Comment fonctionnent les prêts fonciers ?

Différencier entre les terres récréatives et agricoles

Le type de terrain que vous achetez affectera vos options de prêt foncier. Les institutions financières font la distinction entre les terres récréatives et les terres agricoles ou productrices de revenus lorsqu'elles décident d'offrir ou non un financement. Il y a des souscripteurs bancaires qui ont une politique stricte de ne jamais prêter d'argent pour des terres agricoles ou génératrices de revenus, quel que soit le montant de l'acompte, ou les antécédents de crédit des emprunteurs. Les banques avec cette politique prêteront de l'argent pour des terres qui sont purement à des fins récréatives telles que la chasse, faire de la pêche, et en vacances. Par conséquent, avant d'approcher les prêteurs pour le financement de terrains, vous devez d'abord déterminer comment le terrain sera utilisé.

Contacter les prêteurs

Une fois que vous avez décidé de l'utilisation du terrain, vous pouvez commencer à chercher un prêt. Si le terrain est destiné à un usage récréatif uniquement, vous pouvez approcher n'importe quel type de prêteur tant que vous avez d'excellents antécédents de crédit. Pour les terres agricoles ou autres types de terres productrices de revenus, vous devrez probablement communiquer avec un prêteur agricole. Prêteurs agricoles, tels que les Services de crédit agricole, avoir le soutien du gouvernement et exiger une assurance hypothécaire, quel que soit le versement initial que l'emprunteur verse sur le terrain. Certains prêteurs agricoles ont des programmes spéciaux pour les nouveaux agriculteurs et pour les agriculteurs ayant des antécédents de crédit médiocres.

Financement

Les prêteurs exigent toujours plus d'un acompte de la part des emprunteurs qui achètent des terrains vacants que des emprunteurs qui achètent des maisons. Bien que vous puissiez acheter une maison avec aussi peu que 3 % de mise de fonds, la plupart des prêteurs de terrains vacants exigent un acompte d'au moins 25 %. Vous devrez également payer les frais de clôture, qui comprennent les impôts fonciers accumulés, assurance titres, évaluation, et les frais d'enregistrement. Les évaluations de grandes parcelles de terrain peuvent coûter près de deux fois le montant d'une évaluation de maison typique. Les conditions sont similaires à celles des prêts immobiliers. Vous pouvez financer votre terrain pour 10, 15, 20, ou 30 ans en général, selon les politiques du prêteur. Si le terrain que vous achetez fait partie d'un programme gouvernemental tel que PA116, vous aurez peut-être besoin de l'autorisation de l'autorité du MRN de votre état pour acheter, diviser, ou utiliser la terre. Vous devrez peut-être également rembourser les remises ou les avantages reçus du programme pendant la durée de la période d'inscription.