Comment les Américains épargnent pour leur retraite et combien ils ont mis de côté

Plus d'Américains ont des comptes de retraite aujourd'hui par rapport aux décennies précédentes - mais cela ne signifie pas nécessairement que tout le monde épargne suffisamment pour vivre confortablement tout au long de ses dernières années.

Selon une nouvelle étude du Government Accountability Office (GAO), le pourcentage de ménages disposant de comptes de retraite – y compris les régimes à cotisations définies (CD) et les IRA – a augmenté selon les niveaux de revenu entre 1989 et 2016.

Onze pour cent des personnes du quintile de richesse inférieur avaient des comptes de retraite en 2016, contre 4 % en 1989.

Alors que les chiffres de 2016 étaient plus élevés, cependant, ils étaient encore inférieurs aux taux d'avant la récession.

Les Américains riches étaient beaucoup plus susceptibles d'avoir un régime DC ou un IRA - 86 % des 20 % des Américains les plus riches l'ont fait en 2016, contre 65 % en 1989.

Ces tendances sont apparues à mesure que les employeurs ont élargi l'accès aux régimes à cotisations définies.

Cependant, les chercheurs ont noté que « le montant des comptes de retraite était souvent faible, en particulier pour les quintiles inférieurs.

Alors que 89 % du quintile inférieur n'avait aucun compte de retraite, 10 % de plus avaient des soldes inférieurs à 50 $, 000.

Environ un tiers des personnes du deuxième quintile le plus bas avaient un compte de retraite, mais 26 % avaient des soldes inférieurs à 50 $, 000. Un montant égal dans le quintile du milieu avait des soldes inférieurs à 50 $, 000 - bien que 56 pour cent avaient un compte de retraite.

D'un autre côté, 50 % des Américains du quintile supérieur avaient des soldes de comptes supérieurs à 500 $, 000.

Globalement, 42% des Américains ont déclaré n'avoir aucune épargne-retraite, selon une enquête de 2018 du Center for Financial Services Innovation.

Une analyse de l'épargne est importante à un moment où les baby-boomers prennent leur retraite et vivent plus longtemps – d'ici 2030, un Américain sur trois aura 55 ans ou plus.

L'étude a révélé que les Américains dans les 20 pour cent inférieurs s'appuieront davantage sur les prestations de sécurité sociale comme source de sécurité financière à la retraite - par rapport aux deux quintiles supérieurs d'Américains qui dépendent principalement de la richesse.

Mais le fonds fiduciaire de la sécurité sociale ne pourra payer qu'environ 77 % des prestations d'ici 2034, à moins que des mesures ne soient prises au Congrès.

L'allongement de la durée de vie entraîne également une augmentation des coûts des soins de santé, Selon une étude récente menée par la société de services financiers Fidelity Investments, un couple de 65 ans prenant sa retraite cette année dépensera environ 285 $, 000 en soins de santé et frais médicaux tout au long de la retraite – et cela suppose que les deux personnes sont éligibles à la couverture Medicare.

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Le Congrès est conscient du défi de l'épargne-retraite. Les législateurs de la Chambre ont proposé un projet de loi sur la retraite qui rendrait les régimes de retraite encore plus accessibles aux travailleurs. Le projet de loi permettrait aux petites entreprises de se regrouper pour offrir des régimes multi-employeurs, tout en obligeant les entreprises à autoriser certains travailleurs à temps partiel à participer. Le projet de loi doit encore être examiné par le Sénat.