Qu'est-ce qu'un Roth IRA ? Comment fonctionnent les Roth IRA,

Un Roth IRA est l'un des moyens les plus populaires pour les particuliers d'épargner pour la retraite, et il offre de gros avantages fiscaux, y compris la possibilité de retirer votre argent en franchise d'impôt à la retraite. En réalité, de nombreux experts considèrent le Roth IRA comme la meilleure option de retraite disponible.

Voici comment fonctionne le Roth IRA, ce qu'il offre et comment il se compare à un IRA traditionnel.

Si vous savez déjà que vous voulez un Roth IRA, il est extrêmement facile d'en ouvrir un et de commencer.

Le Roth IRA offre de gros avantages fiscaux

Comme son cousin l'IRA traditionnel, un Roth IRA offre aux particuliers la possibilité d'épargner en vue de leur retraite sur une base fiscalement avantageuse. Vous pouvez déposer de l'argent après impôt sur le compte, faire fructifier cet argent, puis le retirer à la retraite (à 59 ans 1/2 ou plus) et ne jamais payer d'impôt dessus. Toute la partie « exonéré d'impôt pour toujours » ? C'est ce qui fait tourner les têtes, mais le Roth IRA offre d'autres avantages.

Sa nature non imposable rend le Roth IRA particulièrement attrayant si le compte est susceptible d'être transmis, puisqu'il peut faire économiser aux héritiers des impôts importants. Plus, vous n'êtes jamais trop vieux pour investir dans un Roth IRA, pour que tu puisses y mettre de l'argent toute ta vie, tant que vous êtes admissible (voir ci-dessous).

Le Roth IRA est flexible. Vous pouvez retirer des cotisations à tout moment en franchise d'impôt (puisque vous avez déjà payé des impôts sur celles-ci). Si vous retirez vos gains par anticipation, bien que, vous pouvez être frappé d'impôts sur les gains, bien que certaines utilisations, comme pour les frais d'études admissibles, peut vous aider à éviter les impôts. En plus des impôts sur vos gains, le retrait anticipé peut entraîner une pénalité de bonus de 10 pour cent.

Quelles sont les autres règles ?

Vous pouvez retirer vos cotisations et vos revenus en franchise d'impôt à la retraite, avec une seule stipulation :cinq ans doivent s'être écoulés depuis votre première contribution à un Roth IRA, et l'horloge commence le 1er janvier de l'année où vous l'avez fait. La règle des cinq ans est importante à retenir, et cela signifie que vous devez ouvrir un Roth IRA plus tôt et planifier un peu à l'avance.

En 2021, vous êtes autorisé à contribuer jusqu'à 6 $, 000 par an à votre Roth IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez faire une contribution de rattrapage supplémentaire de 1 $, 000 chaque année.

Le Roth IRA est également une excellente option de roulement si vous avez un Roth 401(k) comme compte de retraite. Vous pouvez faire rouler l'argent du compte parrainé par l'employeur, qui a une distribution minimale requise à la retraite, à l'IRA Roth, où il n'y a pas de distributions requises.

Qui peut ouvrir un Roth IRA ?

En général, toute personne ayant un revenu gagné (voici ce qui compte) au cours d'une année donnée peut contribuer à un Roth IRA. Vous pouvez ajouter jusqu'au moindre de la cotisation annuelle maximale ou de vos revenus.

Il y a une exception, cependant, et cela s'appelle l'IRA du conjoint. Si votre conjoint gagne de l'argent, vous et votre conjoint pouvez chacun cotiser jusqu'à concurrence de la cotisation maximale ou de votre revenu annuel total, Le plus petit.

En outre, l'IRA Roth impose des limites de revenu sur qui peut contribuer directement, bien que vous ayez des moyens de contourner cela. Les limites pour 2021 comprennent :

• Si vous êtes un particulier, vous pouvez cotiser le montant maximum si votre revenu brut ajusté modifié est inférieur à 125 $, 000. La limite est réduite et progressivement jusqu'à un revenu de 140 $, 000.
• Si vous êtes marié et déposez conjointement, vous pouvez cotiser le montant maximum si votre revenu brut ajusté modifié reste inférieur à 198 $, 000. La limite est réduite et progressivement jusqu'à un revenu de 208 $, 000.

Si vous gagnez au-dessus de ces montants, vous pouvez toujours ouvrir un Roth IRA, mais la route est un peu plus détournée en utilisant ce qu'on appelle une porte dérobée Roth IRA. En bref, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel, puis convertir le compte en Roth, mais voici tous les détails.

Roth IRA vs IRA traditionnel

L'autre type principal de compte de retraite individuel est l'IRA traditionnel, et qui peut être un véhicule d'épargne précieux pour la retraite, trop. Contrairement au Roth IRA, l'IRA traditionnel vous permet de faire des cotisations sur une base avant impôt, ce qui signifie que vous bénéficiez d'un allégement fiscal cette année sur ce que vous avez investi. À la retraite (59 ans ½ ou plus), vous paierez des impôts réguliers sur tous les retraits.

L'IRA traditionnel a des limites de revenu, de sorte que si vous gagnez trop, vous ne pourrez pas utiliser l'argent avant impôt pour le faire. Mais vous pouvez convertir le compte en Roth IRA et obtenir ainsi un avantage fiscal. L'IRA traditionnel a exigé des distributions minimales à la retraite.

Ce sont quelques-unes des principales différences entre les deux IRA - voici le récapitulatif complet.

En bout de ligne

En raison de sa capacité à protéger à jamais les impôts sur les revenus, le Roth IRA est l'une des options d'épargne-retraite les plus populaires. Mais ne négligez pas les autres fonctionnalités intéressantes du Roth IRA, y compris aucune distribution minimale requise et des avantages de planification successorale attrayants.

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