Comment transférer une propriété hypothécaire à un enfant

Si vous souhaitez mettre un bien au nom de votre enfant, le processus est assez simple - il vous suffit simplement de lui "vendre" la maison, généralement pour 1 $. Si vous souhaitez transférer une propriété avec une hypothèque existante à un enfant, le processus est plus difficile. Cela ne nécessite pas nécessairement un refinancement, mais c'est la façon la plus simple de le faire.

Étape 1

Obtenez un acte de renonciation vierge et renoncez à revendiquer l'enfant sur la propriété. Cela ajoutera l'enfant en tant que propriétaire acquis. Il est maintenant copropriétaire de la propriété. Pour déposer la demande d'abandon, vous devez à la fois remplir le formulaire puis le faire témoigner, notarié et enregistré au Registre des Actes.

Étape 2

Rassemblez les documents de revenu pour votre enfant. Si vous le laissez vraiment assumer la propriété et la dette hypothécaire, vous aurez besoin d'obtenir le refinancement de la maison sous son seul nom. L'enfant doit avoir un revenu valide pour soutenir un refinancement.

Étape 3

Calculez le ratio dette/revenu de votre enfant. Divisez tous ses paiements de factures mensuelles à déclarer par son revenu mensuel brut total. La plupart des prêteurs souhaitent voir un DIR inférieur à 40 %.

Étape 4

Assurez-vous que le crédit de votre enfant le qualifiera pour un refinancement. Voir Ressources pour une copie gratuite d'un rapport de crédit. Vous devriez également lui faire payer un score FICO, un nombre à trois chiffres entre 300 et 850 qui représente sa solvabilité totale.

Étape 5

Recherche de prêteurs de refinancement. Si votre enfant a une excellente cote de crédit (supérieure à 720), vous devriez d'abord regarder les coopératives de crédit et les banques. Ces établissements ont souvent les tarifs et les programmes les plus compétitifs. Si le pointage de crédit de votre enfant est inférieur à 720, vous devrez peut-être élargir la recherche pour inclure également des sociétés de financement, comme CitiFinancial.

Étape 6

Passez en revue plusieurs options hypothécaires, et choisissez celui qui profite le plus aux objectifs à long terme de votre enfant (rester à la maison, rembourser toutes les dettes, vendre la maison). Demandez à l'enfant de vous dire quand la clôture est prévue (vous ne faites plus partie du processus de refinancement puisqu'il est le seul à bénéficier du prêt).

Étape 7

Remplissez un autre acte de renonciation pour vous retirer de la maison une fois le refinancement financé. Assurez-vous de le remplir avec précision, puis faites-le témoigner, notarié et enregistré. Vous avez officiellement transféré votre propriété hypothéquée à votre enfant.

Choses dont vous aurez besoin

• Documents hypothécaires existants

• Documents de revenu pour l'enfant (talons de paie, W-2s)

• Relevé hypothécaire actuel