Qu'est-ce qu'une charge de financement en espèces ?

Parmi les frais et frais mystérieux sur votre relevé de carte de crédit, peut-être remarqué des « frais de financement en espèces ». Si vous prenez connaissance pour la première fois des frais de financement en espèces à la fin du mois, le chiffre est probablement plus élevé. En effet, les frais de financement en espèces augmenteront généralement de façon exponentielle s'ils ne sont pas remboursés immédiatement. La charge est un type spécial de frais pour un type particulier d'emprunt, plutôt que vos achats mensuels à crédit. Lisez la suite pour savoir comment réduire ou éliminer les frais de financement en espèces.

Fonction

Les frais de financement en espèces sont des frais supplémentaires occasionnés par une avance de fonds par carte de crédit, fournir au titulaire de la carte des fonds instantanés.

Ces frais représentent le coût d'emprunt d'espèces auprès d'une société émettrice de cartes de crédit. Selon les émetteurs de cartes de crédit, les frais financiers aident à couvrir le coût du traitement des transactions en espèces, qui sont plus coûteuses à effectuer que les transactions par carte de crédit régulières. Étant donné que les titulaires de carte de crédit qui demandent fréquemment des avances de fonds sont plus susceptibles d'être en retard de paiement, les charges financières contribuent également à couvrir ce risque.

Généralement, chaque fois qu'un titulaire de carte de crédit utilise sa carte comme carte de débit, ils reçoivent une charge financière.

Caractéristiques

Les frais financiers varient selon l'institution financière utilisée pour extraire l'argent, mais sont généralement assez coûteux.

Ces frais supplémentaires sont encourus après les retraits au guichet automatique avec une carte de crédit, en raison de l'utilisation de chèques de carte de crédit, ou en transférant des fonds d'une carte de crédit vers un autre compte financier.

Les frais financiers sont calculés en utilisant soit des frais initiaux, qui totalise (1% à 4%) de la transaction totale, ou avec des frais fixes sur les avances de fonds qui sont toujours les mêmes quel que soit le montant retiré. De plus en plus, les sociétés émettrices de cartes de crédit combinent les deux calculs de frais pour bénéficier d'avances de fonds, créant des frais financiers encore plus élevés.

Les taux d'intérêt sur les frais de financement en espèces sont généralement plus élevés que les taux normaux des frais d'achat par carte de crédit. Les taux de frais financiers varient normalement de 20 à 25 % par rapport à un taux d'intérêt moyen de 15,8 % à 17 % sur les frais d'achat réguliers par carte de crédit.

Délai

Alors que les avances de fonds par carte de crédit se produisent instantanément, les frais financiers commencent à s'accumuler immédiatement après l'avance de l'argent, éliminant le délai de grâce normal accordant aux titulaires de carte de crédit un coussin de temps avant que les taux d'intérêt ne s'accumulent.

Les titulaires de carte de crédit sont souvent tenus de payer le solde de leur compte avant de payer les frais d'avance de fonds.

Prévention/Solution

Les conseillers financiers exhortent les titulaires de cartes de crédit à éviter de traiter leurs cartes de crédit comme une carte de débit si possible. Cela signifie ne pas utiliser de cartes de crédit pour retirer de l'argent aux distributeurs automatiques et s'abstenir d'utiliser des chèques de carte de crédit ou des virements d'une carte de crédit vers un autre compte.

Avertissement

Les experts avertissent les titulaires de carte de crédit d'éviter si possible d'accumuler des frais financiers, car ils entraînent généralement des taux d'intérêt exorbitants, et aucun délai de grâce de paiement. Avec des taux d'intérêt aussi élevés, la dette s'accumulera beaucoup plus rapidement avec même une seule charge financière. Les frais élevés s'ajoutent aux frais déjà existants émis par les banques lorsque les avances en espèces sont obtenues via des guichets automatiques.

Certains titulaires de carte de crédit qui utilisent régulièrement des avances de fonds se retrouvent avec la coûteuse habitude d'ignorer les frais financiers en échange du luxe d'avoir immédiatement de l'argent en main.