7 façons modernes de financer une entreprise à la retraite

Pour de nombreux Américains, la retraite n'est pas une question de plages de sable blanc ou de siroter des Pina Coladas au soleil. Pour beaucoup de personnes âgées, la retraite n'est pas simplement une question de détente, mais vraiment un défi eux-mêmes. Pour repousser ses limites. Pour essayer de nouvelles choses, rencontrer de nouvelles personnes et, parfois, démarrer une nouvelle entreprise.

Qu'il s'agisse d'une nouvelle idée ou de quelque chose que vous avez toujours voulu faire, démarrer une entreprise à la retraite peut être gratifiant. À la fois personnel et épanouissement professionnel.

Mais, comme toutes les entreprises, vous ne pouvez pas démarrer une entreprise réussie après la retraite sans cet ingrédient essentiel : le capital. Alors, comment pouvez-vous financer une entreprise à la retraite – et comment devriez-vous toi? De plus, quel est le plus moderne façons de financer une entreprise à la retraite - des marges de crédit qui vont au-delà des méthodes éprouvées du passé ?

Ci-dessous, nous vous expliquerons tout. Qu'il s'agisse de nager avec des requins ou de trouver des fournisseurs de financement alternatifs, découvrez comment vous pouvez financer votre entreprise après la retraite en puisant dans vos économies et en plongeant votre orteil dans le monde du financement participatif.

Alors lisez la suite : nous déballons 7 des moyens les meilleurs et les plus modernes de financer une entreprise à la retraite.

1. Rechercher des investisseurs providentiels

Les « anges », dans ce contexte, sont des particuliers fortunés. Ils investissent dans des entreprises – souvent avec le capital vital pour lancer une startup ou une entreprise – généralement en échange d'une participation dans ladite entreprise ou d'un pourcentage de ses bénéfices futurs attendus.

Pour trouver des investisseurs providentiels, rendez-vous en ligne. Angel Investment Network, Gust et Angel Forum sont tous des sites populaires reliant les personnes qui cherchent à financer une entreprise à celles qui ont le capital pour le faire. Vous pouvez également assister à des événements de réseautage ou être actif sur les réseaux sociaux.

LinkedIn est un excellent endroit pour rencontrer des anges potentiels pour votre entreprise. Même les plateformes sociales les moins axées sur les affaires (Twitter et Facebook, par exemple) peuvent être des foyers fertiles pour atteindre les investisseurs riches en liquidités.

Et, pour un vraiment moyen moderne de rechercher des investissements providentiels, vous pourriez passer à la télévision.

Maintenant dans sa 13e saison, Shark Tank d'ABC ("Dragon's Den" si vous êtes au Royaume-Uni ; "Money Tigers" au Japon) met les entrepreneurs face à face avec cinq "requins" - des investisseurs fortunés avec une valeur nette combinée de milliards de dollars.

Bien que se mettre au centre de la scène et risquer la colère des requins puisse sembler intimidant - le jeu d'une personne plus jeune, même - Don Wildman de Hand Out Gloves a récemment prouvé que vous n'êtes jamais trop vieux pour vous mettre devant la caméra.

Don avait 85 ans lorsqu'il est apparu dans l'émission, cherchant à investir dans (et à financer) son entreprise de gants et de mitaines. Mieux encore, il est reparti avec succès. Don a reçu une marge de crédit de 300 000 $ de la part de la requin Barbara Corcoran, à 6 % d'intérêts - pour 25 % de l'entreprise. Toute cette publicité n'aurait pas fait de mal non plus à HandOut Gloves !

2. Puisez dans vos économies

Souvent, le financement d'une entreprise à votre retraite ne dépend pas d'un investissement extérieur. Au lieu de cela, vous pouvez simplement utiliser l'argent que vous avez déjà .

Au lieu d'utiliser l'argent que vous avez économisé pour un jour de pluie, vous pouvez affecter ce pot à un objectif bien plus excitant :financer une nouvelle entreprise unique.

Bien sûr, il existe plusieurs comptes d'épargne qui vous permettent de planifier votre retraite. Et si vous êtes capable (et si vous devriez ) leur retirer de l'argent pour financer une entreprise dépend du type de plan que vous avez sélectionné.

Ci-dessous, nous avons répertorié plusieurs des comptes d'épargne-retraite les plus courants et comment vous pouvez les utiliser pour financer une entreprise.

Prêt de régime 401(k)

L'un des comptes de retraite les plus courants aux États-Unis, le plan 401 (k) est un pot d'épargne parrainé par l'entreprise avec une multitude d'avantages fiscaux. Si vous êtes déjà à la retraite, vous pouvez utiliser ces fonds à n'importe quelle fin, y compris pour financer une entreprise.

