Oubliez ces 4 mythes financiers pour prendre votre retraite sans stress

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Il y a beaucoup d'informations trompeuses sur la planification de la retraite. Malheureusement, de nombreux investisseurs ne sont pas correctement informés des défis posés par la planification financière ou des solutions pour les surmonter. Si vous voulez gagner en confiance et réduire votre niveau de stress, Considérez ces mythes populaires et adoptez les méthodes éprouvées pour entrer confortablement dans vos années d'or.

1. Vous pouvez calculer exactement combien vous devez épargner pour la retraite

Il est très courant de se demander de combien d'argent il vous faut pour prendre votre retraite. Malheureusement, il n'y a pas de réponse concrète à cette question. Les circonstances de chacun sont différentes, donc la réponse est différente pour tout le monde. C'est particulièrement compliqué pour les jeunes parce qu'il y a tellement de choses qui peuvent changer au fil des décennies d'ici le jour où ils arrêtent de travailler.

La vraie réponse est que vous avez besoin de suffisamment pour couvrir vos besoins de base et le style de vie souhaité. Cela pourrait être frustrant et non spécifique, mais c'est mieux qu'un nombre spécifiquement incorrect. Heureusement, il y a des choses importantes à considérer pour s'assurer que vos bases sont couvertes, quel que soit votre objectif de retraite.

D'abord, vous devez savoir quels sont vos besoins de trésorerie annuels. C'est plus facile si vous approchez de la retraite parce que vous connaissez vos factures mensuelles. Si vous êtes plus jeune, vous devez ajuster pour l'inflation - 5 $, 000 en factures mensuelles aujourd'hui coûtera probablement plus près de 9 $, 000 en 20 ans, en supposant une inflation annuelle de 3 %. Pour référence, le revenu de retraite médian des ménages est d'environ 60 $, 000, et la personne moyenne encourt 300 $, 000 en dépenses de santé pendant la retraite.

Votre besoin d'épargner suffisamment pour produire suffisamment de revenus pour couvrir ces coûts. La règle des 4 % indique que vous pouvez dépenser en toute sécurité 4 % de votre épargne chaque année à la retraite sans manquer d'argent. Cependant, les planificateurs financiers spéculent maintenant que la règle des 4 % doit être révisée à la baisse, en raison des faibles taux d'intérêt et de l'allongement de l'espérance de vie. Il est juste de supposer que pour chaque tranche de 10 $, 000 de dépenses que vous engagez chaque année et qui ne sont pas couvertes par la Sécurité sociale, vous aurez besoin d'au moins 300 $, 000 économisés. Pour vous assurer que vous répondrez à vos besoins de trésorerie à long terme, vous devez vous efforcer d'épargner et d'investir 15 à 20 % de vos revenus chaque année.

2. Medicare couvrira tous vos frais de santé

La plupart des retraités comptent sur Medicare, le programme d'assurance-maladie pour les personnes âgées offert par le gouvernement fédéral. La plupart des gens ont droit à Medicare Part A pour peu ou pas de prime. La partie A est l'assurance hospitalisation, et il couvre les procédures d'hospitalisation, soins infirmiers qualifiés, hospice, et quelques soins à domicile. C'est un excellent moyen de couvrir des événements médicaux catastrophiques, mais il ne couvre pas les soins courants, traitements moins aigus, le plus dentaire, la plupart des visions, ou prescriptions pharmaceutiques.

C'est une lacune importante dans la couverture. Vous devrez payer de votre poche pour ces services ou trouver un plan supplémentaire. Medicare Part B est un régime complémentaire couvrant de nombreuses formes de soins non couvertes par la Partie A, et la partie D couvre les médicaments sur ordonnance. Les deux plans sont généralement disponibles pour des primes mensuelles. Vous pouvez également acheter des plans supplémentaires auprès de transporteurs privés. Assurez-vous que vous êtes prêt à payer ces factures supplémentaires pour vous couvrir pendant les années où vous devrez probablement engager la plupart de vos dépenses médicales les plus importantes.

3. Les impôts sont toujours moins élevés à la retraite

La sagesse conventionnelle en matière de planification financière suppose généralement des taux d'imposition plus bas à la retraite que pendant vos années de travail, et c'est généralement une hypothèse juste. La plupart des retraités vivent dans des logements entièrement remboursés, ils n'ont plus de personnes à charge, et ils n'ont plus besoin de mettre de côté une partie de leur revenu pour l'épargne. Cela permet aux ménages retraités de percevoir des revenus plus faibles, et tombent donc dans une tranche d'imposition inférieure.

Ce n'est pas une garantie, toutefois. Certaines personnes font face à des dépenses imprévues à la retraite pour subvenir aux besoins de leur famille ou maintenir un mode de vie relativement aisé. Certains retraités aspirent à voyager et à dîner avec tout leur temps libre, ils ne veulent donc pas toujours vivre avec un budget plus serré dans une tranche de revenu inférieure. Si vous êtes à plusieurs décennies de la retraite, vous devez également tenir compte du potentiel de taux d'imposition plus élevés à l'avenir, même si vous ne dépensez pas plus que la moyenne.

Pour gérer cette incertitude, assurez-vous d'épargner suffisamment chaque année pour avoir suffisamment d'espace pour absorber des factures d'impôt plus élevées que prévu. Vous devriez également profiter d'un Roth IRA si vous êtes éligible. Roths vous permet d'effectuer des retraits libres d'impôt à la retraite - rappelez-vous, les distributions de votre 401(k) ou IRA traditionnel seront imposées comme un revenu ordinaire.

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4. La sécurité sociale vous fournira tous les revenus dont vous avez besoin

La sécurité sociale est une pièce importante du puzzle des flux de trésorerie pour la plupart des retraités. L'aîné moyen reçoit plus de 1 $, 500 chaque mois en prestations de Sécurité Sociale. Certaines personnes obtiennent même plus de 3 $, 000 chaque mois du programme.

Cela pourrait suffire à certains ménages pour vivre confortablement, surtout si deux conjoints reçoivent des prestations. Cependant, le revenu de retraite médian est sensiblement plus élevé que la prestation moyenne de la sécurité sociale. Clairement, il y a un écart à combler. Il y a une complication supplémentaire pour les jeunes travailleurs. La caisse de sécurité sociale ne produit plus suffisamment de liquidités pour couvrir les prestations mensuelles versées. Sans réforme significative, le programme pourrait ne pas être viable dans plusieurs décennies.

La solution, encore une fois, c'est économiser systématiquement et constituer son propre pool d'actifs. Avoir vos propres investissements qui produisent des revenus est la clé de la liberté financière et de l'autosuffisance.