Voici comment les fonds communs de placement peuvent protéger vos investissements

Lorsque vous investissez en bourse, il y a toujours un certain niveau de risque. Le marché monte et descend, et vous pouvez parfois constater que vos investissements passent du vert au rouge et inversement.

Mais investir dans le marché boursier a plus d'avantages qu'autrement. Ne pas investir est préjudiciable à votre parcours financier à long terme. Les fonds communs de placement sont un excellent moyen de démarrer et vous pouvez y investir en toute sécurité si vous suivez certains points clés.

Les fonds communs de placement sont des investissements qui vous permettent d'acheter plusieurs actions ou obligations à la fois, pour un montant fixe et des frais relativement peu élevés. Ils se déclinent en deux types :fonds actifs et passifs. Les fonds passifs suivent un indice, comme le S&P 500, et ils sont également connus sous le nom de fonds indiciels. Les fonds actifs signifient qu'un gestionnaire de fonds est derrière l'ordinateur pour acheter et vendre des titres et constituer un portefeuille destiné à battre le marché.

L'avantage des fonds communs de placement, c'est que lorsque vous y investissez, votre argent est réparti entre des centaines, voire des milliers, d'entreprises différentes, au lieu de quelques-unes. C'est ce qu'on appelle la diversification et cela peut aider à protéger votre investissement si une entreprise tournait au pire.

Bien sûr, tous les investissements comportent des risques et vous pouvez perdre de l'argent dans un fonds commun de placement. Mais ce n'est pas probable, surtout si vous êtes diversifié. Il y a aussi d'autres risques à considérer. Avant d'investir, il est toujours important de faire des recherches. Lisez la suite pour savoir pourquoi les fonds communs de placement sont sûrs pour investir et certains des avantages et des inconvénients des fonds communs de placement pour les investisseurs.

Les fonds communs de placement sont-ils risqués ?

Comme pour tout type de placement, les fonds communs de placement comportent un certain niveau de risque. Tant que vous êtes diversifié dans vos investissements, que vous savez dans quoi vous investissez et que vous avez une perspective à long terme, vous avez de bonnes chances de gagner de l'argent.

Le timing est important. Pensez à investir comme un jeu à long terme. Essayez de conserver vos placements en bourse aussi longtemps que vous le pouvez afin de laisser les intérêts composés faire le travail à votre place. Le marché boursier est en constante évolution, et si vous n'avez pas besoin de vos fonds immédiatement, il y a de fortes chances que le marché boursier remonte et que vous récupériez vos pertes (et même plus). C'est pourquoi il est préférable d'investir dans des fonds communs de placement pour obtenir de l'argent dont vous savez que vous n'aurez pas besoin au cours des cinq prochaines années environ.

Voici quelques autres risques associés aux fonds communs de placement auxquels vous devriez faire attention.

Frais élevés : Les fonds communs de placement passifs ont des frais peu élevés, mais méfiez-vous lorsque vous investissez dans des fonds actifs car ils sont plus chers. C'est à cause de l'humain dans les coulisses qui sélectionne vos investissements. Les experts conviennent que les fonds communs de placement passifs sont un excellent choix pour les investisseurs.

Risque de liquidité : Vous ne pouvez pas retirer rapidement votre argent des fonds communs de placement. Les actions de fonds communs de placement ne peuvent être négociées qu'une seule fois par jour, contrairement aux ETF, qui peuvent être achetés et vendus pendant les heures de négociation de la bourse. Cela signifie que chaque jour, vous n'avez la possibilité d'acheter et de vendre qu'une seule fois. Certains fonds peuvent également avoir des exigences de période de détention supplémentaires ou des minimums de compte en plus du cycle normal d'achat/vente. Pour cette raison, les fonds communs de placement sont considérés comme les meilleurs pour les investissements à long terme.

Risque de gestion : , Si vous choisissez un fonds commun de placement géré activement, il y a un peu de risque supplémentaire en plus des frais. Disons que vous avez un excellent gestionnaire de fonds et qu'il part, dit Ashley Coake, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Cultivate Financial Planning, et le prochain gestionnaire n'est pas si génial. C'est un risque sur lequel vous n'avez aucun contrôle. Avant de décider d'investir dans un fonds commun de placement, vous pouvez d'abord faire des recherches sur l'équipe.

Astuce de pro

Les fonds communs de placement sont généralement moins risqués que d'investir uniquement dans des actions. Cependant, le niveau et le type de risque dépendent des types d'investissements dans un fonds commun de placement particulier.

Quels sont les fonds communs de placement les plus sûrs ?

