Être poursuivi pour dettes ? Voici à quoi s'attendre

Ne pas savoir comment rembourser une dette est déjà assez accablant, mais que se passe-t-il si vous êtes poursuivi pour dette ? L'ajout d'un procès au mélange peut ajouter au sentiment d'impuissance, surtout si vous avez du mal à payer vos factures et que vous ne savez pas comment naviguer dans le système juridique.

Donc, que se passe-t-il si une société de prêt vous poursuit ? Bien que le processus ne soit pas du genre à espérer, vous avez des options. Voici ce que vous devez savoir sur les poursuites pour dette.

Que se passe-t-il lorsque vous êtes poursuivi pour dette?

Le déroulement du procès dépend, en grande partie, sur l'endroit où le créancier (ou le collecteur de dettes) dépose l'action, selon Leslie Tayne, un avocat spécialisé dans la dette à la consommation. Elle dit, bien que, que l'ensemble du processus peut prendre de deux mois à plus de deux ans.

« Le montant de la dette déterminera où l'affaire est déposée et comment elle est déposée, " dit Tayne, ajoutant que les règles de l'État où l'action en justice est déposée sont également importantes.

Lorsque vous recevez un avis d'action en justice, Tayne suggère d'entrer en contact avec un avocat compétent qui peut vous aider à naviguer dans le processus. C'est l'une des premières choses que vous devriez faire, car attendre trop longtemps pourrait entraîner encore plus de problèmes.

Comment un débiteur est informé d'une poursuite

Lorsque vous êtes poursuivi pour dette, c'est généralement parce que les efforts de recouvrement ont été infructueux et que le créancier a décidé que l'affaire méritait d'être portée devant les tribunaux, selon Tayne. Si c'est le cas, le créancier demandera à son avocat de préparer les documents et de les déposer auprès de l'autorité judiciaire compétente.

Vous serez informé de la poursuite, ainsi que des instructions sur la façon de répondre, l'une des trois façons, dit Tayne :

• En personne
• Par mail
• Avec des papiers laissés à votre domicile ou votre entreprise

En tant que débiteur, vous êtes défendeur dans une action en justice, tandis que le créancier est le demandeur.

Comment devez-vous répondre

Vous recevrez des instructions sur la façon de répondre à la poursuite. En fonction de ces instructions, vous n'aurez peut-être pas à comparaître personnellement devant le tribunal, surtout si vous vivez dans un autre État.

« Parce que le mot « apparaître » est sur le document, les gens pensent qu'ils doivent aller au tribunal, ", dit Tayne. "Mais je suggère de parler à un avocat ou d'appeler le tribunal."

Il pourrait y avoir d'autres moyens acceptables de répondre dans les délais impartis. Donald Petersen, un avocat qui a défendu des dizaines de consommateurs dans des actions en recouvrement, souligne qu'il est vital de répondre si vous ne voulez pas perdre carrément.

« Les plaignants dans les affaires de recouvrement de créances obtiennent généralement des jugements par défaut contre les défendeurs dans 85 à 90 % des cas parce que les défendeurs ne répondent pas, ", dit Petersen. "Quand ils montrent, la plupart des débiteurs consommateurs tentent de se représenter eux-mêmes. C'est une erreur."

Comme Tayne, Petersen recommande de parler à un avocat dès que possible pour s'assurer que vous répondez de manière appropriée et à temps, et ainsi vous pouvez obtenir de l'aide en utilisant les règles de preuve pour vous défendre.

Résultats potentiels d'un procès pour recouvrement de créances

Si tu gagnes, dit Petersen, certains États vous permettent de récupérer vos frais d'avocat. Dans les cas où vous pouvez prouver qu'un créancier a enfreint la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), vous pourrez peut-être en recevoir encore plus.

Si la poursuite est abandonnée et la dette acquittée, vous pouvez contester les informations de votre dossier de crédit, et il faut l'enlever, Petersen fait remarquer. Continuez à vérifier votre rapport pour vous assurer que, tout au moins, la partie des dossiers publics est mise à jour pour montrer que vous avez gagné le costume.

D'autre part, si tu perds, le créancier reçoit un jugement contre vous, dit Tayne. Le créancier peut alors utiliser ce jugement pour passer par le processus de saisie-arrêt de votre salaire ou même saisir une partie de vos biens pour compenser la dette.

Si vous pensez avoir été traité injustement, dit Petersen, vous pouvez faire appel de la décision.

5 étapes à suivre si vous êtes poursuivi pour dette

Lorsque vous êtes poursuivi pour dette, vous devez être prêt à faire ce que vous pouvez pour vous protéger, surtout si le collecteur de dettes a utilisé des moyens illégaux pour tenter de recouvrer la dette ou si vous n'êtes pas sûr que la dette soit la vôtre. Voici ce que vous devez faire.

1. Contactez un avocat

Votre première étape devrait être de contacter un avocat spécialisé dans les affaires de recouvrement des consommateurs. Petersen souligne que vous devriez rechercher un avocat spécialisé dans la protection des consommateurs et non un avocat spécialisé dans les faillites.