Si vous êtes un jeune retraité, cependant - et que vous n'avez pas encore atteint l'âge de 59 ans et demi, lorsque vous pouvez retirer les fonds de votre plan 401 (k) sans payer de pénalité fiscale - vous voudrez un autre moyen d'accéder à cet argent. Surtout s'il y a une entreprise que vous souhaitez financer maintenant , plutôt que plus tard.

Si tel est le cas, vous pourrez peut-être accéder à un prêt de plan 401 (k). Cela vous permet d'emprunter 50 % de la valeur de votre compte, ou 50 000 $ – selon le montant le plus faible.

Un prêt du plan 401(k) n'est pas imposable - et vous ne paierez pas de pénalité pour accéder à ces fonds. Cela n'affecte pas non plus votre cote de crédit, et vous pouvez effectuer des paiements automatiquement à partir de votre chèque de paie, ce qui en fait un moyen rapide, simple et pratique de financer une entreprise avant la retraite.

Roth IRA

Si vous êtes déjà dans la soixantaine, vous aurez à votre disposition la part du lion de votre épargne-retraite. Le Roth IRA, par exemple - un autre compte de retraite individuel libre d'impôt - vous donne un accès sans pénalité à l'épargne de votre vie une fois que vous avez atteint le seuil de 59 ans et demi.

Cependant, si vous avez pris une retraite anticipée - disons, dans la cinquantaine - vous ne pourrez pas encore débloquer vos fonds de retraite Roth IRA durement gagnés sans payer des frais de 10 %.

Transfert en tant que démarrage d'entreprise (ROBS)

L'IRS définit le plan ROBS comme "un arrangement dans lequel les futurs propriétaires d'entreprise utilisent leurs fonds de retraite pour payer les frais de démarrage d'une nouvelle entreprise". Vous ne paierez pas de pénalité ni d'impôt, et vous recevrez une part aussi importante de votre épargne-retraite que vous aimeriez vous lancer dans une nouvelle entreprise.

Et, comme le note Adam Bergman de Forbes, vous êtes également autorisé à vous impliquer personnellement dans l'entreprise que vous créez. Cela signifie toucher un salaire et être une partie active de l'entreprise, sans enfreindre aucune des règles du plan.

3. Contracter un emprunt

Lorsque vous songez à financer une entreprise, surtout à la retraite, la souscription d'un prêt semble souvent la voie la plus directe et la plus attrayante pour obtenir des fonds.

Et souvent, c'est le cas, même si tous les prêts ne sont pas créés égaux. Ci-dessous, nous décrivons plusieurs options de prêt que tout retraité pourrait envisager pour financer une entreprise.

Prêt bancaire traditionnel

Bien qu'elles ne conviendront pas à tous les retraités, les banques seront toujours le premier port d'escale pour beaucoup. Pour le crédit, ils sont fiables et simples - à condition que vous ayez un bon historique de crédit, ainsi que des actifs à votre nom.

Cependant, il existe plusieurs moyens, plus modernes, de financer votre entreprise que d'opter pour un prêt auprès d'une banque ou d'une caisse populaire. Nous les déballerons ensuite.

Prêt garanti par la Small Business Association (SBA)

La Small Business Administration des États-Unis "aide les petites entreprises à obtenir des financements en établissant des lignes directrices pour les prêts et en réduisant les risques liés aux prêteurs".

La SBA offre une variété d'options de financement :notamment des prêts 7(a), des prêts 504 et des microcrédits. Cependant, ils ont tendance à ne pas accorder de prêts directs, sauf pour les entreprises qui se remettent d'une catastrophe déclarée.

Qu'est-ce que le SBA est bon à vous mettre en relation avec un prêteur, via sa fonction «Lender Match». Rendez-vous simplement sur la page « Prêts » de la SBA et entrez votre code postal pour explorer les prêteurs de votre région. À partir de là, vous pouvez demander un prêt directement auprès de l'un de ces prêteurs locaux, qui approuvera votre prêt et vous aidera à le gérer.

Cela prend quelques minutes pour répondre aux questions requises sur votre entreprise. Souvent, vous pouvez être mis en relation avec un ou plusieurs prêteurs dans les deux jours. De plus, plus de 800 prêteurs à travers les États-Unis participent. Vous exposez donc votre nouvelle entreprise à un large éventail d'investisseurs expérimentés et astucieux.

Prêt peer-to-peer (P2P)

Associer des personnes cherchant à investir de l'argent à des personnes cherchant à l'emprunter – et utiliser la technologie pour faciliter le tout ? Quoi de plus moderne que ça ?

