Frais d'intérêt vs. Charge financière

Le coût d'emprunter de l'argent dépend de plusieurs facteurs, y compris le taux d'intérêt, les frais que l'emprunteur paie pour ouvrir le prêt ou la marge de crédit et les frais courants que l'emprunteur paie pour avoir le privilège d'utiliser le crédit. Le terme « frais de financement » fait référence à tous les frais facturés à l'emprunteur, comprenant, mais pas limité a, frais d'intérêts.

Composantes des frais financiers

Les intérêts mensuels ne sont que l'un des éléments de la charge financière. Les frais de montage du prêt sont des frais financiers que l'emprunteur doit payer d'avance. La cotisation annuelle est une charge financière récurrente. Les personnes qui effectuent un paiement en retard doivent généralement payer des frais de retard, qui est un autre type de frais financiers. Les cartes de crédit facturent également généralement des frais financiers pour les transferts de solde ou les avances de fonds.

Calcul des frais d'intérêt

Dans la plupart des cas, le prêteur calcule les frais d'intérêt en multipliant le solde dû par le taux d'intérêt périodique. Par exemple, avec une hypothèque, divisez le taux d'intérêt annuel par 12 pour trouver le taux d'intérêt mensuel et multipliez-le par le solde au début du mois pour calculer l'intérêt mensuel. Avec une carte de crédit, le solde aux fins d'intérêt est souvent le solde quotidien moyen, pas le solde du relevé à la fin du mois. Certains prêts, comme les prêts étudiants, calculer les intérêts pour chaque jour et multiplier par le nombre de jours depuis le dernier paiement pour obtenir les frais d'intérêt.

Terminologie

Le terme « frais financiers » est parfois utilisé comme synonyme de « frais d'intérêts ». Cela est particulièrement vrai dans les situations où les frais d'intérêt sont les seuls frais financiers. Par conséquent, veillez à inclure tous les autres frais financiers, non seulement les intérêts, lorsque vous déterminez le coût d'emprunt.

Considérations

Utiliser les frais financiers, plutôt que de simples frais d'intérêt, comparer le coût d'emprunt auprès de différentes sources. Par exemple, si une carte de crédit a un faible taux d'intérêt, mais facture des frais annuels et des frais de dossier, les frais financiers totaux sur cette carte pourraient être supérieurs aux frais financiers sur une carte qui ne facture que des intérêts chaque mois.