Parce que les fonds indiciels sont des fonds communs de placement gérés passivement, ils ne présentent pas certains des risques que d'autres fonds communs de placement. Les fonds indiciels ont également tendance à être plus prévisibles et cohérents dans leurs rendements au fil du temps. Le S&P 500 a un taux de rendement d'environ 10 % chaque année, donc investir dans un fonds indiciel du marché total est un excellent choix pour les investisseurs.

Les fonds communs de placement sont-ils plus risqués que les actions ?

Les actions individuelles, parce qu'elles manquent de diversification, comportent généralement un risque plus élevé que les fonds communs de placement. À leur tour, les experts conviennent qu'il est probablement préférable de ne pas choisir des actions individuelles. Cela est particulièrement vrai si vous débutez. Si vous investissez tout votre argent dans l'achat d'actions d'une seule entreprise et que celle-ci connaît une année pourrie en termes de performances, la valeur de vos investissements en prendra un coup. Mais si vous investissez dans des fonds communs de placement plutôt que dans des actions, la diversification répartira vos risques et protégera votre portefeuille. ​​

Les fonds communs de placement sont-ils plus sûrs que les ETF ?

Les fonds communs de placement et les FNB font essentiellement la même chose :vous conduire vers l'indépendance financière. Un ETF, ou fonds négocié en bourse, vous permet également d'acheter tout un groupe d'actions ou d'obligations en un seul achat. Étant donné que les deux sont si similaires, il est préférable de faire vos recherches et de savoir quelles actions et obligations se trouvent dans ce fonds.

Conclusion

N'oubliez pas que peu importe dans quoi vous décidez d'investir, il est important de noter que chaque investissement aura un potentiel de récompense et un potentiel de risque, explique Michael Anderson, planificateur financier certifié et fondateur de Maranantha Financial.

"Les gens vous parleront toujours lors d'un cocktail de leurs gagnants, comment ils ont gagné autant d'argent sur un certain investissement, mais ils ne vous parleront jamais de leurs perdants", déclare Anderson. «Vous devez faire attention à ne pas vous lancer dans des investissements bon gré mal gré. Vous voulez comprendre ce que vous obtenez, quels sont les objectifs, quels sont les risques."

Anderson recommande d'imprimer la fiche d'information de deux pages de tout fonds commun de placement dans lequel vous décidez d'investir. Elle vous indiquera dans quoi vous investissez et, en termes assez simples, décrira ce que l'équipe d'investissement essaie de faire avec les actifs qu'ils ' re mettre dans le panier.

Avantages des fonds communs de placement

Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les investisseurs aiment les fonds communs de placement :

Diversification : Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous pouvez ajouter des centaines ou des milliers d'actifs à un portefeuille. La diversification réduit le risque auquel vous êtes exposé lorsque vous investissez en bourse et protège vos investissements.

Investissements minimums faibles : Avec les fonds communs de placement, vous pouvez vous diversifier pour un prix relativement bas, dit Coake. "Donc, si vous cherchez à investir vos premiers 100 $, et que vous recherchez des actions que vous pouvez choisir pour essayer de vous diversifier et d'investir dans autant d'entreprises que possible, pour 100 $, vous allez être assez limité, », explique Coake. "Avec le fonds commun de placement, vous obtenez toute cette grande variété d'options de placement, qu'il s'agisse d'actions ou d'obligations ou autre, et vous payez un certain montant en dollars." Les minimums varient avec chaque fonds. Certains fonds n'ont pas de minimum du tout, et d'autres ont des minimums allant de 3 000 $ à 10 000 $.

Faible coût : Les fonds communs de placement à gestion passive sont relativement peu coûteux par rapport aux autres types de placements. De nombreux fonds communs de placement ont des ratios de dépenses, ou des frais, inférieurs à 0,05 %. C'est de la musique aux oreilles d'un investisseur. Tout ce qui dépasse 1 % est élevé, alors assurez-vous de vérifier les frais avant d'investir.

Réinvestissement des dividendes : Lorsque vous touchez des dividendes de vos fonds communs de placement, vous avez la possibilité de les réinvestir automatiquement afin qu'ils retournent dans le fonds. En retour, votre investissement continue de croître.

Vous pouvez acheter un montant fixe : Parce que vous achetez dans le fonds commun de placement et non dans les titres individuels qui composent le fonds commun de placement, vous achetez à la valeur fixe en dollars, explique Coake. "Si vous avez un montant X de dollars, avec le fonds commun de placement, vous avez 100 $, vous entrez et dites, je voudrais acheter 100 $ de ce fonds commun de placement et vous l'achetez et vous avez terminé", explique Coake. Cet avantage facilite un peu les investissements automatiques.