La diversification de votre portefeuille réduit vos risques d'investissement. Voici pourquoi c'est si important

L'investissement est l'un des meilleurs moyens de créer un patrimoine et d'atteindre vos objectifs financiers à long terme. Mais dans quoi investir ? Bien qu'il n'y ait pas de bonne réponse pour tout le monde, il existe un principe qui peut vous guider dans vos décisions d'investissement :la diversification.

"Peu importe votre objectif, la diversification est la clé de l'investissement", déclare Corbin Blackwell, planificateur financier principal chez Betterment.

Comme pour beaucoup de choses dans le monde de la finance, la diversification semble compliquée au premier abord. Mais nous avons discuté avec deux experts en investissement pour vous aider à comprendre ce que signifie exactement la diversification, à quel point votre portefeuille devrait être diversifié et comment commencer à diversifier votre portefeuille dès maintenant, même avec une petite somme d'argent.

Que signifie diversifier votre portefeuille ?

Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous intégrez une variété de types d'actifs différents dans votre portefeuille. La diversification peut aider à réduire le risque de votre portefeuille afin que la performance d'un actif ou d'une classe d'actifs n'affecte pas l'ensemble de votre portefeuille.

Il existe deux façons de diversifier votre portefeuille :entre les classes d'actifs et au sein des classes d'actifs. Lorsque vous diversifiez les classes d'actifs, vous répartissez vos investissements sur plusieurs types d'actifs. Par exemple, plutôt que d'investir uniquement dans des actions, vous pouvez également investir dans des obligations, de l'immobilier, etc.

Lorsque vous diversifiez au sein d'une classe d'actifs, vous répartissez vos investissements sur de nombreux investissements au sein d'un certain type d'actifs. Par exemple, plutôt que d'acheter des actions d'une seule entreprise, vous achèteriez des actions de nombreuses entreprises de tailles et de secteurs différents.

Pourquoi est-il important de se diversifier

L'objectif principal de la diversification est de répartir votre risque afin que la performance d'un investissement ne soit pas nécessairement corrélée à la performance de l'ensemble de votre portefeuille.

"Rappelez-vous le vieil adage, 'vous ne voulez pas mettre tous vos œufs dans le même panier?'", déclare Delyanne Barros, experte en investissement et fondatrice de Delyanne the Money Coach. « Maintenant, imaginez que ce panier est un stock. Placer tout votre argent dans une seule entreprise ou seulement dans une poignée d'entreprises peut être extrêmement risqué lorsqu'il s'agit d'investir. Si l'une de ces entreprises fait faillite ou si ses performances en souffrent, votre investissement en souffrira également."

Vous ne voulez pas que le succès de votre portefeuille d'investissement repose sur une seule entreprise, vous pouvez donc réduire votre risque en répartissant vos investissements sur de nombreuses entreprises différentes, voire sur d'autres classes d'actifs.

De plus, différentes classes d'actifs - et même différents actifs au sein d'une même classe d'actifs - se comportent différemment selon les conditions du marché. Avoir une variété d'investissements différents dans votre portefeuille signifie que si une partie de votre portefeuille est en baisse, la totalité n'est pas nécessairement en baisse.

Enfin, la diversification peut vous aider à combiner des actifs de différents niveaux de risque dans votre portefeuille. Par exemple, les actions ont historiquement produit des rendements plus élevés que les obligations ou les liquidités, mais elles comportent également plus de risques. D'un autre côté, bien que les obligations ne produisent pas les mêmes rendements élevés que les actions, elles peuvent couvrir une partie du risque de votre portefeuille pendant les années où le marché boursier est en baisse.

À quel point votre portefeuille doit-il être diversifié ?

Il n'y a pas de formule magique qui puisse vous dire exactement à quel point votre portefeuille devrait être diversifié. Cependant, une règle empirique de base consiste à inclure dans votre portefeuille des investissements dont les rendements ne sont pas corrélés les uns aux autres. De cette façon, si un événement de marché affecte une partie de votre portefeuille, soit il n'affecte pas l'ensemble, soit il a un effet opposé sur une autre partie de votre portefeuille.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, vous pouvez diversifier entre ou au sein des classes d'actifs. Tout d'abord, incluez des actifs autres que des actions dans votre portefeuille. Les obligations sont un ajout populaire à de nombreux portefeuilles d'investissement, mais vous pouvez également inclure des biens immobiliers ou d'autres investissements alternatifs. Deuxièmement, assurez-vous que vos placements en actions sont diversifiés. Vous pouvez y parvenir de différentes manières :

1. Investir dans des entreprises de différents secteurs boursiers
2. Investir dans des entreprises de différentes tailles (grande, moyenne et petite capitalisation)
3. Investir dans des actions nationales et internationales

Une erreur que vous pourriez commettre par inadvertance en tant qu'investisseur est de placer votre argent dans plusieurs fonds qui détiennent essentiellement les mêmes actifs.

"Une idée fausse courante est que les gens pensent qu'ils ont beaucoup de fonds, et qu'ils sont donc diversifiés", a déclaré Blackwell. "Avoir plus de positions dans votre portefeuille ne signifie pas que vous êtes plus diversifié. Une bonne diversification consiste à avoir différents segments du marché qui ne se comportent pas de la même manière."

Par exemple, vous pourriez investir dans un fonds indiciel S&P 500 et un fonds indiciel total du marché boursier, en pensant que vous obtenez une exposition à une grande variété d'investissements. Mais environ 75% du marché boursier américain total est composé d'actions qui figurent déjà dans le S&P 500, selon Moringstar. Ainsi, au lieu de diversifier davantage votre portefeuille, vous avez investi deux fois dans la plupart des mêmes entreprises.

