Comment récupérer votre voiture après la reprise

Si votre voiture a été reprise, la bonne nouvelle est que vous pourrez peut-être le récupérer. La moins bonne nouvelle ? Cela prend du temps et de l'argent.

Votre prêteur peut prendre votre voiture si vous ne respectez pas les termes de votre contrat de prêt auto, comme les paiements manquants ou, dans certains États, le fait de ne pas obtenir suffisamment d'assurance automobile. Si votre voiture n'a pas encore été reprise mais que vous êtes à court d'argent, contactez immédiatement votre prêteur. Il peut être en mesure d'élaborer un plan de paiement plus abordable avec vous afin que vous puissiez éviter une reprise de possession de voiture.

Si vous avez déjà été visité par le repo man, vous pourrez peut-être récupérer la voiture en rattrapant les paiements manqués, rembourser la totalité du prêt plus les frais de reprise de possession ou enchérir sur votre voiture aux enchères. Lisez la suite pour savoir comment récupérer une voiture après la reprise de possession.

• Puis-je récupérer ma voiture après une reprise de possession ?
• Combien devrai-je payer après une reprise de possession ?
• Puis-je récupérer mes biens personnels après une reprise de possession ?
• Prochaines étapes après une reprise de voiture

Puis-je récupérer ma voiture après une reprise de possession ?

Une reprise de possession de voiture peut être un double revers :elle vous laisse sans moyen de vous déplacer et peut endommager votre crédit. Vous pourrez peut-être récupérer votre véhicule, mais vous devrez probablement d'abord trouver de l'argent. Contactez votre prêteur pour comprendre vos options. Les lois des États varient, mais voici quelques options que vous pouvez avoir.

Rétablir le prêt

Dans certains États, vous pourrez peut-être rétablir votre prêt, ce qui signifie rendre le prêt à jour en payant le montant en souffrance, plus tous les frais associés à la reprise de possession, comme les frais de remorquage et de stockage. Le prêteur doit vous indiquer le montant dû et vous donner un échéancier pour le payer, généralement 10 à 20 jours après la reprise de possession de votre véhicule.

Selon votre situation financière, vous pouvez ou non être en mesure d'obtenir suffisamment d'argent dans un laps de temps aussi court. Avant d'essayer de rassembler l'argent, déterminer si vous pourrez vous permettre la voiture à l'avenir, en tenant compte à la fois des paiements de la voiture et des dépenses liées à la propriété.

Le coût annuel moyen de possession d'une petite berline est d'environ 7 $, 114 par an, selon le rapport 2019 de l'AAA sur vos coûts de conduite. Si vous possédez une grande berline, SUV moyen ou pick-up, le coût annuel s'élève à plus de 10 $, 000. Si votre budget est trop serré pour les remboursements de prêt, Assurance, carburant et entretien, vous pourriez vous retrouver dans cette situation à nouveau sur la route.

Racheter votre prêt

Votre prêteur peut également vous permettre de racheter votre prêt, ce qui signifie que vous payez le montant total que vous devez. Soyez prêt à couvrir vos paiements en souffrance, le solde restant du crédit auto et les éventuels frais liés à la reprise de possession, comme le remorquage et le stockage. Demandez au prêteur le montant du remboursement et une liste des frais de reprise de possession.

Cette option est plus coûteuse que le rétablissement du prêt, puisque vous payez le solde impayé avec une somme forfaitaire. Une fois le prêt remboursé, vous n'aurez pas de mensualités. Mais vous aurez toujours besoin d'assurer et d'entretenir la voiture, alors demandez-vous si vous pouvez vous permettre ces coûts avant d'emprunter cette voie.

Racheter votre voiture aux enchères

Si aucune de ces options ne vous convient, votre prêteur peut garder le véhicule en compensation de votre dette ou revendre la voiture pour récupérer ses pertes.

