Investisseurs débutants, commencez ici :comment commencer à créer un patrimoine et à épargner pour la retraite en 2022

Si votre objectif pour la nouvelle année est de commencer à investir pour votre avenir mais que vous ne savez pas exactement par où commencer, vous êtes au bon endroit. Investir ne doit pas être déroutant ou compliqué. En fait, investir dans votre avenir est l'une des meilleures décisions à long terme que vous puissiez prendre, surtout si vous êtes à quelques décennies de la retraite.

Bien que l'investissement lui-même soit simple une fois que vous êtes installé, il n'est pas toujours facile de savoir par où commencer. La quantité d'informations d'investissement disponibles peut être stupéfiante, et vous pourriez facilement vous retrouver à passer au crible des sélections d'actions mal avisées, des conseils non sollicités de membres de la famille et des nouvelles du marché qui sont toujours pleines de drame.

Commencer tôt et investir souvent est le secret d'un compte de retraite sain. De plus, la puissance des intérêts composés - qui peuvent donner un énorme coup de pouce avec un horizon d'investissement à long terme - peut faire travailler votre argent pour vous afin qu'il fructifie même pendant que vous dormez.

"Vous devez faire la une des journaux", conseille Jill Fopiano, présidente et chef de la direction chez O'Brien Wealth Partners. "Il est facile de trouver des articles contradictoires sur les mêmes investissements exacts."

Vous ne savez pas par où commencer ? Nous sommes ici pour clarifier cela pour vous. Les meilleures stratégies d'investissement sont souvent les plus simples. Jetons un coup d'œil à quelques options d'investissement populaires pour les débutants.

Aperçu de la stratégie d'investissement pour les débutants

Avant de commencer à investir, il est important de préciser certaines choses.

Tout d'abord, considérez votre budget et vos économies d'urgence. Les experts recommandent que vous ayez environ six mois de dépenses sur un compte d'épargne avant d'investir sérieusement sur le marché. Cependant, si vous avez un 401 (k) parrainé par l'employeur, ce n'est pas une mauvaise idée de commencer au moins à y contribuer tout en constituant votre fonds d'urgence. De cette façon, vous pouvez toujours bénéficier de l'abondement des cotisations patronales. Mais faites bouger votre fonds d'urgence.

Dans la plupart des cas, il est conseillé de rembourser une dette à taux d'intérêt élevé avant de commencer à investir. Ceux qui ont des prêts étudiants ou des hypothèques inférieurs à 5% APR voudront peut-être réduire leur dette lentement tout en investissant dans le marché boursier. Cependant, les prêts personnels et les soldes de cartes de crédit avec un TAP de 10 % ou plus doivent vraiment être pris en charge en premier, car tout gain du marché sera probablement éclipsé par les intérêts sur cette dette.

Une fois que vous avez suffisamment mis de côté dans un fonds pour les mauvais jours, révisez votre budget et investissez autant que vous vous sentez à l'aise (ou que vous pouvez). Gardez à l'esprit que même 5 $ suffisent pour investir. De petites quantités constantes s'additionnent au fil du temps, et le plus important est d'être cohérent et de commencer dès que possible.

Comprendre les véhicules d'investissement

401(k)s, Roth IRA et IRA traditionnels

Afin d'acheter l'un des fonds mentionnés ci-dessous, vous avez besoin d'un véhicule d'investissement pour le faire. C'est là qu'interviennent des comptes de retraite spécifiques, tels qu'un 401 (k) parrainé par un employé, un Roth ou un IRA traditionnel. L'utilisation d'un compte de retraite pour acheter des investissements est un moyen efficace d'investir à long terme. Ces comptes offrent des avantages fiscaux qui permettent à vos revenus de croître à l'abri de l'impôt ou à l'abri de l'impôt pendant des années.

Comptes de courtage imposables

Contrairement à un compte de retraite, qui offre des avantages fiscaux spécifiques étant donné que vous en retirez à l'âge approprié (59 ½ est le plus tôt), un compte de placement régulier où vous pouvez être imposé sur les gains et les retraits est appelé compte de courtage.

Avec un compte de courtage, vous pouvez acheter des titres comme des actions, des obligations et des fonds indiciels. Contrairement aux comptes de retraite, il n'y a pas de règles concernant le montant que vous pouvez cotiser et le moment où vous pouvez retirer. Consultez la liste de NextAdvisor des meilleurs courtiers en valeurs mobilières en ligne pour voir les meilleures options pour des frais peu élevés et un bon service client.

1. Fonds à date cible

Maintenant que vous avez lu sur les véhicules d'investissement, il est temps d'en savoir plus sur les investissements eux-mêmes. Les experts adorent les fonds à date cible, et pour cause. Les fonds à date cible sont un mélange d'actions et d'obligations dans un seul fonds qui deviennent automatiquement plus conservateurs au fil du temps. Conçus pour atténuer les risques à mesure que vous vous rapprochez de la retraite, les fonds à date cible incluent souvent une année dans leur nom, comme « Fonds à date cible 2060 ». Les régimes de retraite parrainés par l'employeur offrent généralement des fonds à date cible comme options de placement, car ils permettent aux employés de l'établir facilement et de l'oublier, pour ainsi dire.

