Comment récupérer votre argent à partir d'une arnaque sur Internet

Les escrocs sur Internet peuvent obtenir vos informations bancaires en piratant les sites et les magasins que vous avez visités ou simplement en vous incitant à divulguer des informations ou à débourser vos fonds. En tant que victime d'escroquerie, vous pouvez déposer un rapport de police, bien que la criminalité sur Internet traverse souvent les frontières internationales, ce qui peut compliquer les poursuites. Par conséquent, récupérer votre argent auprès des escrocs eux-mêmes peut s'avérer difficile, voire impossible. Cependant, vous pouvez généralement récupérer vos pertes si vous agissez rapidement et contactez votre banque. Les lois protégeant les consommateurs contre la fraude financière sur Internet varient en fonction du mode de paiement.

Fraude de carte de crédit

La Fair Credit Billing Act comprend des dispositions qui protègent les consommateurs contre la fraude par carte de crédit. Vous devez informer immédiatement votre banque si vous avez des raisons de croire que les détails de votre carte ont été compromis. La plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit ont des permanences téléphoniques 24 heures sur 24 pour signaler une telle fraude. Les numéros de hotline sont normalement indiqués au dos de la carte. Bien que vous soyez responsable jusqu'à 50 $ de frais en cas de perte ou de vol de votre carte physique, vous n'avez aucune responsabilité en cas de fraude sur Internet ou d'autres situations dans lesquelles les détails de la carte plutôt que la carte physique sont compromis. L'émetteur de votre carte peut vous demander de remplir un affidavit de fraude détaillant les transactions non autorisées. L'émetteur créditera votre compte et vous fournira une nouvelle carte.

Réclamations par carte de débit

Comme pour les cartes de crédit, vous n'êtes pas responsable des frais frauduleux tant que vous informez votre banque du problème avant que des frais n'atteignent votre compte. L'Electronic Funds Act stipule que votre banque peut vous tenir responsable de 50 $ de frais si vous l'avisez de la fraude dans les deux jours ouvrables. Votre responsabilité s'élève à 500 $ si vous prenez plus de deux jours mais moins de 60 jours pour alerter votre banque des frais frauduleux. Vous avez une responsabilité illimitée pour les frais si vous attendez plus de 60 jours pour alerter votre banque. Cependant, ces délais sont des maximums légaux et de nombreuses banques remboursent volontairement les frais non autorisés. Pour signaler une fraude, contactez la hotline d'urgence de votre banque et remplissez un affidavit de fraude.

Débits électroniques

Les fraudeurs en ligne peuvent utiliser votre compte bancaire et votre numéro de routage pour effectuer des retraits électroniques de votre compte. Ces débits sont soumis aux réglementations établies par la National Automated Clearing House Association. Vous n'êtes pas responsable des frais ACH non autorisés tant que vous en informez votre banque dans les 60 jours suivant l'effacement des débits de votre compte. Après, vous assumez l'entière responsabilité de tous les frais. Vous devez contacter votre banque dès que vous constatez des prélèvements frauduleux, et vous devrez peut-être remplir un affidavit. Votre banque peut vous recommander de fermer le compte pour éviter des frais futurs.

Vérifier la fraude

En dehors des débits ACH, un fraudeur en ligne pourrait utiliser votre compte et votre numéro de routage pour créer des chèques en double. Les fraudeurs peuvent ensuite utiliser les chèques pour effectuer des retraits en personne de votre compte. En vertu du Code de commerce uniforme, les chèques non autorisés créés à distance ne sont pas valides. Par conséquent, la responsabilité des pertes incombe à la banque qui accepte l'article plutôt qu'au titulaire du compte. Vous n'avez aucune responsabilité en cas de fraude par chèque en ligne. Significativement, l'UCC n'impose aucun délai aux consommateurs pour signaler la fraude.