Limites de contribution Roth et IRA traditionnelles pour 2022
Lorsque vous commencez à épargner pour la retraite, vous pourriez vous sentir intimidé par tous les choix disponibles. Envelopper votre tête autour d'un objectif aussi massif peut également sembler intimidant. Rassurez-vous :la cohérence est primordiale.
L'une des premières étapes consiste à décider où conserver vos fonds de retraite et à vous renseigner sur les règles et les limites de ce compte. Comptes de retraite individuels (IRA) offrent à la fois des types de comptes traditionnels et Roth. Chacun a des limites de contribution, des limites de revenu et des règles fiscales spécifiques (plus d'informations ci-dessous).
Même si vous avez un compte de retraite parrainé par l'employeur, un compte de retraite complémentaire comme un IRA pourrait vous apporter plus de flexibilité et augmenter votre pouvoir d'épargne. Passons en revue les limites de contribution de l'IRA pour Roth et les IRA traditionnels.
Roth IRA contre IRA traditionnel
Votre argent fructifie à l'abri de l'impôt avec un IRA traditionnel , ce qui signifie que vous payez des impôts dessus lorsque vous retirez de l'argent pendant votre retraite. Vous contribuez au revenu gagné après impôt avec un Roth IRA , ce qui signifie qu'il pousse en franchise d'impôt.
Examinons les plafonds de cotisation et les plafonds de revenu pour 2022.
Roth IRA par rapport aux limites de contribution traditionnelles de l'IRA
Restez au top de votre contribution actuelle à l'IRA, de vos revenus et de vos limites d'âge, afin de pouvoir profiter pleinement de votre IRA sans être pénalisé pour avoir trop contribué. Les limites de cotisation IRA 2022 incluent les éléments suivants :
| Roth IRA | IRA traditionnel | |
|---|---|---|
| Limites de contribution | 6 000 $ de 49 ans et moins ; 7 000 $ de 50 ans ou plus | Identique à Roth IRA |
| Plages d'élimination progressive des revenus | 129 000 $ à 144 000 $ pour les contribuables célibataires et les chefs de famille 204 000 $ à 214 000 $ pour ceux qui sont mariés, déclarant conjointement 0 $ à 10 000 $ pour ceux marié, dépôt séparé | 68 000 $ à 78 000 $ pour les contribuables célibataires couverts par un régime de retraite en milieu de travail 109 000 $ à 129 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement. Cela s'applique lorsque le conjoint cotisant à l'IRA est couvert par un régime de retraite professionnel 204 000 $ à 214 000 $ pour les contribuables non couverts par un régime de retraite professionnel, mariés à une personne couverte De 0 $ à 10 000 $ pour les personnes mariées qui produisent une déclaration distincte — s'applique aux contribuables couverts par un régime de retraite en milieu de travail |
| Limites d'âge | Cotisez à tout âge, mais vous pouvez cotiser 1 000 $ supplémentaires si vous avez 50 ans et plus | Identique à Roth IRA |
Limites de revenu pour Roth IRA par rapport à l'IRA traditionnel
Maintenant que nous avons parlé de certaines des limites de contribution traditionnelles et Roth IRA, plongeons dans les limites de revenu spécifiques.
Avec un IRA traditionnel, les limites de revenu déterminent si vous pouvez déduire vos cotisations IRA traditionnelles. En d'autres termes, si vous ou votre conjoint bénéficiez d'un régime de retraite par l'intermédiaire d'un employeur, votre capacité à déduire pourrait changer.
Si vous avez un Roth IRA, votre contribution ne sera pas déductible - mais les limites de revenu déterminent votre contribution annuelle maximale.
Les tableaux ci-dessous vous aideront à déterminer où vous en êtes. Vous aurez besoin de deux informations :votre statut de dépôt et votre revenu brut ajusté modifié (que vous pouvez déterminer en suivant les instructions fournies dans la publication IRS 590-A ).
Limites de revenu Roth IRA pour les cotisations 2021 et 2022
Restez au courant des cotisations actuelles à l'IRA, des revenus et des limites d'âge, afin de pouvoir profiter pleinement de votre IRA sans être pénalisé pour avoir trop cotisé. Les directives de contribution IRA les plus courantes - basées sur le revenu brut ajusté (AGI) - pour 2022 par rapport à 2021 incluent :
| Statut de dépôt | 2022 AGI modifié | 2021 AGI modifié | Contribution maximale |
|---|---|---|---|
| Célibataire, chef de famille ou marié déclarant séparément (et vous n'avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l'année) | Moins de 129 000 USD | Moins de 125 000 $ | Jusqu'à la limite |
| Plus de 129 000 $ mais moins de 144 000 $ | Plus de 125 000 $ mais moins de 140 000 $ | Montant réduit | |
| Plus de 144 000 $ | Plus de 140 000 $ | $0 | |
| Marié déclarant séparément et vous avez vécu avec votre conjoint à n'importe quel moment de l'année | Moins de 10 000 $ | Moins de 10 000 $ | Montant réduit |
| Plus de 10 000 USD | Plus de 10 000 USD | $0 | |
| Marié déclarant conjointement ou veuve(se) qualifiée | Moins de 204 000 $ | Moins de 198 000 $ | Jusqu'à la limite |
| Plus de 204 000 $ mais moins de 214 000 $ | Plus de 198 000 $ mais moins de 208 000 $ | Montant réduit | |
| Plus de 214 000 $ | Plus de 208 000 $ | $0 |
Limites de revenu IRA traditionnelles pour les déductions 2021 et 2022
Gardez à l'esprit que les limites de revenu ci-dessous ne s'appliquent à vous que si vous êtes couvert par un régime de retraite au travail en plus de votre IRA. Ceci est basé sur le revenu brut ajusté modifié (MAGI), votre revenu brut ajusté (AGI) après avoir pris en compte certaines déductions et pénalités fiscales autorisées.
