Limites de contribution 2022 traditionnelles et Roth IRA
L'une des meilleures façons d'épargner pour la retraite est d'avoir une entente de retraite individuelle, ou IRA.
En raison des grands avantages fiscaux, l'IRS a créé des limites maximales de contribution IRA sur les IRA. Ces plafonds sont fixés par le Congrès et peuvent changer de temps à autre.
L'IRS a récemment annoncé les limites de contribution 2022 traditionnelles et Roth IRA.
Les contribuables pourront à nouveau cotiser jusqu'à 6 $, 000 à un IRA en 2022, le même montant qu'ils ont pu contribuer en 2021.
Pourtant, il y a eu quelques modifications aux limites de revenu pour les déductions pour les IRA traditionnels et des modifications aux limites d'admissibilité des revenus de l'IRA Roth.
Cet article couvre tout ce que vous devez savoir sur les limites de contribution et de déduction IRA 2022. Besoin d'en savoir plus sur les règles de retrait de Roth ? Nous pouvons aider avec ça, trop!
Limites de contribution traditionnelles et Roth IRA
Les limites de contribution traditionnelles et Roth IRA sont de 6 $, 000 pour les moins de 50 ans. Les personnes de 50 ans et plus peuvent verser des cotisations de rattrapage supplémentaires de 1 $, 000, pour une limite de cotisation totale de 7 $, 000.
Vous pouvez avoir à la fois un Roth IRA et un IRA traditionnel au cours de la même année fiscale, mais vous ne pouvez pas dépasser la limite de cotisation avec vos cotisations combinées sur les deux comptes.
En d'autres termes, le plafond de cotisation est par personne, pas par compte.
Les régimes de retraite des travailleurs indépendants peuvent avoir des règles différentes, Assurez-vous donc de vous renseigner sur les différents régimes fiscaux du travail indépendant ou vérifiez auprès de votre comptable ou de votre conseiller financier.
Limites de contribution IRA actuelles et historiques
| Année d'imposition | Limite de cotisation 49 ans et moins | Contribution de rattrapage Limite d'âge 50 ans et plus | Limite de cotisation 50 ans et plus |
|---|---|---|---|
| 2019 - 2022 | 6 $, 000 | 1 $, 000 | 7 $, 000 |
| 2013 - 2018 | 5 $, 500 | 1 $, 000 | 6 $, 500 |
| 2008 - 2012 | 5 $, 000 | 1 $, 000 | 6 $, 000 |
| 2006 - 2007 | 4 $, 000 | 1 $, 000 | 5 $, 000 |
| 2005 | 4 $, 000 | 500 $ | 4 $, 500 |
| 2002 - 2004 | 3 $, 000 | 500 $ | 3 $, 500 |
Meilleures sociétés Roth IRA
Avec toutes les directives de contribution de l'IRA à l'esprit, vous vous demandez peut-être quels sont les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA.
De toutes les sociétés d'investissement avec lesquelles vous pourriez faire affaire, voici mes trois meilleurs choix pour ouvrir un Roth IRA, dans aucun ordre particulier.
Amélioration
Betterment est désormais la principale plate-forme de conseillers en robotique du pays, et il ne pourrait pas être plus simple à utiliser. Vous créez simplement un compte, partager vos objectifs de retraite et votre niveau de risque, et laissez Betterment faire le travail. Plutôt qu'une vie, conseiller financier respirant, Betterment utilise un algorithme pour gérer votre portefeuille. Puisqu'une personne n'est pas payée pour gérer vos fonds, Les frais d'amélioration sont faibles. Si vous êtes nouveau dans l'investissement ou si vous recherchez un Roth IRA qui nécessite peu de votre part, L'amélioration est un excellent pari.
En savoir plus sur l'amélioration
M1 Finance
Si vous aimez une approche plus pratique mais détestez les frais de trading, M1 Finance prélève tous ces frais. Vous pouvez investir dans plus de 6, 000 actions et ETF sans aucun frais de négociation. En plus de ça, vous pouvez acheter des fractions d'actions. Cela permet aux personnes qui viennent de démarrer une bien plus grande diversité dans leur portefeuille.
En savoir plus sur M1 Finance
Commerce de Zacks
Si vous voulez être très actif dans le trading d'actions au sein de votre IRA, alors ZacksTrade est une bonne option. Non seulement ils ont les meilleurs outils d'analyse, leur objectif est de faciliter le trading pour le trader le plus actif.
