3 choses que vous devez savoir avant de réclamer la sécurité sociale

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

Vous cotisez à la Sécurité sociale pendant toute votre carrière professionnelle dans l'espoir qu'elle couvrira vos dépenses de retraite lorsque vous cesserez de travailler. Cette source de revenu garanti pourrait être une bouée de sauvetage majeure pour vous, et si vous êtes comme la personne moyenne, il remplacera environ 40 % de votre revenu de travail.

Mais ce ne sera probablement pas suffisant, il y a donc des choses que vous pouvez faire avant de commencer les prestations qui vous aideront à tirer le meilleur parti du programme. En voici trois.

1. Découvrez les différences de prestations en fonction de votre âge

Votre prestation mensuelle de sécurité sociale variera en fonction d'un certain nombre de facteurs. Mais l'un des plus importants est votre âge lorsque vous le réclamez pour la première fois. Vous bénéficiez de votre prestation standard lorsque vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein (FRA), qui est de 66 si vous êtes né en 1954 ou avant, 67 si vous êtes né en 1960 ou après, et quelque part entre les deux si vous êtes né entre 1955 et 1959.

Vous obtenez une augmentation pour chaque mois où vous le retardez au-delà de FRA et une diminution pour chaque mois où vous le prenez plus tôt. Le plus tôt que vous pouvez réclamer est à 62 ans, et les majorations pour attente s'arrêtent à 70.

Vous pouvez avoir une bonne idée de ce que ton l'avantage ressemblera en vous inscrivant à mySocialSecurity sur le site Web de l'Administration de la sécurité sociale. Lors de la planification de la retraite, vous prévoyez votre revenu prévu par rapport à vos dépenses prévues. Cela vous donnera une idée de si vous en aurez plus qu'assez, juste assez, ou à court chaque mois. Et puisque l'âge auquel vous commencez à percevoir les cotisations de la sécurité sociale détermine le montant que vous recevez, cette décision jouera un rôle majeur dans la façon dont vous pouvez payer vos factures.

2. Devinez votre espérance de vie

Bien que le montant que vous recevez mensuellement dépend de votre âge, le total que vous collectez du système dépend de votre durée de vie.

Plus tu penses vivre longtemps, plus il est logique de profiter de cet avantage plus tard dans la vie, tandis que plus votre espérance de vie est courte, mieux vaut le prendre tôt. Et si vous avez une espérance de vie moyenne, attendre que votre FRA soit le meilleur.

Mais pour projeter combien de temps vous vivrez, vous devez faire une supposition en fonction de facteurs tels que votre état de santé général et s'il existe ou non des antécédents de longévité dans votre famille.

3. Examinez vos besoins

Finalement, quand vous prenez la sécurité sociale peut se résumer à combien vous en avez besoin. Et même si vous déterminez que vous en tirerez le plus grand profit en le retardant, un manque d'autres sources de revenus pourrait vous en empêcher. Mais la planification de ce barrage routier potentiel pourrait vous aider à l'éviter.

Renforcer votre épargne-retraite est un geste. Si vous économisez suffisamment, vous pouvez toujours prendre une retraite anticipée et vivre de vos économies en attendant de réclamer des prestations de sécurité sociale plus élevées. Cela peut sembler difficile, mais de petites sommes épargnées et investies sur 25 ans pourraient s'avérer importantes.

Des études ont montré que le maintien de votre taux de retrait annuel à 4 % ou moins pourrait vous aider à éviter de survivre à vos économies. Donc, si vous avez accumulé 500 $, 000 par votre première année de retraite, vous pourriez retirer 20 $, 000 par an, soit environ 1 $, 660 par mois, sous ce scénario.

Réduire vos dépenses aide également à atteindre cet objectif – vous débarrasser de suffisamment de factures pour ne pas avoir besoin de revenus supplémentaires pourrait tout aussi bien fonctionner.

Vous pourriez aussi retarder votre retraite. Vous avez peut-être une date ou un âge idéal en tête, mais si vous pensez que vous pourriez vivre une vie longue et heureuse et que vous êtes en bonne santé, vous donner quelques années supplémentaires pour économiser pourrait changer la donne.

La sécurité sociale sera probablement l'une de vos principales sources de revenus à la retraite. Et lorsque vous commencez à en prendre, cela pourrait faire la différence entre une retraite confortable et le stress de vivre avec un revenu fixe. Vous donner le temps de planifier cette grande décision vous aidera à faire le meilleur choix possible.

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