| Statut de dépôt | 2022 AGI modifié | 2021 AGI modifié | Déduction |
|---|---|---|---|
| Célibataire, chef de famille ou marié déclarant séparément (et vous n'avez vécu avec votre conjoint à aucun moment de l'année) | 68 000 $ ou moins | 66 000 $ ou moins | Déduction complète |
| Entre 68 000 $ et 78 000 $ | Entre 66 000 $ et 76 000 $ | Déduction réduite | |
| Plus de 78 000 $ | Plus de 76 000 USD | Aucune déduction | |
| Marié déclarant conjointement ou veuve(se) qualifiée | 109 000 $ ou moins | 105 000 $ ou moins | Déduction complète |
| Entre 109 000 $ et 129 000 $ | Entre 105 000 $ et 125 000 $ | Déduction réduite | |
| Plus de 129 000 $ | Plus de 125 000 $ | Aucune déduction |
Limites de contribution pour plusieurs IRA
Si vous avez plus d'un IRA, pas de soucis. Vous êtes autorisé à contribuer à plus d'un IRA au cours de la même année, mais le montant total ne peut pas dépasser la limite annuelle fixée par l'IRS. Les cotisations doivent être versées avant le 15 avril de l'année suivante (correspondant généralement à la date limite de l'impôt fédéral).
Que se passe-t-il si j'atteins mon plafond de cotisation IRA ?
Une fois que vous avez compris les limites de contribution à l'IRA, de revenu et d'âge , gardez à l'esprit que le fait d'atteindre votre plafond de cotisation annuel à l'IRA ne signifie pas que vous devez arrêter de dépenser de l'argent pour votre retraite.
En plus d'un IRA ou d'un 401(k), si vous y avez accès par l'intermédiaire de votre employeur, vous pouvez toujours allouer un compte d'épargne ou de placement à votre retraite et maintenir votre épargne constante même après avoir atteint le plafond de cotisation à l'IRA. La répartition de vos fonds de retraite sur différents types de comptes pourrait également vous aider à gérer vos impôts, car différents types de comptes seront imposés différemment. Il est préférable de consulter un fiscaliste lorsque vous travaillez sur ces détails.
Connaître les limites de tout compte est important lorsque vous travaillez sur votre stratégie d'épargne. Avec ces limites IRA en main, vous êtes sur le point d'être bien préparé pour la retraite. Que vous choisissiez un IRA traditionnel ou Roth, l'ouverture d'un compte de retraite fiscalement avantageux est une étape intelligente pour commencer à épargner sérieusement pour ces années dorées.
Prêt à construire votre stratégie de retraite avec un compte IRA ?
Options IRA avec Ally Invest
-
6 façons dont un Roth IRA bat un IRA traditionnel
Le Roth IRA est apprécié des épargnants qui lutilisent, et pour une bonne raison. Que vous ayez 25 ou 65 ans, ce véhicule dinvestissement pour la retraite offre un certain nombre davantages. La vers
-
IRA contre Roth IRA et un IRA contre 401(k)
En savoir plus sur un IRA par rapport à aRoth IRA et un IRA par rapport à un 401(k) Épargner pour le moment où les gens prévoient de prendre leur retraite est crucial pour tout le monde. Si vous ne f
se retirer
- Roth vs IRA traditionnel
- IRA traditionnels et Roth :considérations relatives aux bénéficiaires
- Quelle est la contribution minimale et maximale de Roth IRA?
- Règles pour les conversions Roth IRA
- Limites de cotisation IRA simples
- 4 stratégies de contribution Roth IRA
- Conversions IRA traditionnelles en Roth IRA
- Limites de revenu Roth IRA
- Limites de cotisation SEP IRA
-
IRA traditionnel vs Roth IRA :qu'est-ce qui vous convient le mieux ?
Un Roth IRA et un IRA traditionnel (compte de retraite individuel) offrent de précieux avantages en matière de planification de la retraite, mais avec des structures différentes, limites de revenu et ...
-
Qu'est-ce qu'un Roth IRA ? Comment fonctionnent les Roth IRA, plafonds de cotisation et qui peut en ouvrir un Un Roth IRA est lun des moyens les plus populaires pour les particuliers dépargner pour la retraite, et il offre de gros avantages fiscaux, y compris l...