvernement fédéral afin que vous ne perdiez jamais votre argent, même si la banque fait faillite. Bien que leurs taux ne soient toujours pas aussi impressionnants que les rendements boursiers moyens, ils sont sensiblement plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires.

À l'heure actuelle, les principales banques de comptes d'épargne à haut rendement proposent des APY entre 0,45% et 0,57% par an. Ainsi, les mêmes 10 000 $ que nous venons de mentionner ci-dessus rapporteraient 57 $ après une année de capitalisation mensuelle. C'est important, surtout avec des soldes de compte plus élevés.

La relation entre l'épargne et l'investissement est peut-être l'exemple le plus clair du rapport risque/récompense dans le secteur financier. Les comptes d'épargne sont des stratégies à faible risque qui garderont votre argent en sécurité mais n'entraîneront pas de rendements vertigineux. Les investissements en actions seront toujours associés à un risque plus élevé, mais le potentiel de profits est également beaucoup plus élevé.

Cela étant dit, certaines actions sont beaucoup plus sûres que d'autres. Les grandes entreprises qui existent depuis un certain temps, ont résisté aux récessions et continuent de prospérer et d'accaparer leurs marchés ne perdent généralement pas beaucoup d'argent à leurs investisseurs. Plus que cela, ils rapporteront généralement un peu de profit qui est encore plus important que les rendements d'intérêts sur les comptes d'épargne.

Le rendement moyen sur un an des entreprises de l'indice industriel Dow Jones - le plus grand des grands - s'élève actuellement à un peu plus de 2,5 %. Pour le S&P 500, ce chiffre est de 3,4 % et pour le Nasdaq, il est de 2,94 %. Chaque entreprise est différente, bien sûr, et certaines subiront des pertes certaines années. Mais même les actions à faible risque sont susceptibles de générer plus de rendements que n'importe quel compte d'épargne.

Économie de l'épargne et de l'investissement :quelles sont les forces qui affectent le plus les marchés ?

Une autre grande différence entre les comptes d'épargne et les investissements est le type de facteurs financiers qui influencent les rendements qu'ils génèrent. De manière générale, les deux véhicules sont affectés par les conditions économiques globales, qu'il s'agisse de prospérité ou de récession. Ils sont également liés au concept d'offre et de demande. Mais à bien des égards, ils sont indépendants les uns des autres.

Taux d'intérêt du compte d'épargne

Les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont fixés par les banques qui les émettent. Tout est lié au concept de prêt d'argent.

Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne, vous prêtez en fait plus d'argent à la banque pour qu'elle puisse émettre des prêts et des crédits. Ils vous paient des intérêts pour vos ennuis, bien que cela ne vous demande probablement pas beaucoup de travail.

La banque doit gagner de l'argent sur les prêts qu'elle octroie. Ainsi, les taux d'intérêt de leur compte d'épargne doivent être inférieurs aux taux d'intérêt qu'ils facturent sur les prêts. Lorsqu'ils auront besoin d'attirer plus d'argent pour maintenir leur activité de prêt intacte, ils augmenteront les intérêts sur les comptes d'épargne. S'ils s'en sortent bien dans le département des prêts et ne sont pas aussi compétitifs pour les affaires, ils baisseront les taux pour rester équilibrés.

Les banques accordent également une grande importance au taux d'intérêt fixé par la Réserve fédérale. Il est généralement utilisé comme indicateur économique pour l'avenir, de sorte que la plupart des banques suivent son exemple dans une certaine mesure.

Taux de retour sur investissement

Les retours sur investissement dans les avoirs en actions peuvent être influencés par de nombreux facteurs, à la fois directement et indirectement. Mais la raison fondamentale de la hausse ou de la baisse du cours d'une action est liée au volume des transactions. Si davantage d'investisseurs achètent des actions, le cours de l'action augmentera. Si les investisseurs déchargent des actions d'une certaine entreprise, le cours de l'action baisse.

Qu'est-ce qui pousse les investisseurs à acheter ou vendre des actions ? À peu près tout. Rapports sur les bénéfices trimestriels et annuels, changements de direction d'entreprise, booms ou récessions du secteur des entreprises, actualités mondiales, vagues soudaines de sentiment des investisseurs, analystes sur les émissions commerciales de la télévision par câble – tous ces facteurs et bien d'autres influencent le volume des transactions.

C'est pourquoi il est important d'être analytique sur les investissements et de s'appuyer sur les données autant qu'il est humainement possible. La volatilité du marché boursier peut être déclenchée par pratiquement n'importe quoi. Les comptes d'épargne ont tendance à être un peu ennuyeux, c'est pourquoi certaines personnes les aiment.

Épargne vs investissement : lequel est fait pour vous ?

En ce qui concerne les véhicules financiers personnels, il n'y a aucune raison d'être exclusif. Il est très logique d'avoir à la fois un compte d'épargne et un compte d'investissement.

Le but d'avoir un compte d'épargne est d'avoir de l'argent à portée de main à des fins d'urgence ou d'achats importants sur la route. C'est la garde. L'objectif principal d'un compte d'épargne est simplement de ne pas perdre d'argent et d'ajouter à vos réserves de liquidités comme bon vous semble. C'est pourquoi les taux d'intérêt sont, pour la plupart, peu intéressants.

Le but d'un compte de placement est de générer une sorte de revenu. Vous investissez dans une entreprise parce que vous pensez qu'elle sera bientôt très rentable et que vous voulez avoir une part de ce succès. Si vous faites bien votre travail, les rendements que vous obtiendrez des investissements en actions dépasseront de loin les intérêts que vous gagnez sur votre compte d'épargne. Mais il y a un risque qu'ils ne le fassent pas.

La relation entre l'épargne et l'investissement ressemble un peu à celle d'une banque et d'un casino. Les banques ont besoin de gagner de l'argent, mais elles ressemblent plus à un service public qu'à une entreprise :elles ne font que protéger votre argent.

Les casinos, en revanche, sont des endroits où les gens vont chercher plus d'argent. De temps en temps, quelqu'un frappera gros sur une machine à sous et deviendra un millionnaire instantané. D'autre part, les joueurs plus expérimentés, expérimentés et intellectuels peuvent gagner un peu à la fois, mais plus souvent.

Il n'y a aucune raison pour qu'une ville ne puisse pas avoir à la fois une banque et un casino. Il existe plusieurs niveaux de différence entre l'épargne et l'investissement, mais les deux peuvent coexister paisiblement dans votre profil financier.

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