"Vous voulez des actifs qui se comportent différemment les uns des autres, qu'ils soient inverses ou complètement indépendants les uns des autres", a déclaré Blackwell. "Le simple fait d'avoir beaucoup de fonds communs de placement, d'actions ou de FNB ne signifie pas que vous êtes bien diversifié, en fonction de ce qu'ils contiennent."

N'oubliez pas que le niveau de diversification qui vous convient dépend également de vos objectifs financiers, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque. Comme ces choses changent au fil du temps, votre allocation d'actifs devrait en faire autant. En règle générale, plus vous approchez de la retraite, moins le pourcentage de votre fonds de retraite doit être conservé en actions.

Les changements dans les conditions du marché peuvent également affecter votre niveau de diversification sans que vous vous en rendiez compte. Si un investissement ou une classe d'actifs se porte particulièrement bien sur une période de temps, il peut en venir à représenter une plus grande partie de votre portefeuille d'investissement en termes de valeur monétaire, même si le nombre d'actions que vous possédez reste le même. Si cela se produit, vous voudrez peut-être acheter ou vendre certains actifs pour restaurer votre portefeuille à son allocation d'actifs d'origine. C'est ce qu'on appelle le rééquilibrage.

Comment commencer à se diversifier dès aujourd'hui

L'un des moyens les plus simples de créer un portefeuille de placement diversifié consiste à investir dans des placements communs. Un investissement commun est un fonds d'investissement unique qui détient des centaines, voire des milliers, d'investissements individuels.

Les fonds négociés en bourse et les fonds indiciels sont des types populaires de fonds de placement en commun, et vous pouvez les utiliser pour obtenir une exposition à un large éventail d'actifs avec un seul investissement. Certains des ETF et fonds indiciels les plus populaires couvrent le S&P 500, le NASDAQ ou même l'ensemble du marché boursier.

Un autre outil qui peut vous aider à diversifier votre portefeuille est un robot-conseiller. Les investisseurs peuvent faire appel à des robots-conseillers pour constituer un portefeuille diversifié sans avoir à rechercher et à sélectionner leurs propres investissements. Lorsque vous vous inscrivez à un robot-conseiller, vous partagez des informations sur vos objectifs financiers et le robot-conseiller construit un portefeuille diversifié en votre nom, le rééquilibrant automatiquement au fil du temps.

Astuce de pro

Vous pouvez facilement diversifier votre portefeuille en utilisant des fonds indiciels et des robots-conseillers, même avec une petite somme d'argent. Assurez-vous simplement de choisir une sélection diversifiée de fonds adaptés à votre objectif financier et à votre horizon temporel.

Un dernier outil qui facilite la diversification de votre portefeuille est les fractions d'actions, qui ne sont qu'une partie d'une action unique.

"Les fractions d'actions vous permettent d'acheter autant que vous pouvez vous permettre d'une seule action et d'obtenir toujours l'exposition diversifiée que vous souhaitez dans votre portefeuille", a déclaré Barros. « Les investisseurs peuvent littéralement commencer à investir avec un dollar. Des courtiers comme Fidelity et Charles Schwab sont quelques exemples qui offrent des fractions d'actions. »

L'action de Tesla, par exemple, se négociait à plus de 1 000 dollars par action au cours de la deuxième semaine de janvier 2022, ce qui la rendait inabordable pour de nombreux investisseurs. Mais avec un courtier qui propose des fractions d'actions, vous pouvez acheter seulement une partie d'une action pour l'adapter à votre budget.

Avez-vous besoin d'un montant minimum investi ?

La bonne nouvelle est qu'il n'y a pas de montant minimum d'argent nécessaire pour créer un portefeuille diversifié. Dans le cas d'un ETF, le prix nécessaire pour démarrer est simplement le coût d'une part du fonds. Dans certains cas, le prix d'une action ETF peut s'élever à des centaines de dollars. Mais tout comme vous pouvez acheter des fractions d'actions individuelles, vous pouvez également acheter des fractions d'actions d'ETF auprès de certains courtiers.

Certains courtiers - Vanguard en est un exemple bien connu - exigent un investissement minimum sur leurs fonds indiciels. Mais de nombreux autres courtiers vous permettent d'investir dans des fonds indiciels sans investissement minimum.

Si vous choisissez d'investir avec un robot-conseiller, vous pourrez également commencer avec une petite somme d'argent. Cela dépend de l'entreprise, mais certains robots-conseillers exigent un investissement minimum de seulement 10 $.

Il est important de noter que même si le montant réel requis pour commencer à investir peut être faible, il y a quelques étapes financières que vous voudrez peut-être atteindre avant de commencer à investir.

Tout d'abord, assurez-vous que vous êtes en mesure de respecter toutes vos obligations financières chaque mois. Si vous rencontrez des difficultés pour payer les factures, vous voudrez peut-être attendre d'être dans un endroit plus stable financièrement avant d'ouvrir un compte de courtage. De même, envisagez d'abord de constituer votre fonds d'urgence. Bien que le montant recommandé pour un fonds d'urgence varie, la plupart des experts indiquent que vous avez au moins trois à six mois de frais de subsistance à la banque.

Enfin, si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts sur salaire, il est sage de les rembourser avant d'utiliser votre revenu disponible pour investir. Les taux d'intérêt sur ces types de dettes peuvent être plus élevés que vos revenus de placement potentiels, ce qui signifie que donner la priorité aux dettes à taux d'intérêt élevé se traduit en fait par un rendement plus élevé.

Une fois que vous avez coché ces tâches sur votre liste de tâches financières, vous pouvez être sûr de mettre de l'argent sur un compte de courtage chaque mois. Même si vous ne disposez que d'un petit montant pour commencer, votre investissement peut encore vous rapporter beaucoup, surtout s'il a de nombreuses années à croître.