Comment se retirer de votre IRA avec des pénalités minimales

Vous êtes autorisé à retirer de ton IRA une fois que vous atteignez l'âge de 59-1/2. À ce moment, soit vous paierez un impôt sur votre retrait à votre tranche d'imposition actuelle, si vous avez un IRA traditionnel, ou retirer en franchise d'impôt, si vous avez un Roth IRA. Que vous payiez ou non des impôts sur le back-end dépend du fait que vous les ayez payés ou non sur le front-end. Puisque vous contribuez en dollars non imposables à un IRA traditionnel, vous devrez des impôts sur le back-end. Pour réduire le montant que vous devez, envisager ces scénarios.

Retrait anticipé

Si vous vous retirez avant l'âge de 59-1/2 ans, vous ne pouvez rien faire pour éviter des frais supplémentaires de 10 % sur votre retrait. Il s'agit d'une pénalité en cas de retrait d'argent avant l'âge de la retraite. Essentiellement, les avantages fiscaux d'un compte de retraite ne sont accordés que parce que le gouvernement veut vous encourager à épargner réellement pour la retraite. Si vous dépensez simplement de l'argent, vous serez passible de cette pénalité pour mauvaise utilisation du compte. Vous ne pouvez pas emprunter de fonds auprès de votre IRA. Il est possible d'emprunter à un 401(k) dans certains scénarios, mais vous devez remettre l'argent sur le compte dans un laps de temps restreint. Malheureusement, alors qu'un IRA est plus flexible qu'un 401 (k) à bien des égards, Ce n'est pas l'un d'eux. Envisagez de contracter un prêt contre les fonds au lieu d'un retrait si vous n'avez vraiment pas d'autres options.

Retraits après l'âge d'admissibilité

Une fois que vous avez atteint l'âge requis, vous devrez commencer à effectuer des retraits obligatoires du compte. Si vous ne le faites pas, vous pourriez à nouveau faire face à une pénalité. Il s'agit d'empêcher les particuliers fortunés de simplement laisser leurs avoirs croître indéfiniment en franchise d'impôt. Les fonds sont destinés à être utilisés pour la retraite, et ne pas les utiliser n'est pas acceptable selon l'IRS. Penser à long terme lorsque vous configurez votre IRA vous aidera à réduire les impôts que vous devrez payer sur les fonds à l'avenir. Si vous savez que votre revenu lorsque vous cotisez est bien inférieur à ce qu'il sera lorsque vous commencerez à retirer, le choix de l'option Roth est favorable. Cela vous permettra de ne bénéficier d'aucun avantage fiscal à court terme, mais de profiter d'une récompense importante sur toute la ligne.

Rollovers et transferts

Si vous ne retirez pas de fonds de votre IRA pour de bon mais que vous ne les transférez que sur un nouveau compte, vous n'avez pas à payer de frais pour un retrait anticipé. Afin d'éviter la sanction, assurez-vous que vos fonds vont directement dans votre nouveau compte de retraite ou restent entre vos mains pendant 60 jours au maximum. Vous ne pouvez renouveler les fonds qu'une seule fois par année. Si vous passez d'un traditionnel à un Roth, Gardez à l'esprit que vous devrez payer des impôts sur les fonds. Il s'agit d'un impôt unique car les fonds qui entrent dans le Roth sont après impôt, mais ceux provenant du traditionnel le sont avant impôt. Planifiez à l'avance votre calendrier d'imposition en conséquence.