7 raisons pour lesquelles le SIP dans les fonds de dette est préférable au démarrage de RD (2018)

Commençons par les bases. Cet article tournera principalement autour de trois choses à savoir, SIROTER, Fonds communs de placement de la dette, et les dépôts bancaires récurrents.

Et c'est pourquoi il est impératif pour nous de les comprendre.

Lorsqu'il s'agit de planifier systématiquement des investissements dans des fonds communs de placement de toutes sortes, beaucoup d'entre nous ont une idée de base de son mode de fonctionnement, avantages, et les inconvénients qui y sont associés. Mais reste, certains ne savent pas exactement ce que c'est et comment cela fonctionne.

Plan d'investissement systématique (SIP)

Ainsi, une planification d'investissement systématique vous permet, en tant qu'investisseur, d'investir régulièrement un montant fixe dans des fonds communs de placement qui sont principalement liés aux actions.

Maintenant, ce que cela vous fait, c'est que cela vous aide de différentes manières dont nous discuterons et comparerons bientôt avec les avantages associés aux dépôts bancaires récurrents.

Dépôts récurrents (RD)

Les dépôts récurrents sont des dépôts à terme où les personnes disposant d'un revenu régulier peuvent déposer un montant fixe chaque mois pendant une période donnée et, à l'échéance, obtenir le principal plus les intérêts.

Bien que les deux semblent similaires, il y a beaucoup de différences entre les deux que nous dévoilerons plus tard.

Fonds communs de placement de la dette

Le troisième élément de notre liste concerne les fonds communs de placement de la dette.

Le seul but de cet article est de parler des raisons pour lesquelles un SIP dans les fonds de dette est meilleur que le dépôt bancaire récurrent et pour ce faire, nous devons comprendre ce que sont exactement les fonds communs de placement de dette.

Les fonds communs de placement d'emprunt sont des fonds communs de placement qui investissent principalement dans une combinaison de titres de créance ou de titres à revenu fixe tels que, Titres d'État, Bons du Trésor, Instruments du marché monétaire, Obligations de sociétés et autres titres de créance de différentes périodes selon la convenance de l'investisseur.

SIP dans les fonds de la dette sur les dépôts bancaires récurrents

#1 :Retours

Le SIP dans les fonds de dette peut offrir à un investisseur un rendement d'environ 7 à 8 % en moyenne.

Alors qu'un dépôt bancaire récurrent offrirait un rendement de 5 à 7 % à l'investisseur.

Considérant que le facteur de risque des deux types d'investissement est similaire, un rendement plus élevé fourni par les fonds de dette est plus préférable que l'investissement dans les dépôts bancaires récurrents.

#2 :Personnalisation

Bien que la plupart des SIP nécessitent d'investir un montant fixe chaque mois, la fonctionnalité supplémentaire fournie avec les SIP est que l'on peut le personnaliser en fonction de leurs besoins.

Vous pouvez facilement démarrer le SIP pour des montants supplémentaires ou annuler un SIP existant et démarrer un nouveau SIP avec un montant plus récent.

Cela n'est pas possible dans le cas de dépôts récurrents où seul un montant fixe est investi chaque mois et les intérêts sont payés avec le capital à l'échéance.

De plus, si l'un des versements est retardé, il y aura une réduction des intérêts payables sur le compte et cela ne sera pas suffisant ou suffisant pour atteindre la valeur à l'échéance.

Donc, il y aura une pénalité et la différence entre les intérêts et la valeur à l'échéance sera déduite. Le taux de pénalité est fixe.

Donc, si vous recherchez la personnalisation, Les SIP dans les fonds de dette sont une meilleure option que les dépôts bancaires récurrents.

# 3:Moyenne des coûts en roupies

Une autre caractéristique des SIP est qu'ils aident les investisseurs à faire la moyenne de leur coût d'achat et à maximiser les rendements en conséquence.

Lorsque les investisseurs investissent régulièrement sur une période de temps quelles que soient les conditions du marché, ce qui se passe, c'est qu'ils obtiennent plus d'unités lorsque les conditions du marché ne sont pas bonnes et moins d'unités lorsque le marché est en plein essor.

Dans le processus, ce qui se passe, c'est que le coût d'achat de vos parts de fonds commun de placement est moyenné.

#4 :Liquidité

SIP dans les fonds de dette vous offrira la possibilité d'avoir plus de liquidités par rapport aux dépôts bancaires récurrents.

Comme indiqué précédemment, le dépôt récurrent est liquide, mais un retrait prématuré entraînerait une pénalité avec un taux fixe.

L'argent peut être retiré du SIP dans des fonds de dette sans encourir de pénalité et le SIP peut être fermé.

En termes de liquidité, un SIP dans des fonds de dette est une meilleure option par rapport à RD.

#5 :Baisser les impôts

Jusqu'à 3 ans, la fiscalité sur les fonds de dette et RD est similaire.

Pourtant, après 3 ans d'investissement, l'impôt sur les fonds de dette est nettement inférieur à l'impôt sur les RD.

