Que signifie PFC sur une demande de prêt hypothécaire?

Vous signez plus qu'une demande de prêt lors d'une demande de prêt immobilier. La demande de prêt résidentiel uniforme lance le processus d'approbation du prêt hypothécaire, mais vous examinez et signez également des divulgations supplémentaires qui indiquent les coûts totaux de financement d'une maison. Vous signez une estimation de bonne foi et une déclaration de vérité en matière de prêt, qui indiquent les frais financiers prépayés que vous couvrez avant ou à la clôture. Ces frais sont désignés comme « PFC » sur l'estimation de bonne foi. L'article 7 de la demande de prêt hypothécaire exige également le montant des frais de financement payés d'avance, bien que l'acronyme "PFC" n'apparaisse pas sur l'application.

Identification des frais de financement prépayés

Les prêteurs doivent divulguer le coût total d'obtention et de remboursement d'un prêt hypothécaire. Vous payez les frais de règlement, également appelés frais de clôture, lorsque le prêt est consenti, et vous payez le capital et les intérêts jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Les prêteurs expriment le coût total d'obtention d'un prêt hypothécaire en taux annuel. Ce pourcentage annuel, ou TAEG, est généralement plus élevé que le taux d'intérêt de votre prêt, car il comprend les frais de prêteur et de tiers que vous payez pour obtenir le prêt, y compris les charges désignées « PFC ».

Points et autres PFC

Les frais que vous payez séparément au prêteur ou à un tiers, ou des articles "PFC", comprennent généralement les frais de montage des prêts et les « points ». Les prêteurs peuvent facturer des frais de montage en pourcentage du montant du prêt, comme 1 %, ou un forfait. Les points décrivent les frais totaux du prêteur, y compris le montage de prêts, et un point équivaut à 1 % du montant du prêt. Les autres charges généralement marquées « PFC » comprennent l'assurance hypothécaire gouvernementale et l'assurance hypothécaire privée, ou PMI, les frais d'inspection et les frais de rapport de crédit.

Référence directe aux PFC

Les prêteurs fournissent une estimation de bonne foi dans les 3 jours ouvrables suivant votre demande de prêt. L'estimation est une liste détaillée de vos frais de clôture en fonction du montant spécifique de votre prêt, taux d'intérêt et date de clôture proposés. En plus des frais d'inscription, il indique comment chaque taxe sera payée via la dernière colonne intitulée "PFC/F/POC". Le prêteur indique également si vous, l'emprunteur, paiera les frais ou le vendeur couvrira les frais en votre nom.

PFC indirectement réfléchi

Le terme « PFC » ne se trouve pas directement sur une divulgation de la vérité dans le prêt, qui montre les conditions et les coûts de votre prêt. La divulgation montre votre TAEG, intérêts payés sur la durée du prêt, le montant initial de votre prêt, et le montant total que vous aurez payé après avoir effectué chaque paiement prévu. Le montant figurant dans la partie « Total des paiements » de la déclaration de la vérité sur les prêts comprend les montants PFC. Le TAEG reflète également les montants PFC, Par conséquent, un taux supérieur au taux du billet de votre prêt.

Les PFC et votre demande de prêt hypothécaire

L'article 7 de la demande de prêt hypothécaire, qui se trouve aux pages 3 et 4, est un résumé miniature de vos coûts de transaction. Parmi quelques-uns des montants en dollars dont il a besoin figurent le prix d'achat ou le montant du refinancement, articles prépayés estimés, frais de clôture estimés, PMI, points de remise payés pour réduire votre taux d'intérêt et les frais de clôture payés par le vendeur. Cette partie de la demande de prêt hypothécaire reflète les frais PFC identifiés sur votre estimation de bonne foi.