Limites 401(k) et IRA :voici les bonnes (et mauvaises) nouvelles pour les épargnants en 2021

Les travailleurs qui cherchent à profiter d'un Roth IRA peuvent avoir un chemin plus facile en 2021. C'est parce que l'IRS a augmenté les fourchettes de revenus sur les IRA, vous permettant de gagner plus d'argent tout en profitant du compte Roth libre d'impôt ou de l'IRA traditionnel à imposition différée.

Mais ceux qui cherchent à épargner davantage dans l'un ou l'autre compte – ou dans un compte de retraite parrainé par l'employeur – seront déçus par les nouvelles règles de l'IRS.

Limites de revenu plus élevées pour les IRA

La bonne nouvelle pour les épargnants est que les limites de revenu augmentent pour les IRA. Pour 2021, les limites du revenu brut ajusté modifié (MAGI) pour être éligible à un Roth IRA peuvent être vues dans le tableau ci-dessous.

Statut de dépôt Revenu maximum pour la pleine cotisation Élimine progressivement à Individuel, chef de famille125 $, 000$140, 000Marié dépôt conjoint$198, 000$208, 000

En 2020, les limites Roth IRA sont de 124 $, 000 à 139 $, 000 pour les particuliers et chefs de famille, et 196 $, 000 à 206 $, 000 pour le dépôt conjoint.

Cependant, si vous souhaitez toujours profiter du compte, vous pourrez peut-être utiliser une porte dérobée Roth IRA, mais vous voudrez faire attention aux conséquences fiscales.

Pour les IRA traditionnels, les limites du MAGI pour la déduction des cotisations à un IRA ont également augmenté en 2021. Notez que ces limites ne s'appliquent que si vous et votre conjoint êtes couverts par un régime de retraite professionnel.

Statut de dépôt Revenu maximum pour une cotisation entièrement déductible La déductibilité disparaît progressivement à Individuel, chef de famille66$, 000$76, 000Marié déposant conjointement105 $, 000$125, 000

Si vous et votre conjoint n'êtes pas couverts par un régime d'employeur, vos cotisations sont entièrement déductibles quels que soient vos revenus.

Les limites de revenu ne sont qu'une différence entre l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Voici d'autres différences clés et quel compte est le meilleur pour les investisseurs.

Mauvaise nouvelle pour l'IRA, Limites de cotisation 401(k)

Les travailleurs qui cherchent à tirer le meilleur parti de leurs comptes de retraite peuvent être déçus par les récentes nouvelles, toutefois. L'agence fiscale maintient les mêmes limites de cotisation annuelles sur les IRA et les comptes parrainés par l'employeur tels que le 401 (k), 403(b) et la plupart des 457 régimes.

« Le faible taux d'inflation signifie que les plafonds de cotisation annuels aux comptes d'épargne-retraite fiscalement avantageux resteront les mêmes en 2021, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Cela signifie que pour 2021, les travailleurs pourront cotiser jusqu'à 6 $, 000 dans un IRA. Les personnes de plus de 50 ans sont toujours autorisées à gagner 1 $, 000 contribution de rattrapage.

Les cotisations maximales aux régimes d'employeur demeureront à 19 $, 500 pour 2021, y compris les plans populaires 401(k) et 403(b). Les personnes de plus de 50 ans peuvent encore verser des cotisations de rattrapage de 6 $, 500.

« Les limites de cotisation à l'IRA seront les mêmes pour la troisième année consécutive et les limites de cotisation au régime de retraite en milieu de travail passeront une deuxième année aux niveaux actuels, ", dit McBride.

La limite de cotisation sur un SIMPLE IRA, un autre plan de travail, reste à 13 $, 500.

En bout de ligne

Bien que les plafonds de cotisation n'augmentent pas en 2021, vous pouvez toujours tirer le meilleur parti de ce qui est à votre disposition. Cela signifie maximiser vos comptes parrainés par l'employeur et votre IRA. Ceux qui cherchent à optimiser leur situation devraient également se pencher sur les avantages fiscaux d'un compte épargne santé.