En savoir plus sur ZacksTrade
Autres maisons de courtage réputées
- Investir allié
- TD Ameritrade
- Avant-garde
Obtenez votre épargne-retraite dès aujourd'hui en ouvrant votre Roth IRA avec l'une des sociétés ci-dessus.
Déductions IRA traditionnelles et éliminations progressives de l'admissibilité à l'IRA Roth
L'IRS a des règles spécifiques concernant qui peut contribuer à un IRA. Les IRA traditionnels et les Roth IRA basent certaines directives d'éligibilité sur le revenu brut ajusté modifié (MAGI) du contribuable, qui est calculé lorsque vous produisez vos impôts.
Limites de revenu de déduction IRA traditionnelles 2022
L'IRS impose des limites de revenu à ceux qui sont en mesure de verser une contribution déductible d'impôt sur leur compte IRA traditionnel. Ceux qui gagnent moins d'un certain montant (détaillé ci-dessous) peuvent déduire 100 % de la cotisation.
Il existe une élimination progressive qui permet aux participants de déduire un montant inférieur au niveau de cotisation complet. La déduction partielle peut encore avoir de la valeur, selon votre situation. Les participants qui ont un revenu brut ajusté modifié supérieur au niveau le plus élevé ne peuvent pas déduire leurs cotisations.
| Limites de déduction traditionnelles de l'IRA 2022 Si votre statut de dépôt est... | Et votre AGI modifié est... | Alors vous pouvez prendre... |
|---|---|---|
| Célibataire ou chef de famille | 68 $, 000 ou moins | une déduction intégrale jusqu'à concurrence du montant de votre plafond de cotisation. |
| plus de 68 $, 000 mais moins de 78 $, 000 | une déduction partielle. | |
| 78 $, 000 ou plus | aucune déduction. | |
| Marié(e) déposant conjointement ou veuve(s) admissible(s) | 109 $, 000 ou moins | une déduction intégrale jusqu'à concurrence du montant de votre plafond de cotisation. |
| plus de 109 $, 000 mais moins de 129 $, 000 | une déduction partielle. | |
| 129 $, 000 ou plus | aucune déduction. | |
| Marié Dépôt séparément | moins de 10 $, 000 | une déduction partielle. |
| 10 $, 000 ou plus | aucune déduction. | |
| Si vous produisez séparément et que vous n'avez vécu avec votre conjoint à aucun moment au cours de l'année, votre déduction IRA est déterminée sous le statut de dépôt « unique ». | ||
- Célibataire ou chef de famille peuvent déduire le plein montant de leur contribution leur MAGI est de 68 $, 000 ou moins. Élimination progressive des taux de déduction à partir d'un MAGI supérieur à 68 $, 001 et se termine à 78 $, 000. Il n'y a pas de déduction fiscale pour ceux qui ont un revenu supérieur à 78 $, 000.
- Marié Dépôt conjoint peut faire des contributions IRA traditionnelles maximales pour un revenu de 109 $, 000 ou moins. L'éligibilité traditionnelle à l'IRA se termine à 129 $, 000. Il n'y a aucune déduction pour les contribuables qui ont un RAG supérieur à 129 $, 000.
- Marié Dépôt séparément les cotisations déductibles commencent à disparaître avec un MAGI de 0 $, et sont complètement éliminés un MAGI dépasse 10 $, 000.
Limites de revenu d'admissibilité Roth IRA 2022
Comme l'IRA traditionnel, l'IRS a des règles d'élimination progressive des cotisations Roth IRA. Les déclarants pourront contribuer le montant maximum à leur IRA s'ils ne dépassent pas certaines limites de revenu.
| Limites de revenu Roth IRA 2022 Si votre statut de dépôt est... | Et votre AGI modifié est... | Alors vous pouvez contribuer... |
|---|---|---|
| Marié(e) déposant conjointement ou veuve(s) admissible(s) | 204 $, 000 ou moins | jusqu'à la limite |
| plus de 204 $, 000 mais moins de 214 $, 000 | un montant réduit | |
| 214 $, 000 ou plus | Zéro. | |
| Vous êtes marié et avez déposé séparément et vous avez vécu avec votre conjoint à n'importe quel moment de l'année | moins de 10 $, 000 | un montant réduit |
| 10 $, 000 ou plus | Zéro. | |
| Seul, Chef de ménage, ou Marié Déposant séparément et vous n'avez pas vécu avec votre conjoint à aucun moment au cours de l'année | 129 $, 000 ou moins | jusqu'à la limite |
| plus de 129 $, 000 mais moins de 144 $, 000 | un montant réduit | |
| 144 $, 000 ou plus | Zéro. |
- Marié Dépôt conjoint peut faire des cotisations Roth IRA maximales pour un revenu de 204 $, 000 ou moins. L'éligibilité de Roth IRA se termine à 214 $, 000.