Après 3 ans d'investissement, la taxe sur les fonds de dette est de 10 % sans indexation plus 3 % de moins.

En même temps, RD continue d'attirer le même taux qu'avant 3 ans à compter de l'investissement - qui dépend de votre tranche d'imposition.

#6 :Déduction en vertu de l'article 80C

Une autre caractéristique importante de l'investissement dans SIP dans des fonds de dette est que les plus-values ​​de l'investissement peuvent être exonérées d'impôt si le fonds de dette dans lequel l'argent est investi est un fonds ELSS (Equity Linked Saving Scheme).

Bien qu'il y ait une période de blocage de 3 ans dans ce cas.

Alors que le montant du dépôt récurrent ou les intérêts qui en découlent ne sont pas exonérés d'impôt. C'est un autre avantage d'investir dans SIP dans des fonds de dette par rapport aux dépôts bancaires récurrents.

#7:Compoundage

Un autre avantage du SIP dans les fonds de dette est également connu comme la huitième merveille du monde qui est le pouvoir de la capitalisation.

Investir sur une longue période dans un SIP peut permettre à l'investisseur de gagner des rendements sur les rendements générés par l'investissement et avant qu'il ne réalise que l'argent investi commence à s'accumuler.

Cela permet aux investisseurs de se constituer un corpus important qui sera suffisant pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme avec des investissements modestes mais réguliers.

Bien que les intérêts soient également composés sur une base trimestrielle dans le dépôt récurrent, il ne peut pas être comparé au SIP dans les fonds de dette simplement parce que les rendements offerts par les fonds de dette sont beaucoup plus élevés - donc au fil du temps, la différence de rendement est également plus importante.

Comprendre les fonds de la dette plus en détail

En général, les titres de créance ont une échéance fixe et paient un taux d'intérêt fixe.

Des notations de crédit sont également attribuées aux titres de créance.

Ces notations de crédit aident les investisseurs à comprendre la capacité de l'émetteur des titres ou obligations à rembourser leur dette, sur un certain horizon temporel.

Il existe différentes agences de notation telles que CRISIL, SE SOUCIER, FITCH, Maçonnerie, et l'ICRA qui sont responsables de la notation des titres.

Les maisons de fonds utilisent les notations pour évaluer la capacité de l'émetteur du titre à rembourser ses dettes ou la solvabilité des émetteurs de titres de créance.

Ainsi, une façon plus simple de comprendre les fonds de dette sera de les considérer comme un moyen de transmettre les revenus d'intérêts qu'ils reçoivent des obligations dans lesquelles ils investissent.

Mais ce n'est pas aussi simple qu'il y paraît et il y a encore des complexités à cela.

Fonds communs de placement de la dette, contrairement aux FD dans lesquels les particuliers investissent, effectue des investissements dans des obligations ou des titres négociables, tout comme les actions sur les marchés boursiers sont négociables.

Et à l'instar des marchés boursiers, les prix des différentes obligations sur les marchés de la dette peuvent augmenter ou baisser selon les conditions de marché prévalant à l'époque.

Lire: 10 fonds de dette qui ont donné de meilleurs rendements que FD

Et selon les conditions du marché la SICAV peut décider d'acheter une obligation ou de la vendre et si son cours monte par la suite, alors ils peuvent gagner de l'argent au-delà de ce que la maison de fonds ou l'investisseur aurait pu faire avec les revenus d'intérêts.

Cette, à son tour, se traduira par un rendement plus élevé pour les investisseurs. Mais une question vous serait venue à l'esprit :pourquoi les prix des obligations augmenteraient-ils ou diminueraient-ils ?

Qu'est-ce qui les rend volatiles tout comme les cours des actions de l'entreprise ?

Il peut donc y avoir beaucoup de raisons derrière cela. Mais le plus important est la variation des taux d'intérêt.

Même pas le changement réel, mais l'attente d'un tel changement pourrait entraîner une hausse ou une baisse des prix des obligations ou des titres sur le marché de la dette.

Supposons qu'il existe une obligation qui rapporte actuellement des intérêts au taux de 9 % par an.

Maintenant, en raison de l'évolution des conditions du marché, les taux d'intérêt de l'économie baissent et les nouvelles obligations émises paient des intérêts à 8 %.

Cela donne à la première obligation une valeur plus élevée qu'auparavant, car le montant d'argent investi dans celle-ci peut rapporter plus d'argent en raison d'un paiement d'intérêts plus élevé et, par la suite, son prix augmenterait désormais.

Les sociétés de fonds communs de placement qui conservent cette obligation verraient leurs avoirs valoir plus et cela leur permettrait de réaliser des bénéfices supplémentaires en vendant cette obligation.

Conclusion

Après avoir vu tous les avantages de l'investissement dans SIP par rapport aux dépôts bancaires récurrents, il devient clair que choisir lorsque vous ne savez pas dans quoi investir, assurez-vous de faire une analyse approfondie avant d'investir dans un programme.

Bon investissement !

Avis de non-responsabilité :les opinions exprimées ici sont celles de l'auteur et ne reflètent pas celles de Groww.

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