"Les fonds à date cible offrent un moyen simple d'épargner pour une date et une heure définies, et ils offrent un accès à une variété de marchés", explique Fopiano. C'est un avantage car vous n'avez pas à choisir des actions individuelles ou à faire beaucoup de recherches.

Les fonds à date cible sont un excellent point de départ si vous voulez quelque chose de facile. Vous pouvez investir dans un via votre plan 401 (k) parrainé par les employés, un compte de courtage ou via votre Roth individuel ou votre IRA traditionnel.

En fait, l'investisseur millionnaire et fondateur de Personal Finance Club a déclaré à NextAdvisor que s'il pouvait refaire tout son portefeuille, il investirait dans un fonds à date cible unique.

2. Fonds indiciels

Les fonds indiciels sont des investissements qui suivent un indice et cherchent à le faire correspondre, comme le marché total, le S&P 500 et bien d'autres.

"Un fonds indiciel est un moyen excitant et relativement sûr de faire votre premier investissement car il est diversifié, a des frais moins élevés et vous expose à une grande partie du marché avec une seule transaction", déclare Melanie Mortimer, présidente de la Fondation SIFMA, une organisation éducative à but non lucratif.

Vous pouvez également commencer à investir dans des fonds indiciels avec de petites sommes d'argent. Fidelity, par exemple, n'a pas d'investissement minimum requis pour acheter des actions de son Fidelity® ZERO Large Cap Index Fund ou Fidelity® ZERO Extended Market Index Fund. La plupart des grands gestionnaires de placements proposent des fonds comparables que le consommateur moyen peut facilement ouvrir avec un faible investissement initial. NextAdvisor recommande les fonds indiciels à faible coût et à large marché comme un excellent endroit pour commencer à investir.

Comme un fonds à date cible, les fonds indiciels peuvent être achetés via un compte de courtage imposable ou via des comptes de retraite fiscalement avantageux, comme votre 401 (k), ou traditionnel ou Roth IRA.

3. ETF

Un ETF est un type de titre qui suit un indice, un secteur ou une matière première particulier que vous pouvez acheter et vendre tout au long de la journée, tout comme une action. Par rapport aux fonds communs de placement, que vous ne pouvez négocier qu'une fois par jour à la fermeture du marché, les ETF sont négociés en bourse (d'où leur nom).

En raison de leur efficacité fiscale, les ETF sont également un excellent choix pour les comptes de courtage imposables.

Comment commencer à investir aujourd'hui

Si vous avez besoin d'aide dans votre portefeuille d'investissement, un robot-conseiller peut vous poser quelques questions sur votre tolérance au risque et votre calendrier d'investissement afin de déterminer les meilleurs investissements pour vous. Les robots-conseillers sont utilisés par la plupart des investisseurs et sont fiables. Une fois que vous connaissez votre tolérance au risque, vous êtes prêt à ouvrir un compte. Vous pouvez vous en tenir à un robot-conseiller ou consulter la liste des meilleurs courtiers en ligne de NextAdvisor pour une option plus traditionnelle ou autonome.

Le pouvoir de la cohérence

Essayez d'investir à intervalles réguliers, comme chaque fois que vous êtes payé. Cette stratégie est connue sous le nom d'achats périodiques par sommes fixes, car le fait de cotiser régulièrement au fil du temps vous donnera l'habitude d'investir. Concentrez-vous simplement sur la cohérence. Certains employeurs peuvent même déposer automatiquement une partie de votre salaire sur votre compte de placement. Lorsque l'argent est sur votre compte, assurez-vous qu'il ne reste pas là.

Prenez l'étape supplémentaire pour vous assurer qu'il est réellement investi. Selon votre type de compte, il ne suffit pas toujours de simplement transférer de l'argent. Avec de nombreux courtiers en ligne, vous devez franchir une étape supplémentaire en achetant l'action ou le fonds dans lequel vous souhaitez investir.

Astuce de pro

Pour la plupart des investisseurs, nous recommandons un fonds indiciel large à faible coût qui suit l'ensemble du marché boursier ou le S&P 500, qui sont disponibles auprès de la plupart des courtiers et des régimes de retraite.

Enfin, vérifiez de temps en temps. "Vous ne voulez pas le vérifier tous les jours", explique Fopiano. "Les marchés montent et descendent, mais si vous avez une vision à long terme, vous pouvez supporter les marchés baissiers." Il est préférable de vérifier que vos comptes fonctionnent comme prévu, que les dividendes sont payés (et réinvestis, si c'est ce que vous voulez) et que vos investissements correspondent à vos niveaux de risque et à vos objectifs futurs.

Avec de la constance, du temps passé sur le marché et des investissements qui vous plaisent, vous préparerez votre avenir avec beaucoup d'argent lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite.