Qu'est-ce qu'un frais ACH NSF ?

Les transactions effectuées via le système de chambre de compensation automatisé permettent de prélever des paiements numériques sur des comptes détenus dans des banques ou des coopératives de crédit. S'il n'y a pas assez d'argent sur le compte pour couvrir le paiement, le refus de la demande d'argent peut être retourné via le système ACH à l'expéditeur. Si cela arrive, le titulaire du compte peut être frappé d'un frais pour fonds insuffisants .

Approbation avant une NSF

Contrairement au traitement d'un débit de carte de crédit, la seule vérification qui a lieu lorsqu'une transaction ACH est initialement saisie dans le système est que l'acheminement et les numéros de compte sont exacts. La détermination que le compte ne peut pas répondre à la demande de paiement a lieu lorsque le processeur de la transaction essaie de débiter le compte, qui survient généralement un jour ouvrable après la saisie du paiement dans le système. L'institution financière facturera alors les frais sans provision au compte incriminé.

Exemple :Paiements automatiques

Pour une illustration de la façon dont cela fonctionne dans la pratique, dire qu'un client d'un service public a mis en place des paiements automatiques pour les factures mensuelles, qui sont traités via le système ACH et débités du compte courant du client.

1. Comme prévu, le service public entre le montant de la facture, ainsi que les numéros d'acheminement et de compte du compte courant du client.
2. Les numéros de compte sont vérifiés comme étant corrects, et la demande de paiement est envoyée au processeur central.
   
3. Le jour ouvrable suivant, le sous-traitant transmet à la banque l'ordre de débiter le compte courant, mais la banque refuse le paiement en raison de fonds insuffisants.
   
4. La banque prélève les frais NSF sur le compte courant.
   
5. Le processeur transmet les informations du refus de paiement à la société de services publics à l'origine de la demande de paiement.

Découvert ACH contre ACH NSF

Un découvert ACH, ainsi que les frais qui en découlent, se produit lorsqu'un débit ACH entraîne un solde négatif sur le compte courant . En général, une banque n'autorisera pas les transactions ACH à créer un solde négatif et refusera le paiement à moins que le client n'ait souscrit à une protection contre les découverts. Alors que les frais pour les découverts ACH et les retours NSF sont généralement similaires, avoir une protection contre les découverts peut éviter les inconvénients et les ramifications négatives des retours sans provision.

Conseil

Les frais NSF peuvent s'accumuler rapidement, en particulier lorsque le paiement automatique des factures envoie plusieurs paiements ACH sur une courte période de temps. Pour éviter ces frais, revoir votre compte régulièrement.