- Célibataire ou chef de famille peut contribuer au maximum si son MAGI est de 129 $, 000 ou moins. Élimination progressive des taux de cotisation à partir d'un MAGI supérieur à 129 $, 001, et finissent à 144 $, 000.
- Marié Dépôt séparément les cotisations commencent à disparaître avec un MAGI de 0 $, et sont complètement éliminés un MAGI dépasse 10 $, 000.
Ces plafonds de revenus s'appliquent à tous, indépendamment de l'âge, pourtant, les personnes de 50 ans et plus peuvent cotiser 1 $ supplémentaire, 000 par an à titre de cotisations de rattrapage. Il suffit d'avoir 50 ans ou plus pendant un jour au cours de l'année civile pour être admissible aux cotisations de rattrapage.
Pour des questions précises, s'il vous plaît voir IRS Pub 590.
Les contributions IRA sont distinctes des contributions 401k
De nombreux investisseurs veulent savoir s'ils peuvent contribuer à la fois à un IRA et à un 401k la même année. Oui, tu peux. Les plans 401k sont un plan de retraite parrainé par l'employeur, et les cotisations doivent être prélevées sur les retenues sur le salaire. Les IRA sont un investissement individuel (d'où le nom d'arrangement de retraite individuel).
Les plans 401k ont leurs propres plafonds de cotisation annuels, qui ne sont pas basés sur des revenus comme les limites de cotisation IRA. Comme les limites de l'IRA, l'IRS évalue les limites de contribution de 401k chaque année et se réserve la possibilité d'augmenter la limite.
Semblable aux IRA, Les limites de 401k sont par individu, pas par compte. Vous ne pouvez donc pas maximiser un plan 401k avec un employeur et passer à un nouveau plan au cours de l'année et le maximiser également.
En plus d'un 401k et d'un IRA, il peut être possible pour les investisseurs d'avoir plusieurs comptes de retraite auxquels ils participent chaque année.
Vous voulez épargner encore plus pour votre retraite ? Ouvrir un HSA
Les investisseurs avisés qui cherchent à économiser encore plus d'argent pour la retraite portent leur investissement de retraite à un nouveau niveau en ouvrant un compte d'épargne santé et en maximisant leurs cotisations HSA. À première vue, cela peut ne pas sembler lié à l'investissement, mais les HSA ont trois avantages fiscaux très puissants.
Le premier est la possibilité d'obtenir une déduction fiscale l'année où vous versez la cotisation, un peu comme un IRA traditionnel. La seconde est que vos retraits sont exonérés d'impôt si vous les effectuez pour des frais médicaux éligibles (bonus :il n'y a pas de limite de temps pour ces retraits).
L'avantage final et le plus précieux est la possibilité d'investir les fonds dans votre compte d'épargne santé, et effectuer des retraits une fois que vous atteignez l'âge de la retraite.
Les retraits pendant la retraite sont imposés comme un revenu, mais vous ne payez aucune pénalité de retrait anticipé. Il s'agit d'une stratégie d'investissement avancée qui mérite d'être explorée si vous maximisez déjà vos plans IRA et 401k, et vous avez encore de l'argent à investir dans un compte à imposition différée.
Voici plus d'informations sur l'investissement dans un compte d'épargne santé.
Dates limites de contribution à l'IRA
Vous pouvez verser des cotisations à l'IRA pour l'année d'imposition précédente jusqu'à la date limite de déclaration de revenus de l'année en cours. Par example, vous pouvez cotiser à l'année d'imposition 2021 jusqu'au 15 avril, 2022.
Si vous effectuez une cotisation IRA entre le 2 janvier et la date limite d'imposition, vous devez indiquer l'année d'imposition pour laquelle vos cotisations sont versées, car vous pouvez également contribuer aux IRA de l'année en cours pendant la même période.
Commencez à investir dans votre avenir dès aujourd'hui !
