Demander la sécurité sociale à 62 ans ? Vous devrez peut-être repenser cela.

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

La Social Security Administration est assez flexible lorsqu'il s'agit de laisser les personnes âgées s'inscrire aux prestations. Vous pouvez adhérer à la Sécurité sociale dès 62 ans, ou retarder votre dépôt jusqu'à l'âge de 70 ans. En effet, vous n'êtes techniquement pas obligé de demander des prestations une fois que vous avez 70 ans, mais il n'y a aucune incitation financière à reporter votre dépôt plus longtemps.

Maintenant que c'est le cas, vous pensez peut-être, « Quel est l'inconvénient de déposer à 62 ? »

Mais en fait, il y en a un gros. Si vous souscrivez des prestations avant l'âge de la retraite à taux plein (FRA), qui est soit 66, 67, ou 66 et un nombre déterminé de mois, selon l'année de votre naissance, vous les réduirez de façon permanente. Demande de prestations à 64 ans, par exemple, réduira vos prestations de 20% si votre FRA est de 67. Pendant ce temps, le dépôt à 62 entraînera la plus grande réduction possible dans ce scénario - une réduction de 30%.

L'âge de 62 ans est l'âge le plus populaire pour les personnes âgées pour s'inscrire à la sécurité sociale, si clairement, beaucoup de gens sont prêts à renoncer à une prestation plus élevée pour obtenir leur argent plus tôt. Mais si c'est la direction vers laquelle vous vous penchez, voici pourquoi vous voudrez peut-être reconsidérer.

La retraite pourrait coûter plus cher que vous ne le pensez

Beaucoup de gens s'empressent de supposer que leur coût de la vie baissera considérablement une fois qu'ils cesseront de travailler. Mais quand tu prends du recul et que tu y penses, il est peu probable que cela se produise.

Sûr, vous pourriez économiser de l'argent en n'ayant pas à vous déplacer, et aussi, vous n'aurez pas à cotiser à un régime d'épargne-retraite puisque, bien, vous êtes déjà à la retraite. Mais sinon, bon nombre des factures auxquelles vous serez confronté plus tard dans votre carrière sont susceptibles de rester en place pendant la retraite. Et certains peuvent même monter.

Prendre des soins de santé, par exemple. Il est facile de supposer que vos coûts diminueront une fois que vous vous inscrirez à Medicare, mais en fait, Fidelity vient de publier sa dernière estimation sur les coûts des soins de santé aux seniors, et il a constaté qu'aujourd'hui, le couple homme-femme de 65 ans dépensera en moyenne 300 $, 000 sur les soins médicaux tout au long de la retraite. Pour les célibataires, le retraité masculin moyen regarde 143 $, 000, tandis que la femme typique regarde à 157 $, 000.

Ensuite, il y a le divertissement. Vous pourriez supposer que vous en tant qu'âge, tu sortiras moins et tu feras moins, mais considérez ceci - travailler à temps plein vous donne quelque chose à faire avec vos journées. Une fois à la retraite, vous devrez rester occupé et remplir les 40 heures par semaine ou plus que vous consacreriez normalement au travail. C'est susceptible de coûter une certaine somme d'argent, même si vous êtes suffisamment averti pour rechercher des options de divertissement peu coûteuses.

C'est pour cette raison que le dépôt de la sécurité sociale à 62 ans peut ne pas être un pari intelligent. Bien qu'il soit tentant d'obtenir votre argent plus tôt, le revers de la médaille est que vous vous retrouverez avec une prestation mensuelle inférieure à vie, et cela pourrait entraîner une grave crise financière une fois que vous réalisez à quel point la retraite est coûteuse en pratique.

Faites le bon appel

Pour être clair, le dépôt de la sécurité sociale à 62 ans a du sens dans certains cas. Si vous avez vraiment économisé un paquet pour la retraite, par exemple, alors vous voudrez peut-être vos prestations plus tôt afin de pouvoir les utiliser pour voyager pendant que vous êtes un peu plus jeune. Et si vous avez plus qu'assez d'argent dans votre plan IRA ou 401(k) pour couvrir vos frais de subsistance pour personnes âgées, alors un coup sur votre chèque de paie de la sécurité sociale peut ne pas vous faire de mal.

Par ailleurs, vous pouvez vous retrouver sans emploi à 62 ans sans que ce soit de votre faute. À ce moment, une demande de sécurité sociale à 62 ans peut être nécessaire.

Le point, cependant, c'est qu'avant de supposer que l'âge de 62 ans est le meilleur moment pour réclamer vos prestations, réfléchissez à ce qu'un revenu mensuel plus élevé de la sécurité sociale pourrait vous apporter tout au long de votre vieillesse. Il y a de fortes chances que vous vous rendiez compte que vous ne pouvez pas vous permettre de toucher substantiellement à vos prestations, et qu'attendre jusqu'à FRA ou même au-delà est un meilleur choix.