Comment retirer des comptes IRA à 60 ans

IRA signifie compte de retraite individuel. IRA à imposition différée, y compris les IRA traditionnels, SEP IRA et SIMPLE IRA, permettre d'effectuer des retraits admissibles à tout moment après l'âge de 59 ans 1/2. Cependant, Les Roth IRA exigent également que le compte soit ouvert pendant au moins cinq années d'imposition avant que des retraits admissibles puissent être effectués. Les retraits comportent un processus en deux parties :demander le retrait à votre institution financière et déclarer le retrait dans vos déclarations de revenus. Même si vous effectuez un retrait d'un Roth IRA et que vous ne devez aucun impôt, vous devez quand même déclarer la distribution.

Étape 1

Contactez votre institution financière ou vérifiez vos dossiers financiers pour déterminer l'âge de votre Roth IRA au cours des années d'imposition. Le compte doit avoir au moins cinq années d'imposition pour que le retrait soit un retrait admissible. Si le Roth IRA n'a pas au moins cinq années d'imposition, vous pourriez devoir des impôts sur le revenu et des pénalités si votre retrait comprend des revenus. Cette restriction ne s'applique pas aux IRA à imposition différée.

Étape 2

Demandez une distribution à votre institution financière en remplissant un formulaire de demande de distribution IRA. Ces formulaires sont légèrement différents pour chaque institution financière.

Étape 3

Déposez vos impôts sur le revenu en utilisant le formulaire 1040 ou 1040A et déclarez le montant de la distribution. Vous recevrez un formulaire 1099-R de votre institution financière qui indiquera combien de votre distribution, si seulement, est imposable.

Étape 4

Remplissez le formulaire 8606, partie III, si votre distribution provient d'un Roth IRA qui n'a pas été ouvert depuis au moins cinq années d'imposition. Ce formulaire déterminera si votre retrait contient des cotisations, gains ou les deux. Si votre retrait ne contient que des gains, le retrait est libre d'impôt et sans pénalité. Si le retrait contient des gains, vous devez remplir le formulaire 5329 pour calculer la pénalité de retrait anticipé que vous devrez.

Choses dont vous aurez besoin

• Formulaire 1040 ou 1040A

• Formulaire 5329

• Formulaire 8606