Portefeuille de fonds communs de placement - Comment constituer un portefeuille de fonds communs de placement

Les fonds communs de placement deviennent rapidement un choix de placement populaire pour beaucoup. Pourtant, il est difficile pour la plupart des investisseurs de constituer un portefeuille diversifié conforme à leurs objectifs financiers et à leur profil de risque. Quelques conseils sont mentionnés dans cet article pour vous aider à créer le bon portfolio.

Construire un portefeuille de fonds communs de placement est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers grâce à une planification et à des investissements appropriés. Un portefeuille bien construit peut vous aider à atteindre votre objectif tout en vous protégeant contre divers risques en cours de route. Pourtant, construire un portefeuille à partir de zéro peut souvent être écrasant pour de nombreux investisseurs.

Il est important de bien réfléchir aux paramètres, facteurs de risque, Retour, temps, et votre objectif avant de constituer un portefeuille de fonds communs de placement. Bien qu'il y ait beaucoup de choses auxquelles faire attention, Voici trois facteurs qui peuvent vous aider à démarrer.

• Décidez de vos objectifs financiers

  Comprenons l'importance de décider de vos objectifs par une analogie avec un voyage ou la planification de vacances. Tout comme il existe de nombreuses destinations touristiques dans le pays, il y a plusieurs composantes dans les fonds communs de placement Si vous savez quel est votre objectif ou quelles sont vos préférences en termes de finances, vous pourrez mieux choisir.

  Il existe trois principaux types d’objectifs financiers :

  1. Objectifs à court et à ultra-court terme :

     Ce sont des objectifs que nous aimerions réaliser au cours des 1 à 5 prochaines années, comme les vacances, mariage, etc.

  2. Objectifs à moyen terme :

     Les objectifs que vous souhaitez atteindre dans les 5 à 10 prochaines années, comme l'achat d'une nouvelle voiture, rénovation domiciliaire, etc.

  3. Objectifs à long terme et à ultra-long terme–

     Objectifs que vous souhaitez atteindre au cours des 10 à 30 prochaines années ou plus, tels que les plans de retraite, l'enseignement supérieur des enfants, acheter une maison, etc.

  Lorsque vous construisez un Portefeuille MF, il est essentiel de savoir si vous avez des objectifs à court terme ou à long terme ou à moyen terme. Cela vous aidera à décider du type de fonds communs de placement que vous devez inclure dans votre portefeuille.

  4. Pour les objectifs à court terme :

     Si vous avez des objectifs plus à court terme et à ultra-court terme, vous pouvez envisager d'inclure davantage d'options relativement peu risquées et offrant un potentiel de rendement plus faible, telles que les fonds de dette.

  5. Pour les objectifs à moyen terme :

     Pour ces objectifs, vous pouvez envisager de remplir votre portefeuille avec davantage de fonds axés sur les actions qui offrent un potentiel de rendement élevé mais sont également connus pour comporter des risques comparativement plus élevés qui peuvent être équilibrés sur une période de 5 à 10 ans.

  6. Pour les objectifs à long terme et à ultra-long terme :

     Pour ces objectifs, vous pouvez utiliser diverses stratégies pour constituer un portefeuille diversifié. Par exemple, vous pouvez commencer avec des fonds avec une exposition plus élevée aux actions et davantage vers des fonds de dette ou des fonds à revenu fixe relativement plus sûrs à mesure que vous vous rapprochez de votre objectif.

• Connaissez vos facteurs de risque

  En tant qu'investisseur dans des fonds communs de placement, vous devez savoir où vous vous situez en termes de facteur de risque. Ou, mieux dit, quel risque vous êtes prêt à prendre. Vous rencontrerez différents termes tels que profil de risque, appétit pour le risque, tolérance au risque, etc. Votre profil de risque est votre volonté de prendre des risques. L'appétit pour le risque est le même. La tolérance au risque est le niveau de risque que vous pouvez prendre en temps réel.

  Il existe généralement trois types de niveaux de tolérance au risque :

  1. Haut

  2. Moyen

  3. Meugler

  Sur la base de la capacité de prise de risque, il existe trois types courants de portefeuilles de fonds communs de placement :

  1. Portefeuille agressif :

     Ceci est généralement recommandé pour les jeunes investisseurs qui ont un horizon à long terme avec plus de 10 ans pour les investissements et qui ont une tolérance au risque élevée. Un tel portefeuille peut avoir une forte composante d'exposition aux actions avec une faible exposition à la dette.

  2. Portefeuille modéré :

     Ce type de portefeuille est légèrement moins exposé aux actions que le portefeuille agressif avec le reste de la composante dédiée à la dette. Il est généralement recommandé aux investisseurs à appétit moyen pour le risque qui ont des objectifs plus à moyen terme et sont généralement au milieu de leur carrière.

  3. Portefeuille conservateur :

     Cela convient mieux aux investisseurs à faible risque ou à ceux qui ont des objectifs à plus court terme (1-5 ans) qu'ils aimeraient atteindre. Ils auraient une exposition à la dette beaucoup plus élevée avec une faible exposition aux actions.

• La méthode principale et satellite pour créer un portefeuille

  Si vous êtes coincé et que vous vous demandez comment constituer un portefeuille de fonds communs de placement, regardez la méthode du noyau et du satellite. Une méthode efficace et populaire pour constituer un portefeuille de fonds communs de placement, il vous aide à constituer un portefeuille diversifié.

  Le placement des fonds dans votre portefeuille s'apparente à deux cercles concentriques. L'intérieur est le noyau, et le cercle extérieur est le satellite. La section principale vise à assurer la stabilité de votre portefeuille tout en générant des rendements constants. La partie satellite, d'autre part, couvre les fonds à haut risque et les rendements plus élevés.

  Ce tableau vous aidera à mieux comprendre le concept :

  Coeur Satellite Constitue une partie importante du portefeuille Ne doit être qu'environ 10 à 30 % Donne des rendements constants mais stables Diversité ainsi qu'un potentiel de rendement élevé Le risque est faible Risque élevé Des exemples sont les fonds indiciels, fonds de grande capitalisation, etc. Les exemples incluent les fonds sectoriels, actions à petite capitalisation, fonds thématiques, etc.

Si vous débutez dans les fonds communs de placement, prenez d'abord le temps d'apprendre les bases. Même si vous avez un conseiller, vous devez comprendre tous les termes correctement. Il vous aidera à faire un choix éclairé qui convient à vos objectifs financiers et à vos facteurs de risque. Investissez dans des programmes sonores qui vous conviennent le mieux, mais assurez-vous de bien peser tous les risques associés avant d'investir. Dernièrement, rappelez-vous toujours qu'il ne s'agit pas d'un fonds commun de placement unique qui peut vous aider à atteindre votre objectif financier, mais d'un portefeuille qui vous aide à y parvenir. Pourtant, commencez à bâtir votre portefeuille un fonds à la fois.