Dans certains États, votre prêteur doit vous informer de ses plans. Si le prêteur envisage de vendre la voiture reprise lors d'une enchère publique, il peut être nécessaire de vous indiquer l'heure et le lieu afin que vous puissiez assister et enchérir sur la voiture. Il en va de même pour une vente privée – le prêteur peut devoir divulguer la date de la transaction.

Combien devrai-je payer après une reprise de possession ?

Le montant que vous devez payer après une reprise de possession dépend de la question de savoir si le prêteur vend votre voiture et du montant de la transaction.

Si votre prêteur vend votre voiture à un prix inférieur à ce que vous devez, vous devrez peut-être payer la différence. C'est ce qu'on appelle le « solde déficitaire, » et il comprend le solde restant du prêt, paiements manqués, intérêts et les frais de reprise de possession. Par exemple, si vous devez 7 $, 000 sur le prêt auto et le prêteur le vend 5 $, 000, vous seriez obligé de payer les 2 $, 000 de différence plus les frais de prêt que vous devez.

Si le prêteur vend la voiture à un prix bien inférieur à sa juste valeur marchande, cela pourrait être un signe que la vente n'a pas été effectuée d'une manière "commercialement raisonnable, » et vous pourrez peut-être contester le solde du déficit élevé devant les tribunaux. D'un autre côté, si le prêteur vend votre voiture plus cher que ce que vous devez sur votre prêt, plus les frais de reprise de possession, vous avez droit au surplus.

Votre situation financière pourrait se dégrader si vous ne pouvez pas payer le solde déficitaire. Le prêteur peut radier la créance ou la transmettre à une agence de recouvrement, qui vous contactera pour obtenir la dette. Le compte de recouvrement et la reprise de possession apparaîtraient sur vos rapports de crédit, ce qui peut nuire à votre crédit. Dans le pire des cas, le prêteur automobile ou l'agence de recouvrement pourrait intenter une action en justice contre vous pour obtenir l'argent.

Puis-je récupérer mes biens personnels après une reprise de possession ?

Dans la plupart des États, la société de reprise doit vous permettre de récupérer tout ce que vous avez laissé dans votre voiture, bien que vous deviez convenir d'un moment qui convient à la société de reprise.

Commencez par vérifier les lois de votre état, puis contactez la société de pension ou votre prêteur pour vous renseigner sur le processus. Dans certains États, la société peut vous facturer des frais de stockage « raisonnables », mais le Consumer Financial Protection Bureau recommande de demander des conseils juridiques si le prêteur ou la société de reprise exige un paiement en échange du retour de vos objets personnels.

C'est une bonne idée de faire votre propre liste de ce qu'il y a dans votre voiture, ainsi que les valeurs estimées. Lorsque vous récupérez vos articles, assurez-vous que tout est là et vérifiez les dommages.

Il convient également de noter qu'un agent de reprise de possession ne peut pas commettre une "violation de l'ordre public" lors de la prise de votre voiture. Si, par exemple, votre porte de garage était fermée au moment de la reprise et la société de reprise a endommagé la porte en la forçant à s'ouvrir, l'entreprise peut devoir payer une pénalité ou vous indemniser équitablement pour votre propriété.

Prochaines étapes après une reprise de voiture

Il est important de connaître vos droits après la reprise de votre voiture. Si vous avez des questions sur vos droits ou les lois de votre état sur la protection des consommateurs, contactez votre procureur général, Office national de protection des consommateurs, un bureau de services juridiques local ou un avocat privé.

Le processus de reprise de possession peut être difficile et pourrait vous laisser un sentiment d'impuissance. Passez à l'action en vous concentrant sur la reconstruction de votre crédit. Une reprise de possession peut rester sur vos rapports de crédit jusqu'à sept ans et faire baisser votre cote de crédit. Mais faire des paiements à temps, rembourser vos dettes et limiter le nombre de nouveaux comptes de crédit que vous ouvrez sont quelques-unes des choses que vous pouvez faire pour augmenter votre crédit.