Choisissez et choisissez :comment investir dans des fonds communs de placement

Beaucoup de gens pensent qu'ils n'ont pas assez d'argent pour investir. Mais il est possible de créer un portefeuille diversifié sans casser le budget. L'un des moyens les plus populaires est avec les fonds communs de placement. Selon Statista.com, 44,8 % des ménages américains détenaient des fonds communs de placement en 2018.

Et si vous participez au régime de retraite de votre employeur, vous investissez probablement déjà dans des fonds communs de placement. La plupart des régimes offrent une variété de fonds communs de placement dans le cadre de leurs gammes de placements.

Examinons de plus près comment investir dans des fonds communs de placement et commençons à déterminer lesquels pourraient vous convenir.

Fondamentaux des fonds communs de placement :pourquoi y investir ?

Deux raisons principales pour lesquelles les gens investissent dans des fonds communs de placement sont l'abordabilité et le pouvoir d'achat. Le montant minimum d'investissement peut potentiellement être aussi bas que 50 $ selon les politiques du fournisseur de fonds. Par exemple, vous devrez peut-être mettre en place des achats mensuels automatiques pour obtenir le minimum le plus bas. En échange de cet investissement, vous pouvez vous exposer à de nombreuses actions et autres titres. Il peut être difficile d'obtenir ce même type d'exposition en achetant des actions individuelles avec seulement 50 $ à investir.

En plus de ça, Les placements en fonds communs de placement offrent généralement :

• Gestion professionnelle. Les professionnels de l'investissement recherchent et sélectionnent les titres pour chaque fonds, surveiller le marché et les conditions économiques, et mettre à jour les fonds si nécessaire.
• Diversification. Les fonds communs de placement comprennent généralement des titres individuels de différentes sociétés ou industries, qui aide à gérer le risque. Un jour donné, les avoirs dans un fonds qui sont en baisse peuvent être compensés par d'autres qui sont en hausse.
• Liquidité. Vous pouvez généralement demander un retrait à tout moment, bien que vous vouliez vérifier auprès du fournisseur de fonds communs de placement ou de votre conseiller financier d'abord pour voir si des frais de rachat ou des restrictions s'appliquent.

Types de fonds communs de placement

Si vous pouvez le penser, il y a probablement un fonds commun de placement pour cela. Selon mutualfunds.com, il y en avait plus de 8, 000 fonds communs de placement en 2019. La plupart appartiennent à l'une de ces grandes catégories :

• Marché monétaire. Généralement considérés comme des fonds communs de placement à faible risque, les fonds du marché monétaire investissent dans des liquidités et des équivalents de liquidités tels que des bons du Trésor et des certificats de dépôt. Mais il n'y a généralement pas autant de possibilités de croissance ou de protection contre l'inflation. Pour ces raisons, les fonds du marché monétaire ne sont souvent utilisés que pour l'épargne à court terme ou dans le cadre d'une stratégie d'investissement plus large.
• Revenu fixe. Ces fonds sont conçus pour les investisseurs qui recherchent le revenu plutôt que la croissance. Ils sont généralement constitués de bons et d'obligations du Trésor garantis par l'État, ainsi que des obligations de sociétés qui visent à produire des revenus d'intérêts et de dividendes.
• Actions (actions). Ces fonds investissent dans des sociétés et sont généralement utilisés par des investisseurs en quête de croissance qui peuvent gérer un niveau de risque plus élevé et les fluctuations du marché. Les fonds d'actions peuvent prendre plusieurs formes. Certains pourraient se concentrer sur les petites entreprises, tandis que d'autres se concentrent sur les plus gros ou ceux perçus comme sous-évalués.
• Indice. Il s'agit d'un type de fonds d'actions qui cherche à imiter la performance d'un indice de marché particulier comme le S&P 500 ou le Russell 2000.
• Spécialité. Les spécialités sont aussi un type de fonds d'actions, et ils ont tendance à être les plus agressifs en raison de leur focalisation étroite. Les fonds de cette catégorie peuvent investir dans une zone géographique ou un thème spécifique, comme la technologie ou l'environnement.
• Multi-actifs (équilibré). Comme le nom l'indique, ces fonds offrent une combinaison d'actions et de titres à revenu fixe. Un exemple souvent utilisé dans les régimes de retraite est celui des fonds à date cible, où la répartition entre les actions et les obligations devient plus prudente à l'approche de la date désignée. Bien sûr, la valeur principale de l'investissement dans un fonds à échéance n'est garantie à aucun moment, y compris à la date cible.

Comment choisir des fonds communs de placement

Avec autant de types de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, il peut être difficile d'identifier ceux qui vous conviennent. Pour vous aider à affiner vos choix, recherchez ceux qui reflètent votre :

• Buts. Pour quoi investissez-vous ? Une nouvelle maison ? L'éducation des enfants ? Retraite?
• Objectifs d'investissement. Compte tenu de vos objectifs, cherchez-vous à maximiser la croissance? Revenu? Une combinaison des deux ?
• Tolérance au risque. Êtes-vous agressif? Conservateur? Modérer? L'objectif est de trouver des investissements qui correspondent au niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise.
• Horizon temporel. Dans combien de temps aurez-vous besoin de l'argent ? Pour des objectifs à court terme, il peut être judicieux d'investir dans des fonds du marché monétaire ou à revenu fixe. Les actions et les fonds multi-actifs sont souvent utilisés pour poursuivre des objectifs à long terme, car votre argent a plus de temps pour potentiellement fructifier.

