Devriez-vous refinancer votre prêt hypothécaire si vous prévoyez prendre une retraite anticipée?

Si vous prévoyez refinancer et prendre une retraite anticipée, assurez-vous de comprendre les conséquences. (iStock)

À l'approche de votre retraite, vous avez probablement beaucoup de questions. En tant que propriétaire, l'une des décisions les plus importantes que vous pourriez avoir à prendre est de savoir si le refinancement de votre maison est une décision financière intelligente. Les taux hypothécaires actuels rendent un refinancement encore plus tentant.

Le refinancement de votre hypothèque a ses avantages. Il peut réduire vos mensualités, réduire la durée de vie de votre prêt, et vous permettre de modifier la durée de votre prêt, mais vous devez faire vos recherches. Visitez Credible pour voir si vous pourriez économiser de l'argent avec un refinancement avant de faire de grands pas.

Si vous envisagez un refinancement hypothécaire et prévoyez prendre une retraite anticipée, voici des questions que vous devriez considérer :

Comment un refinancement va-t-il me faire économiser de l'argent ?

Le refinancement d'une maison est une décision financière importante. Alors que vous approchez de la retraite, maximiser votre argent est essentiel afin que vous ayez suffisamment de fonds pour couvrir vos frais de subsistance pour le reste de votre vie. Lorsque vous envisagez un refinancement, il est essentiel d'examiner quelques facteurs pour déterminer si c'est la bonne décision pour vous.

1. Tenir compte des taux hypothécaires actuels

Un prêt de refinancement hypothécaire peut offrir un taux d'intérêt inférieur. Si le refinancement de votre maison pouvait vous faire économiser au moins un point de pourcentage, cela vaut peut-être la peine de poursuivre.

Au moment de la parution, Freddie Mac a déclaré ces taux d'intérêt moyens :

• Prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans : 2,75%
• Hypothèque à taux fixe 15 ans : 2,25%.

A titre indicatif :les taux d'intérêt à cette même époque en 2005 étaient de 6,36 % pour les prêts à taux fixe à 30 ans. S'il vous reste encore du temps sur votre prêt au taux d'intérêt plus élevé, vous pourriez potentiellement économiser des milliers de dollars avec un refinancement.

Des taux d'intérêt plus bas signifient des paiements mensuels inférieurs et une facture totale inférieure. Assurez-vous de visiter Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés pour obtenir des réponses à vos questions sur les prêts hypothécaires.

2. Combien de temps faudra-t-il pour atteindre le seuil de rentabilité ?

Les prêteurs facturent divers frais sur un refinancement d'une maison. Vous devriez prendre le temps de déterminer combien de temps vous devrez vivre dans la maison pour économiser suffisamment d'argent pour que le refinancement en vaille la peine. Lorsque vous recherchez un refinancement, assurez-vous d'utiliser un calculateur de refinancement hypothécaire en ligne pour vous aider à déterminer si vous économiserez de l'argent.

Vous pouvez également saisir les chiffres dans les outils en ligne gratuits de Credible pour déterminer si un refinancement vous convient. Partagez le montant de votre prêt immobilier actuel et décidez si le refinancement en un nouveau prêt (avec de nouvelles conditions) pourrait réduire vos mensualités et raccourcir la durée de votre prêt, trop.

3. Devriez-vous envisager de refinancer la durée du prêt ?

Une autre façon d'économiser de l'argent avec un refinancement immobilier est de changer les conditions de votre prêt d'un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans. Alors que vos mensualités seront plus élevées, le montant total que vous dépensez sur la durée du prêt sera nettement inférieur. En outre, si vous avez un prêt à taux variable, vous pourriez économiser de l'argent (et faciliter la budgétisation) en vous refinançant en un prêt à taux fixe.

Pour voir combien vous pourriez économiser sur les versements hypothécaires mensuels avec un refinancement, calculez les chiffres et comparez les tarifs à l'aide de l'outil en ligne gratuit de Credible. Dans quelques minutes, vous pouvez voir ce que plusieurs prêteurs hypothécaires offrent.

Combien coûtera un refinancement ?

Lorsque vous refinancez votre maison, vous remplacez votre ancien prêt hypothécaire par un nouveau. Par conséquent, votre prêteur peut facturer des frais comme des frais de montage de prêt, frais d'inscription, évaluation de la maison, recherche de titre et frais d'assurance, inspection de la maison, et des frais d'enregistrement. En outre, des frais de marché défavorables s'appliqueront à tous les nouveaux refinancements effectués après le 1er décembre 2020. Ces frais sont de 0,5 % du total du prêt et ne s'appliquent pas au refinancement de prêts sur des propriétés de moins de 125 $, 000

Pour éviter de payer ces nouveaux frais, commencez dès aujourd'hui votre refinancement hypothécaire via le marché multi-prêteurs Credible. Avec les outils en ligne gratuits de Credible, vous pouvez effectuer l'intégralité du processus de création, de la comparaison des taux hypothécaires jusqu'à la clôture. Démarrez le processus maintenant.

Par exemple, si vous refinancez votre maison avec un solde de 200 $, 000, votre prêteur facturera probablement des frais entre 2 et 6 %, et vous devrez également payer les frais de marché défavorables de 0,5 %. En supposant que votre prêteur facture 3 % et que vous payez les frais de marché défavorables de 0,5 %, votre coût serait d'environ 7 $, 000.Les prêteurs peuvent vous permettre d'intégrer ces frais supplémentaires à votre nouveau prêt. Mais les frais vous coûteront-ils financièrement? L'argent supplémentaire rendra-t-il plus difficile une retraite anticipée? Assurez-vous de savoir si les frais pourraient nuire à votre capacité d'aller de l'avant avec votre retraite.

Si vous songez à vous refinancer, envisagez d'utiliser Credible. Vous pouvez utiliser l'outil en ligne gratuit de Credible pour comparer plusieurs prêteurs et voir les taux préqualifiés en aussi peu que trois minutes.

Autres options

Si le refinancement vous fait économiser de l'argent, vous pouvez utiliser cet argent supplémentaire pour financer davantage votre retraite anticipée. Vous pouvez également utiliser l'argent pour réduire d'autres paiements de dettes, payer les factures médicales, ou mettre l'argent de côté dans un compte d'épargne à haut rendement.

Si vous avez plusieurs dettes, vous pouvez envisager un prêt personnel pour faciliter l'utilisation de l'épargne de refinancement pour réduire votre dette. Vous pouvez visiter Credible pour utiliser leur calculateur de prêt personnel et trouver les meilleurs taux, à partir de 4,99 % TAP.

Peu importe ce que vous choisissez, prendre le temps de faire des recherches est un élément essentiel de la planification de la retraite.