Comment un Roth IRA pourrait vous aider à acheter votre première maison

Le Roth IRA est l'un de nos moyens préférés d'épargner pour un revenu non imposable à la retraite. Cependant, beaucoup de gens ne savent pas qu'il a aussi d'autres avantages. Avec l'exemption Roth IRA pour l'achat d'une première maison, vous pouvez retirer jusqu'à 10 $, 000 pour acheter votre première maison. Dans cet article, nous verrons qui peut utiliser cet avantage, les règles de retrait Roth IRA, et les risques de l'utilisation de cette stratégie.

Qui peut utiliser les revenus de Roth IRA pour acheter sa première maison

L'exemption pour l'achat d'une première maison est disponible pour toute personne titulaire d'un Roth IRA qui n'a pas été propriétaire d'une maison au cours des deux dernières années. Même si vous avez déjà été propriétaire d'une maison, tant qu'il a été vendu il y a au moins deux ans, alors vous vous qualifiez.

En vertu de cette exonération, vous pouvez retirer jusqu'à 10 000 $ de gains sans pénalités ni taxes. La seule mise en garde est que vous devez avoir effectué votre première contribution Roth IRA il y a au moins cinq ans.

Cette stratégie est un choix populaire pour les acheteurs de maison qui ont eu de la difficulté à économiser pour une mise de fonds ou les frais de clôture d'un prêt hypothécaire. En retirant de l'argent de votre Roth IRA, vous pouvez acheter votre maison plus tôt. Cela vous permet de profiter des récents gains boursiers. Et, vous pouvez acheter maintenant avant que les augmentations de prix ne rendent la maison de vos rêves hors de portée.

Aperçu des règles de cotisation/retrait de Roth

Les IRA Roth sont considérablement plus flexibles qu'un IRA traditionnel en ce qui concerne les retraits. Les IRA traditionnels exigent que vous attendiez d'avoir au moins 59 ans et demi avant de vous retirer, autrement, vous devrez payer une pénalité de 10 % sur votre retrait.

Par comparaison, Les Roth IRA vous permettent de retirer vos cotisations à tout moment s'il s'est écoulé au moins cinq ans depuis votre première cotisation Roth IRA. Même si votre compte Roth IRA actuel est ouvert depuis moins de cinq ans, c'est vrai. Bien que la plupart des conseillers découragent les retraits anticipés de votre compte de retraite, vous n'êtes pas pénalisé si vous retirez des cotisations avant 59 1/2.

Cependant, si vous retirez des revenus de votre compte avant l'âge de la retraite, alors ces retraits sont imposables et soumis à une pénalité de 10 %.

Exonération pour les accédants à la propriété et son fonctionnement

Si vous décidez de retirer de l'argent de votre Roth IRA pour acheter votre première maison, alors vous devez suivre des règles spécifiques pour éviter les taxes et les pénalités.

• Doit être considéré comme un acheteur d'une première maison . La qualification compte comme n'ayant pas été propriétaire d'une résidence principale au cours des deux années précédentes. C'est bien d'avoir déjà été propriétaire d'une maison, mais vous devez l'avoir vendu il y a au moins deux ans.
• Jusqu'à 10 $, 000 peut être utilisé pour acheter la maison . Tant que tout l'argent retiré est utilisé pour les coûts d'acquisition admissibles, alors la pénalité standard de 10 % sur les gains est supprimée. Tout montant supérieur à 10 $, 000 sont soumis aux taxes et à la pénalité de 10 %.
• L'argent ne doit pas être pour un acompte . Les frais d'acquisition éligibles à l'exonération primo-accédant comprennent les frais d'achat, imeuble, ou reconstruire une maison. En outre, le règlement habituel et raisonnable, financement, ou d'autres frais de clôture sont admissibles.
• Limite à vie de 10 $, 000 . Si vous avez déjà utilisé cette stratégie, le montant que vous avez retiré précédemment compte pour vos 10 $, 000 maximum à vie.
• Vous devez fermer votre maison dans les 120 jours suivant la réception de l'argent . En raison de ce délai, il est sage de ne pas demander un retrait jusqu'à ce que vous ayez un logement sous contrat et que vous soyez certain de finaliser l'achat. Gardez à l'esprit le temps qu'il faudra à votre société d'investissement pour traiter votre demande. Et n'oubliez pas de prendre en compte le temps qu'il faut pour recevoir les fonds.
• Ne doit pas être votre maison . Les retraits peuvent être utilisés pour payer les coûts d'acquisition qualifiés de la résidence principale pour vous ou certains membres de votre famille. Ces parents comprennent votre conjoint, votre enfant, votre petit-fils, ou un parent ou un ancêtre.

Risques liés à l'utilisation des fonds de Roth IRA

Se retirer de votre Roth IRA peut être intéressant, mais il y a des inconvénients à cette stratégie. Les soldes de Roth IRA augmentent à l'abri de l'impôt et les retraits sont libres d'impôt à la retraite. Une fois l'argent retiré, vous ne pouvez pas le remplacer à une date ultérieure.

En supposant que vous ayez un rendement moyen de 10 %, un 10 $, 000 retrait aujourd'hui à 30 ans vaut 320 $, 000 à 65 ans. Les gains potentiels perdus peuvent avoir un impact important sur votre revenu de retraite. Et cette stratégie est particulièrement risquée s'il ne s'agit que de fonds mis de côté pour la retraite.

L'accession à la propriété peut aussi coûter cher. Si vous êtes si pressé d'acheter la maison que vous devez retirer de vos comptes de retraite, comment allez-vous payer les autres frais de propriété? La plupart des nouveaux propriétaires souhaitent personnaliser leur maison ou acheter de nouveaux meubles. Toits, CVC, Chauffe-eau, et les appareils doivent être remplacés. Et de nombreuses maisons ont des factures de services publics plus élevées qu'un appartement.

Si vous n'avez pas encore commencé votre Roth IRA, voici comment ouvrir un Roth IRA.

En bout de ligne

L'exemption Roth IRA pour l'achat d'une première maison est une stratégie utile si vous rencontrez des difficultés à économiser pour acheter une maison. Cela peut accélérer votre capacité à acheter une maison et profiter des faibles taux d'intérêt hypothécaires. Cependant, avant de suivre cette voie, Discutez avec un conseiller financier ou consultez notre liste des meilleures applications d'investissement. Ils peuvent vous aider à comprendre les avantages et les inconvénients de ce choix.

En outre, parlez à un courtier de notre liste des meilleurs prêteurs hypothécaires. Ils peuvent explorer des options hypothécaires à faible coût et à faible mise de fonds qui peuvent vous permettre de garder votre argent Roth IRA investi.