C'est exactement ce que les prêts peer-to-peer (P2P) visent à faire. Généralement menées via une application ou un marché en ligne, ces plates-formes (PeerBerry et Funding Circle en sont deux exemples notables) peuvent vous aider à placer votre entreprise potentielle devant des personnes prêtes et disposées à investir.

Il n'est pas nécessaire de passer par un prêteur traditionnel (comme une banque, une coopérative de crédit ou une société de crédit immobilier) et, si votre crédit est bon, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt compétitifs.

Si votre crédit n'est pas si bon, les prêts P2P peuvent toujours être idéaux. Il représente certainement une meilleure alternative aux prêts sur salaire ou aux cartes de crédit à APR élevé. De plus, certaines plates-formes P2P - les applications et les marchés qui connectent les prêteurs aux bénéficiaires de prêts - ne divulguent pas toujours les antécédents de crédit du demandeur. Cela peut être pratique pour les retraités qui financent une entreprise, mais qui ont des cotes de crédit plus faibles ou qui ont déjà été refusés pour des formes de crédit plus conventionnelles.

Prêts sur valeur domiciliaire et HELOC

Les prêts sur valeur domiciliaire et les HELOC (Home Equity Line of Credit) tirent parti de la valeur nette de votre maison - la différence entre la valeur de votre maison et le solde de votre prêt hypothécaire - comme garantie.

Offrant des taux d'intérêt super compétitifs et des remboursements flexibles, ces prêts n'ont pas à consacrer à la rénovation de votre résidence. Bien qu'il soit le plus souvent utilisé pour financer des rénovations et des réparations domiciliaires, il n'y a pas de règles sur la façon d'utiliser l'argent.

Si vous souhaitez dépenser le vôtre pour financer une entreprise à la retraite, eh bien… rien ne vous en empêche !

Affacturage des factures

L'affacturage des factures est une forme de financement dans laquelle votre entreprise "vend" les factures qui lui sont dues à un fournisseur tiers, à prix réduit. Il est particulièrement utile pour les entreprises dans les espaces de recrutement et de construction. Ou toute industrie dans laquelle de longs délais de paiement (pensez à plus de 90 jours !) Sont la norme.

Ce qui distingue l'affacturage des factures des autres formes de financement répertoriées ici, c'est que vous ne recevez que des fonds liés à des fonds que vous êtes déjà dû. Cela signifie qu'il s'agit d'une forme de financement plus sûre et plus sécurisée. Vous êtes moins susceptible d'être entraîné dans un cycle d'endettement, car vous n'empruntez que pour le travail que vous avez déjà terminé.

Cependant, comme l'affacturage repose sur le fait que vous avez des factures existantes à vendre, il ne convient qu'aux entreprises plus établies. Votre entreprise a besoin d'un registre des ventes suffisant pour que le temps du fournisseur de financement en vaille la peine. Si vous êtes au début du voyage de votre entreprise, ce n'est pas la bonne option de financement pour vous.

Mais, à mesure que votre entreprise se développe, l'affacturage des factures peut être un moyen évolutif et avisé de financer l'évolution de votre projet de retraite.

4. Fonds participatif

Quand il s'agit de strictement moderne Pour financer une entreprise pendant vos années de retraite, le financement participatif figure en tête de liste.

Le financement participatif est une forme de collecte de fonds - pour une entreprise, un projet ou une entreprise - auprès d'un grand nombre de personnes (la foule). Grâce à Internet, c'est maintenant plus facile que jamais.

Avec des sites populaires tels que Kickstarter et Indiegogo, vous pouvez présenter votre idée à davantage de personnes – vendre votre entreprise et leur faciliter la tâche pour faire un don. Le financement participatif est également un moyen fantastique de valider votre idée - avant vous le lancez. Si personne n'est intéressé, cela pourrait être un signe qu'il n'y a pas de marché pour votre idée. Dans ce cas, vous voudrez le savoir maintenant, plutôt qu'après avoir investi du temps et de l'argent dans le développement de l'idée !

Les plateformes de financement participatif vous permettent également d'offrir quelque chose à vos investisseurs potentiels en échange de leur don. Par exemple, si l'entreprise que vous cherchez à financer à la retraite est un long métrage, vous pouvez proposer aux investisseurs d'un certain montant un rôle supplémentaire dans le film. S'il s'agit de publier un livre, vous pouvez offrir aux donateurs une reconnaissance sous forme imprimée.

Bien sûr, utiliser une plateforme de financement participatif est le moyen le plus simple de présenter votre idée d'entreprise. Ce sont des sites bien connus, bien établis, avec beaucoup de trafic.

