Comment gérer ses dettes avant la retraite

L'endettement ne doit pas vous empêcher de profiter d'une retraite sûre. (iStock)

Vous rêvez d'une retraite confortable mais il y a peut-être un obstacle sur le chemin :l'endettement.

Selon les données d'Experian, le baby-boomer typique avait 6 $, 043 dettes de carte de crédit en moyenne en 2020. Une analyse de Credible a révélé que parmi les 60 ans et plus qui ont une dette de prêt étudiant, le solde moyen est d'un peu plus de 33 $, 000.

Ajouter une hypothèque et un prêt automobile et épargner pour la retraite peut être encore plus difficile. Mais une retraite sûre est toujours possible avec le bon plan de gestion de la dette. Si vous suivez quelques conseils financiers de base, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers tout en économisant de l'argent.

Si vous recherchez une aide financière personnelle maintenant, Crédible peut aider.

Comment réduire et rembourser ma dette

Équilibrer le remboursement de la dette avec l'épargne-retraite peut sembler écrasant, mais ce n'est pas obligatoire. Ces étapes peuvent vous aider à vous rapprocher de vos objectifs financiers personnels.

1. Intégrez le remboursement de la dette à votre budget

"Le premier conseil pour réduire ou gérer ses dettes tout en planifiant sa retraite est d'avoir un budget et de rester discipliné, " a déclaré Brian Decker, conseiller fiduciaire et fondateur de Decker Retirement Planning à Salt Lake City. "Et dans ce budget, il doit y avoir une allocation de réduction de la dette, afin que la dette puisse être remboursée avec le revenu mensuel qui entre. »

Examinez à nouveau vos dépenses pour voir où vous pourrez peut-être libérer plus d'argent à appliquer au remboursement de la dette. Puis, utilisez l'argent supplémentaire que vous trouvez pour rembourser vos dettes.

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2. Choisissez la bonne méthode de remboursement de la dette

La méthode de la boule de neige de la dette et l'avalanche de la dette sont deux approches populaires pour gérer la dette de carte de crédit. La méthode boule de neige préconise de rembourser les dettes du solde le plus bas au plus élevé tandis que l'avalanche se concentre sur le remboursement des dettes du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas.

L'utilisation de la boule de neige de la dette peut vous donner un gain rapide et une motivation pour continuer votre voyage de remboursement de la dette pendant que vous planifiez votre retraite. Mais la méthode d'avalanche pourrait vous faire économiser plus d'argent sur les intérêts.

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3. Envisagez la consolidation de dettes

La consolidation de dettes est une prochaine étape naturelle à considérer si vous souhaitez réduire les frais d'intérêt. Un prêt de consolidation de dettes peut être utilisé pour rembourser des dettes de carte de crédit ou d'autres dettes à un taux d'intérêt fixe avec un paiement mensuel fixe.

Les prêts personnels peuvent être une bonne option pour consolider des cartes de crédit ou d'autres types de dettes. L'admissibilité aux taux les plus bas dépend souvent de votre profil de crédit, y compris des choses comme l'utilisation de votre crédit, cote de crédit, et le ratio dette/revenu.

Si vous êtes intéressé par un prêt personnel pour consolider vos dettes, visitez Credible pour utiliser un calculateur de prêt personnel et estimer le montant que vous pouvez emprunter. Comparez ensuite les meilleurs taux de prêt personnel en fonction de votre historique de crédit.

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4. Économisez de l'argent avec le refinancement

Le refinancement de la dette peut également générer des économies qui peuvent vous permettre de rembourser des prêts plus rapidement. Par exemple, il peut être intéressant d'explorer un refinancement hypothécaire si vous êtes actuellement propriétaire d'une maison.

« Avec les taux d'intérêt actuels bas, vous pouvez refinancer votre maison intelligemment et utiliser l'épargne pour rembourser vos dettes, ", a déclaré Decker. Vous pouvez utiliser un outil en ligne comme Credible pour comparer les taux de refinancement hypothécaire de plusieurs prêteurs sans affecter votre pointage de crédit.

Le refinancement des prêts étudiants est une autre chose à considérer. Les taux des prêts étudiants privés ont considérablement baissé lorsque la Réserve fédérale a réduit les taux d'intérêt au début de 2020. Si vous avez une bonne cote de crédit, vous pourrez peut-être économiser en refinançant des prêts étudiants privés.

Visitez Credible pour comparer les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs côte à côte sans affecter votre crédit. Vous pouvez également utiliser un calculateur de refinancement de prêt étudiant pour estimer vos économies potentielles.

Comment épargner pour la retraite

Une fois que vous avez mis en place un plan pour rembourser vos dettes, déterminer où la planification de la retraite s'intègre dans votre situation financière.

Decker a déclaré qu'il était important de maximiser les cotisations à un régime 401 (k) ou similaire parrainé par l'employeur si vous en avez un. « En contribuant à votre avenir, vous mettez votre argent à travailler avec le temps de votre côté."

Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, un compte de retraite individuel (IRA) est un autre moyen fiscalement avantageux d'épargner pour la retraite. Même mettre de l'argent dans un compte d'épargne à haut rendement vaut la peine d'être envisagé si vous n'avez jusqu'à présent rien épargné pour la retraite. L'important est de s'engager à mettre de l'argent de côté régulièrement.

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Que faire ensuite

Si vous souhaitez en savoir plus sur la consolidation ou le refinancement de vos dettes tout en épargnant pour la retraite, il peut être utile d'avoir des agents de crédit expérimentés à vos côtés. Visitez Credible pour obtenir des réponses à toutes vos questions sur la consolidation de prêts et le refinancement. Vous pouvez également comparer les options de consolidation de dettes pour trouver les meilleurs taux de prêt personnel pour vous, en fonction de votre pointage de crédit et de vos antécédents de crédit.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.