Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison?

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte lors de l'achat d'une maison. L'un des facteurs les plus importants dans l'achat d'une maison en plus du revenu est l'historique de crédit du consommateur. La cote de crédit minimale requise pour acheter une maison variera d'un type de prêt à l'autre; cependant, il est important de savoir quelles sont les lignes directrices de souscription en référence à une cote de crédit minimale acceptable pour obtenir un prêt hypothécaire.

Exigences de la FHA

Pour les consommateurs cherchant à obtenir un prêt FHA, le facteur le plus important à noter est que les directives de souscription de la FHA ne dictent pas une cote de crédit minimale qu'un consommateur doit avoir pour obtenir une approbation. La différence, cependant, sera dans le score d'un consommateur en référence à la réception d'une approbation automatique, ou un qui est souscrit manuellement. Une approbation automatique peut prendre quelques jours et nécessite une cote de crédit d'au moins 620. Tous les consommateurs dont la cote de crédit est inférieure à 620 sont tenus de fournir des documents supplémentaires et seront placés dans une file d'attente de souscription manuelle pour approbation. ce qui peut prendre jusqu'à 30 jours. Il est tout aussi important de noter que même avec une documentation supplémentaire pour les faibles cotes de crédit, il n'y a aucune garantie que l'approbation du prêt sera prochaine.

Prêts VA

Comme pour les prêts FHA, Les prêts VA ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum. Cependant, seuls les anciens combattants éligibles peuvent demander un prêt VA, et les directives stipulent que si le score d'un consommateur est inférieur à 620, ils seront référés à un processus de souscription manuelle dans l'attente d'une documentation supplémentaire pour compléter un dossier de prêt. Tout comme avec un prêt FHA, il n'y a aucune garantie d'approbation sur les dossiers souscrits manuellement si le rapport de crédit ne justifie pas la solvabilité et la capacité de remboursement. Ceci est déterminé indépendamment par un souscripteur VA.

Prêts conventionnels

En raison des prêts conventionnels présentant un risque de défaut plus élevé et de l'absence de garantie du gouvernement contre la perte d'une banque en cas de défaut comme un prêt FHA ou VA, le pointage de crédit minimum qu'un consommateur doit avoir pour demander un prêt conventionnel est de 680. Cependant, les consommateurs qui ont un pointage de crédit supérieur à 680 peuvent se voir offrir de meilleures conditions de prêt et de meilleurs taux d'intérêt à mesure que le pointage s'améliore.

Considérations

Pour les consommateurs qui ont des cotes de crédit inférieures, l'accession à la propriété est encore possible. Si le consommateur peut prouver qu'il est financièrement responsable depuis au moins 2 ans en utilisant son dossier de crédit actuel ou des sources de crédit non traditionnelles, de nombreux souscripteurs étendront l'offre d'un prêt immobilier. Les sources de crédit non traditionnelles sont considérées comme des paiements d'historique de location et des paiements de factures de services publics.

Réhabilitation de crédit

Pour les consommateurs qui ne peuvent prouver un historique de remboursement suffisant de 2 ans, il existe d'autres ressources qui peuvent être utilisées pour les mettre sur la voie de l'accession à la propriété le plus tôt possible. De nombreuses sociétés de prêts hypothécaires offrent des services de redressement de crédit, aider les consommateurs à mettre en place un plan d'amélioration de leur crédit en utilisant des stratégies spécifiques pour rembourser leurs dettes courantes, régler des comptes et ouvrir de nouvelles lignes commerciales pour améliorer le crédit. Dans de nombreux cas, les consommateurs qui suivent un plan d'amélioration du crédit peuvent être en mesure d'acheter une maison dans les 6 mois.

Achat au comptant

Quelle que soit la cote de crédit d'un consommateur, aucun vendeur ne refusera un achat au comptant. Lors de l'achat d'une maison en utilisant de l'argent comme ressource, votre pointage de crédit n'entrera en jeu en aucune façon. La seule exigence pour un achat au comptant est la capacité de prouver les fonds disponibles pour l'achat de la maison.

Avis d'expert

Si vous vous inquiétez de l'état de vos antécédents de crédit lors de l'achat d'une maison, contactez un agent immobilier ou un agent de crédit hypothécaire et demandez-lui s'il est possible de devenir propriétaire d'une maison. Il n'y a pas de substitut aux conseils et à la perspicacité d'experts. À plusieurs reprises, les professionnels de l'industrie auront accès à des informations dont vous n'êtes peut-être pas au courant dans les ressources à votre disposition pour faire de votre rêve d'accession à la propriété une réalité.