Cependant, ils sont également chers. Kickstarter, par exemple, prélèvera une commission de 5 % sur le total des fonds que vous collectez, si votre campagne réussit. Il y a aussi les frais de traitement des paiements de 3% + 20 cents par promesse. Indiegogo prendra également une réduction de 5 %.

Dans cet esprit, vous pouvez crowdfund sans compter sur ces plates-formes - il vous suffit d'être intelligent à ce sujet. Au lieu de cela, vous pouvez créer votre propre site Web à l'aide d'un outil de création de site Web, tel que Wix et BigCommerce - une idée rendue encore plus acceptable par le fait que de nos jours, les coûts du site Web sont plus abordables que jamais.

Sur ce site Web, vous pouvez faire connaître votre proposition d'entreprise :en discutant des raisons qui la sous-tendent et en donnant aux gens un moyen simple de faire un don.

Vous aurez toujours besoin de connecter un nom de domaine, mais de nombreux créateurs de sites Web constituent un moyen simple de créer une présence en ligne pour votre entreprise. Vous pouvez attirer des donateurs avec un beau site sur mesure, sans les frais exorbitants.

5. Participez à un concours

Bon, donc c'est un peu d'un long coup. Mais participer à un concours peut être un moyen lucratif, voire le plus durable, de générer des fonds pour financer une entreprise après la retraite.

Chaque année, par exemple, FedEx organise son concours de subventions aux petites entreprises. Les trois gagnants ont chacun empoché un « grand prix » de 50 000 $, et sept candidats à la « première place » ont marqué 20 000 $ chacun. Ce n'est pas exactement de la monnaie !

6. Démarrer une activité secondaire

Nous savons ce que vous pensez :vous n'avez pas pris votre retraite, seulement pour commencer à travailler encore !

Mais parfois, une petite bousculade peut être un moyen peu risqué de générer des fonds pour alimenter une entreprise commerciale. De plus, l'avènement de la technologie et d'Internet a rendu plus facile que jamais de gagner de l'argent.

Vous pourriez enseigner l'anglais aux étudiants en Chine, en temps réel, via un outil de vidéoconférence. Vous pouvez devenir chauffeur de taxi via l'une des nombreuses applications de covoiturage ou créer votre propre entreprise de dropshipping. Le ciel est la limite !

7. Trésorerie dans vos investissements

Lorsqu'une opportunité commerciale séduisante vous appelle (en particulier si vous êtes pressé par le temps), vous devez décrocher le téléphone.

Et, si vous n'avez pas accès à une ligne de crédit fiable, à une idée gagnante du concours ou à l'historique de crédit pour utiliser certains des fournisseurs de financement alternatifs dont nous avons parlé ci-dessus, vous devrez peut-être faire des sacrifices.

Cela pourrait signifier de l'argent dans vos investissements. Qu'il s'agisse d'actions, d'obligations ou d'un actif alternatif (comme l'or), la meilleure façon de financer votre prochaine entreprise pourrait être de vendre sur votre pécule.

Bien sûr, cette approche n'est pas sans risque, en particulier si ces investissements sont établis de longue date et présentent des avantages fiscaux. Mais si vous avez besoin d'argent pour financer votre prochaine entreprise - et vous en avez besoin bientôt – cela vaut la peine d'être considéré.

Financer une entreprise à la retraite :conclusion

D'accord – donc Pina Coladas et les plages sont agréable. Mais pour une retraite qui sort de l'ordinaire, rien de tel que de lancer une toute nouvelle entreprise.

Le problème est que vous étirer signifie également étirer votre portefeuille. Il peut être difficile de financer une entreprise sans une stratégie appropriée en place.

Cependant, nous espérons que cet article vous a aidé. Ici, nous avons montré que vous n'avez pas toujours besoin de recourir aux formes traditionnelles de crédit - prêts bancaires, cartes de crédit ou même famille et amis - pour commencer.

Au lieu de cela, essayez quelques-unes des façons les plus modernes de financer votre entreprise après la retraite :les investisseurs providentiels, le financement participatif, les emprunts P2P et les concours. Vous pouvez également encaisser vos investissements et encaisser vos fonds de retraite - parfois avant même que vous n'ayez atteint l'âge de la retraite.

En fin de compte, il existe de nombreuses façons de financer une entreprise après la retraite. Celui qui vous convient dépendra de votre situation financière unique - il n'y a certainement pas d'approche unique. Et rappelez-vous, pesez toujours le pour et le contre - les risques et les récompenses - de toute entreprise avant de vous engager dans une marge de crédit.

Certaines des meilleures entreprises, après tout, ont été lancées !