« Les avocats expérimentés en matière de recouvrement de créances perdent rarement une affaire, ", dit Petersen. "Ça arrive, mais c'est rare, surtout si le tribunal applique les règles de la preuve.

Un bon avocat peut vous aider à préparer votre dossier, ainsi que vous fournir des directives pour déterminer comment déterminer si une dette vous appartient vraiment - ou si le créancier a le droit de vous poursuivre en justice.

2. Déterminez si la dette est exécutoire

Prochain, avec l'aide de votre avocat, déterminer si la dette est exécutoire. Vérifiez si la dette est dans le délai de prescription. Tayne dit de s'assurer également que les informations suivantes dans la convocation sont correctes :

• Montant indiqué comme dû
• Données d'identification, incluant votre nom et son orthographe
• Lorsque la dette a été acquise

« Comparez les informations contenues dans la convocation à vos propres dossiers, ", dit Tayne. « Avec les sociétés de recouvrement, vos données peuvent avoir été vendues et revendues, des erreurs sont donc possibles et pourraient être une grâce salvatrice.

Si la dette n'est pas exécutoire, vous pourriez avoir le costume décidé en votre faveur.

3. Décidez de votre réponse

Avec l'aide de votre avocat, décider de votre réponse.

Petersen dit que si vous avez documenté des cas dans lesquels le créancier ou le collecteur de dettes a enfreint la loi sur la protection des consommateurs par téléphone (TCPA), vous pourriez en fait affirmer qu'ils vous doivent de l'argent.

« Vous avez une cause d'action potentielle de 500 $ à 1 $, 500 par appel, ou un montant global pouvant dépasser la réclamation du demandeur, " dit Petersen. En discuter avec le créancier peut les inciter à régler à l'amiable à la place.

Il est également possible de contacter votre créancier à l'avance et de lui proposer de régler la dette ou de proposer un plan de paiement. Tayne recommande de prendre contact avec l'aide d'un avocat, puisque vous ne voulez pas en donner trop.

« Ne dites pas tout au créancier de votre situation, parce que vous pourriez aggraver les choses pour vous-même, », dit Tayne. « Vous pouvez renoncer à certains de vos droits et de vos défenses en signant des documents et en discutant des détails que le créancier ne devrait pas être informés. »

4. Présentez-vous au tribunal

Dépendant de la situation, votre présence réelle pourrait ne pas être requise au tribunal, dit Tayne. Cependant, vous devriez y avoir un représentant pour gérer les affaires en votre nom. Discutez de la bonne voie à suivre, y compris si vous devez être physiquement présent, s'il existe un moyen de gérer l'ensemble du processus par écrit, et d'autres mesures que vous pouvez prendre.

Si vous finissez par aller au tribunal, il est important de préparer une défense complète.

« Travailler pour rassembler toutes les informations et la documentation nécessaires à l'appui de votre cas, ", dit Tayne. "Vous devez avoir une défense juridique valide autre que l'incapacité de payer pour gagner."

Tayne dit également que vous pourriez gagner sur une erreur de procédure commise par l'autre côté, mais la plupart des accusés auraient besoin d'un avocat présent pour les aider à identifier ces erreurs et les mettre en lumière.

5. Préparez-vous pour le jugement

Préparez-vous à l'avance pour la possibilité que vous pourriez perdre. Considérez que vous devrez peut-être payer pour vous désendetter, et préparez vos finances pour cette possibilité. Cependant, si vous ne pouvez vraiment pas tout payer en une fois, vous pourriez être en mesure d'élaborer un plan de paiement, dit Tayne.

Une autre option, Petersen fait remarquer, est de faire appel. Si vous faites appel, vous pourriez avoir un peu de répit avant de devoir rembourser la dette. En outre, Petersen dit, vous devez également vous préparer à soumettre une liste d'actifs qui pourraient être exemptés du jugement, réduire les revenus ou les biens qu'un créancier peut rechercher pour s'acquitter de la dette.

"Parfois, la faillite du consommateur est une solution viable, " dit Petersen. « Si les dettes ne sont pas proches de la prescription, envisagez la faillite si vous devez protéger une plus grande partie de vos actifs.

En bout de ligne

Si vous êtes poursuivi pour dette, tu as des recours. Vous pourrez peut-être éviter de vous rendre au tribunal si vous pouvez travailler avec votre créancier pour créer un nouveau plan de paiement ou convenir d'un règlement.

En outre, si vous pouvez prouver que le collecteur de dettes a commis des erreurs dans la documentation et qu'il ne peut pas produire de lettre de validation, vous pourriez être en mesure de faire rejeter la poursuite contre vous et la dette acquittée.

Cependant, votre meilleur pari quand ça va si loin, dit Tayne, est d'obtenir un avocat pour vous aider à organiser votre réponse.

"La pire chose à faire est d'ignorer le procès, », dit Tayne. "C'est tellement plus compliqué si vous avez un jugement contre vous avant de décider d'obtenir de l'aide."