Lequel fonds communs de placement est bon pour vous?

Les outils et services de TD Ameritrade peuvent vous aider à prendre une décision.

Sur la base de vos réponses à ces questions, vous pouvez déterminer quel(s) type(s) de fonds communs de placement peuvent être les mieux adaptés à vos objectifs, objectifs, et la tolérance au risque. Par exemple, si vous recherchez la croissance et pouvez gérer un niveau de risque modéré lorsque vous investissez pour les études collégiales de votre enfant, vous pouvez choisir un fonds d'actions qui investit dans de grandes, entreprises établies. Si vous espérez verser un acompte sur une maison au cours des cinq prochaines années, vous voudrez peut-être un fonds équilibré qui vise à fournir une certaine protection contre les baisses.

De là, vous voudrez rechercher et comparer des fonds spécifiques dans cette catégorie. Certains facteurs à prendre en compte comprennent :

• Rendement des investissements. Bien qu'il n'y ait aucune garantie de résultats futurs, l'historique de performance à long terme d'un fonds offre des indices sur la façon dont il peut se comporter dans différentes conditions de marché. Idéalement, vous voulez un fonds dont le rendement est constant et conforme à son objectif de placement.
• Les avoirs en portefeuille. Deux OPC d'une même catégorie peuvent avoir des répartitions d'actifs très différentes. Par exemple, un fonds d'actions peut être plus fortement pondéré dans un secteur ou une région géographique en particulier qu'un autre, le rendant plus agressif ou conservateur. Recherchez des fonds dont les allocations reflètent votre tolérance au risque.
• Style de gestion. De même, chaque gestionnaire de portefeuille a sa propre philosophie quant à la façon dont il évalue et sélectionne les titres de son fonds commun de placement. Si vous n'êtes pas à l'aise avec le style d'un manager, ce n'est probablement pas le fonds pour vous.
• Frais. Chaque fonds commun de placement facture des frais de gestion de placement, également connu sous le nom de ratio des dépenses, qui peut aller d'une fraction de pour cent à 2 % ou plus. Plus, il peut y avoir des frais de vente et des frais de transaction ou de rachat. TD Ameritrade offre une vaste gamme de fonds sans frais de transaction.

Toutes ces informations et bien d'autres sont disponibles sur le site internet de la société d'investissement et dans le prospectus du FCP, que vous devriez lire attentivement lorsque vous essayez de comprendre comment investir dans des fonds communs de placement. Et pendant que vous menez vos recherches, assurez-vous de comparer des fonds similaires, tels que fonds obligataires à fonds obligataires.

Quelles ressources sont disponibles ?

Vous pouvez également rechercher des informations auprès d'autres sources. TD Ameritrade offre des outils et des ressources pour faciliter votre recherche de fonds communs de placement. L'une est la liste TD Ameritrade Premier, qui propose les meilleurs choix* des professionnels de l'investissement indépendants de Morningstar. Envisagez d'utiliser la liste pour vous aider à évaluer un seul fonds ou pour vous aider à constituer un portefeuille diversifié avec plusieurs fonds.

Une autre ressource est le filtre de fonds communs de placement TD Ameritrade, qui peut vous aider à trouver des fonds communs de placement qui correspondent à vos objectifs et à vos préférences de placement. Avec cet outil, vous pouvez créer et enregistrer vos propres écrans ou utiliser des écrans prédéfinis.

FIGURE 1 :CONTRLE DES FONDS COMMUNS DE PLACEMENT. Utilisez le filtre de fonds communs de placement TD Ameritrade pour vous aider à trouver des fonds communs de placement qui correspondent à vos objectifs et à vos préférences de placement. Aller à Recherche et idées> Filtres> Fonds communs de placement . A titre indicatif seulement. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.

Les fonds communs de placement offrent un moyen abordable pour les investisseurs nouveaux et expérimentés d'obtenir une exposition au marché, constituer un portefeuille diversifié, et gérer les risques. La clé est de faire vos devoirs, qui comprend la lecture des prospectus pour trouver des fonds qui correspondent à vos objectifs, objectif d'investissement, tolérance au risque, et horizon temporel. Pour en savoir plus sur les bases des fonds communs de placement, regardez la vidéo ci-dessous.

Principes de base des placements :fonds communs de placement 4:44

Considérez attentivement les objectifs d'investissement, des risques, des charges, et dépenses avant d'investir. Un prospectus, obtenu en appelant le 800-669-3900, contient cette information et d'autres informations importantes sur une société d'investissement. A lire attentivement avant d'investir.

L'allocation et la diversification de l'actif n'éliminent pas le risque de subir des pertes d'investissement.